Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в 2019 году?

Про деньги

Решить, что именно нужно

Целей, ради которых может понадобиться накопить миллион — очень много. Это может быть связано с желанием исполнить свою мечту — купить автомобиль, или приобрести недвижимость. Или цель может быть немного иной — иметь в запасе солидную сумму, чтобы быть готовым к любым жизненным ситуациям — будь то увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другие ситуации, требующие срочного вложения денег.

Самое главное — цель обязательно должна быть. Простое желание иметь на счету шестизначную цифру, не осознавая для чего это нужно — прямой путь к тому, что накоплению будут растрачиваться, и заветная цель — накопить миллион, окажется недостижимой. Помните, что путь будет непростой — придется себя в чем то ограничивать и много трудиться, а значит вы всегда должны помнить, ради чего Вы это делаете. Цель, ради которой вы хотите накопить миллион, должна Вас мотивировать и вдохновлять.

Независимо от размера заработной платы для накопления средств придется приложить массу усилий. Это касается и людей с маленьким доходом. Часто люди спрашивают, как накопить на квартиру с зарплатой 20000 рублей или 30000, если приходится оплачивать счета и жить, реально ли это. Это возможно, но для осуществления комфортной жизни без ограничения себя даже в самых необходимых вещах придется увеличить получаемый доход. Способов — масса, главное — иметь желание и терпение.

Многое зависит от местности проживания. В регионах меньше цены на продукты, транспорт и аренду квартиры, в некоторых областях зарплата 20 000 считается средней, и откладывать некоторую часть из нее не составляет особых усилий, чего не скажешь о крупных городах.

Для осуществления своей задумки не стоит забывать, что откладывать 5-10 % от дохода — первые шаги на пути к покупке собственного жилья. Кроме того, в течение месяца многие люди тратят значительную часть зарплаты на нужные покупки. Главное, верить в себя, и все получится.

Быстро насобирать необходимую сумму при такой зарплате – задача реальная. Главное – определиться со стоимостью квартиры, не строить больших планов касательно покупки жилья в новостройке, а ограничиться небольшой жилплощадью на вторичном рынке недвижимости.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если, к примеру, ежемесячно откладывать из 50 тысяч половину этой суммы, то есть 25 тысяч рублей, тогда в год будет накоплена сумма в размере 300 000 рублей. Если взять, к примеру, квартиру стоимостью 2 миллиона рублей, тогда реально можно насобирать на квартиру за 6,6 лет.

Можно накопить и за меньший промежуток времени, если, к примеру, откладывать больше денег, рассмотреть варианты квартиры дешевле, устроиться на вторую работу.

На зарплату в 15-20 тысяч прожить тяжело, не говоря уже о том, чтобы копить средства на покупку жилья. Однако это не значит, что ваша мечта никогда не осуществиться. Если поставить перед собой цель, то все получится.

Для этого вам нужно запастись терпением, нервами, а также временем для того, чтобы найти дополнительную работу:

    Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в 2019 году?
  • можно не ограничиваться имеющейся работой, а рассмотреть вариант дополнительного заработка с помощью тех знаний, которыми вы уже владеете. Если, к примеру, вы работаете переводчиком, то можно брать себе на дом учеников и обучать их иностранному языку. Если вы врач, то можете выезжать по вызовам в частном порядке;
  • освоить новую профессию. Стоит выбирать те профессии, которые не требуют длительного обучения. Например, девушки могут освоить курсы визажиста, бровиста; для мужчин – работа таксистом, грузчиком и др.;
  • совершенствовать свои профессиональные навыки – посещать семