Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Про деньги

Программа ипотека плюс материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 

  • Оплату образования детей.

  • Пенсионные накопления матери.

  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Для начала необходимо понять, чем отличается два этих понятия. Ипотека давно всем понятна, это покупка недвижимости под ее залог, при этом имущество является собственностью банка на весь кредитный период. Жилищная программа отличается от ипотечной по многим параметрам. Во-первых, срок погашения задолженности мал, также квартира не является собственностью банка.

Кредит оформляется непосредственно на человека, по этой причине период кредитования сильно уменьшен, а процентная ставка выше. Это объясняется тем, что Сбербанк идет на соответствующий риск и хочет обезопасить себя, так как предоставляет заемщику собственные наличные средства, но при этом не ставит обременения на имущество.

Кредит на улучшение жилищных условий в России

Получается, что жилищный кредит –  это нецелевое использование средств, в отличие от ипотеки, которая предназначается исключительно для покупки недвижимости. Так как банк существенно рискует, то к заемщику предъявляются повышенные требования, а также весьма тщательно проверяется его финансовая состоятельность. Обязательно Сбербанк проверит кредитную историю, если она плохая, то получить этот займ будет проблематично, банк выдаст отказ.

Жилищное кредитование –  это выделение наличных средств на покупку или улучшение условий проживания. В отличие от ипотеки средства используются на покупку любой недвижимости – это загородный дом, квартира, гараж, а также на строительство. Для того, чтобы банк одобрил кредит, ему необходимо предоставить в качестве залога движимое и недвижимое имущество –  это квартира, драгоценные металлы или иные изделия, автомобиль. В том случае, если заемщик перестанет отвечать по своим долговым обязательствам, то банк возместит убытки.

Граждане Российской Федерации предпочитают брать ипотечные кредиты в Сбербанке, это объясняется тем, что он является достаточно устойчивым и безопасным, и его деятельность не связана с политическими и экономическими ситуациями в стране. Жилищный кредит от Сбербанка имеет новые условия в 2019 году, которые позволяют каждому слою населения подобрать для себя выгодные предложения.

Рассмотрим подробнее, все программы, которые действуют в Сбербанке на сегодняшний день.

Ссуда предоставляется гражданам, которые хотят приобрести жилье в строящемся здании или уже в возведенном жилом доме. Чтобы участвовать в программе требуется, чтобы недвижимость была в новой постройке. Заемщику необходимо сделать первый взнос, который не меньше 15 процентов от стоимости жилья. В этом случае, банк просит предоставлять залоговое имущество. Сбербанк берет в залог любую недвижимость, находящуюся в собственности кредитуемого, даже ту, на которую берется жилищный кредит.

Годовая процентная ставка начинается от 9,4%, но чтобы ее получить, заемщику необходимо соблюдать все требования программы, а также предоставить в Сбербанк полный пакет необходимых бумаг.

Все эти организации имеют аккредитацию в Сбербанке, по этой причине можно не беспокоиться, что строительство заморозится и кредитуемый не получит своего жилья.

Этот жилищный кредит Сбербанка распространяется на молодые семьи с детьми. Можно принять участие в акциях на покупку в новостройке или приобрести готовую недвижимость. Ипотека предусматривает, что собственность оформляется на одного супруга или в равных долях на всех членов семьи. Материнский капитал, который находится на сберегательном счете, используется в качестве первоначального взноса. Также им можно выплатить некоторую часть по кредитованию.

Жилищная ипотека Сбербанка предоставляется тем, кто на данный момент времени служит в Вооруженных силах Российской Федерации. Для  военнослужащих, существуют специальные льготы, так как они принимают участие в накопительной системе ипотечного кредитования. Однако, сумма кредита по действующим условиям не может превышать 2-х миллионов 200 тысяч рублей, минимальный взнос составляет 20 процентов, при этом годовая ставка 10,9 процентов.

Этот вариант ипотечного кредита подходит для тех, кто давно мечтал о своем доме загородом или огороде. Денежные средства по этому виду ссуды могут быть направлены на строительство, покупку земельного участка, а также на приобретение дачного домика. Эта жилищная программа от Сбербанка предусматривает процентную ставку в размере 11,5 процентов годовых. Но для своей безопасности финансовая организация установила первоначальный взнос в размере 25 процентов от общей суммы.

Читать по теме  Как перевести деньги с карты Ощадбанка на карту ПриватБанка через интернет

Ипотечный кредит выдают лицам, которые не моложе 21 года и не старше 75 лет. В том случае, если пенсионер желает оформить на себя ссуду в банке, то ему обязательно необходимо, помимо основных документов, представить справку из Социальной службы.

Для граждан, которые имеют работу необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, которую может подготовить бухгалтерия. Сбербанк приветствует, если заемщик проработал на последнем месте работе 12 месяцев, при этом общий трудовой стаж не может быть меньше 5 лет.

Если кредитуемый не может самостоятельно выполнять долговые обязательства перед банком, то необходимо привлечь двух поручителей. Тогда банк суммирует все доходы и выдает кредит на покупку недвижимости или строительства дома. Стоит обратить внимание, что второй супруг всегда выступает созаемщиком, вне зависимости от наличия у него дохода.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Сначала клиент заполняет анкету, представляет бумагу, удостоверяющую личность, иными словами паспорт. В нем обязательно должна присутствовать отметка о постоянной регистрации. Кроме того, Сбербанк  запрашивает в качестве безопасности второй документ, который подтверждает личность. Заемщик самостоятельно выбирает, какой вид документации легче всего предъявить сотруднику банка. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет.

Также необходима выписка с накопительного счета, которая указывает, что человек обладает достаточными средствами, для того чтобы сделать первоначальный внос по ипотеке. Если недвижимость, которая приобретается, является и залогом, то клиент в течение 90 дней должен предоставить все бумаги по этому объекту.

В том случае, если семья участвует в новой программе, то понадобятся для сдачи бумаг дополнительные сведения. Это свидетельство о заключение брака, при наличии ребенка, его свидетельство о рождении. В том случае, если семья неполная, то свидетельство о браке не предъявляется. Когда покупка недвижимости происходит за счет материнского капитала, то нужен сертификат о наличии этих денежных средств.

«Жилище» –  многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих  улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования.  Проект начал реализовываться с 2002 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор.

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий  — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Стране нужны здоровые, счастливые граждане, проживающие в комфортной, безопасной для здоровья обстановке. Важным фактором для исполнения заданных стандартов является доступное, современное личное пространство. Дом, квартира должны соответствовать параметрам, обеспечивающим нормальное ежедневное функционирование человека.

Между государством и Сбербанком заключен ряд договоров по содействию населению в исполнении данных льготных планов. Претендовать на помощь могут:

  • Официально получившие статус нуждающихся лица;
  • Имеющие серьезные проблемы со здоровьем, инвалидность;
  • Востребованные специалисты, ученые;
  • Молодые семьи, в которых супругам менее 30 лет;
  • Проходящие службу в вооруженных силах, приравненных к ним военизированных структурах — МЧС, полиции;
  • Переезжающие для длительного проживания в сельскую местность.

Постоянно способствовать улучшению жилищных условий граждан путем выдачи льготного кредита в Сбербанке стараются многие субъекты Российской Федерации, представители региональной администрации.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Государственную помощь в виде средств за рождение второго ребенка и более возможно использовать для решения ситуации с проживанием. Средства могут послужить в качестве оплаты первоначального взноса с целью приобретения квартиры, постройки собственного дома, в котором малышу с родителями будет комфортнее.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Жилищный кредит от Сбербанка по условиям кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости. Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семье, где один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Для всех остальных граждан первоначальная сумма вложений составляет от 20 процентов, а готовая ставка начинает от 9,5 процентов. При этом срок выбирают в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.

Когда необходимо построить частный дом, то на это возможно получить займ в Сбербанке. Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которая планируется построиться. Ссуда дается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например, земельный участок, на котором будет вестись строительство, также возможно заложить квартиру или будущую постройку. Таким образом, банк, старается минимизировать возможные риски.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, а вот первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для возведения жилого здания.

Читать по теме  Оформить кредит онлайн наличными или на карту без отказа

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, вМоскве — 10 метров);

  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека

Документы, необходимые для получения бесплатного жилья

Какие документы необходимо предоставить для получения социального жилья от государства?

Как было указано выше, для улучшения условий проживания люди должны подтвердить такой статус определенными документами.

Они следующие:

  • заключения технических комиссий о том, что помещение либо все многоквартирное сооружение находится в аварийном состоянии (для тех, кто подпадает под такую категорию улучшения жилищных удобств);
  • вывод технических специалистов, о том, что восстановить жилое помещение и его конструктивные особенности не возможно, после воздействия внешних факторов (взрыва, пожара, затопления);
  • паспорта, свидетельства о рождении всех членов семьи, а также выписка из специальной домовой книги, или справка жилищно-эксплуатационной организации, о количестве проживающих в конкретном жилом помещении (это касается и для случаев, когда улучшение жилищных удобств необходимо многодетной семье);
  • техническая документация на занимаемое жилое помещение, а также выписка из государственного реестра, находится объект недвижимости в собственности того, кто нуждается для улучшения условий проживания;
  • те граждане, которые проживают на одной жилой площади с лицом больным хроническим заболеванием, обязаны предоставить также заключение медицинской комиссии;
  • если на новое жилье претендуют социально не защищенные граждане (дети сироты, те, кто лишен родительского попечительства, матери одиночки, инвалиды, участники боевых столкновений) то они помимо вышеуказанных документов, должны предоставить справки, подтверждающие их статус, которые выдаются муниципальными органами, курирующими таких лиц.
Читать по теме  Карты Сбербанка виды и стоимость обслуживания в 2020 году

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

  • кредит оформлен на единственное жильё;

  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Особые условия по военному кредитованию в Сбербанке

  • Определенные категории граждан Российской Федерации имеют право получить специальные льготы от местного самоуправления или от государства.
  • Наиболее распространенным типом получения нового жилья на территории России является ипотека. Процедура достаточно проблематичная, однако, если клиент — владелец недвижимости, которую можно использовать в качестве объекта залога, тогда оформить ипотечный кредит, не составит особого труда.
  • Возможность попасть под действие одной из программ.

Многие кредитующие организации разделяют понятия «ипотека» и «ссуда на улучшение жилищных условий». В чем отличие?

В первом случае обязательным является наличие залога, а также увесистый пакет документов, который включает в себя справки о доходах, поручительство, созаемщиков, проведение оценки старого жилья, минимальный стаж.

Кредит на улучшение жилищных условий в Сбербанке

Помимо того, что процедура достаточно длительная, она еще и очень неудобная. Во втором случае клиентам предлагают открыть обыкновенный потребительский кредит, значительно выигрывающий по быстроте, удобству и экономичности, ведь не нужно выстаивать очереди и ждать затянувшихся ответов.

Достаточно подать заявку в режиме онлайн, предварительно проведя подсчеты на калькуляторе сайта, получить одобрение и приехать в отделение для подписания договора. Весь процесс займет порядка трех-четырех часов, а сбор различных документов отпадет за ненадобностью.

Гражданин может обратиться в любое отделение банка, например, по месту регистрации или компании, а также непосредственно в близости от объекта, на который берется ссуда. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. В тех ситуациях, когда недостаточно времени, то заявку можно оформить на веб-странице.

В Сбербанке нельзя выбрать способ ежемесячных сборов. Банковская организация использует аннуитетные платежи, поэтому процент сразу начисляется на всю сумму займа. Поэтому в первые месяцы заемщик выплачивает полностью проценты по кредиту. Досрочное погашение, может быть, также предусматривается неполное погашению по кредиту.

Прежде чем выбрать соответствующую программу и оставить заявку, необходимо внимательно изучить все пункты соглашения. Это позволит в дальнейшем избежать непредвиденных ситуаций. Главное достоинство Сбербанка –  это отсутствие комиссионных сборов. Сбербанк в 2019 году предлагает различные виды ипотечного кредита, при этом каждый из клиентов сможет подобрать наиболее предпочтительный для себя. Кроме того, Сбербанк предлагает воспользоваться продуктами по заниженной процентной ставке.

Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий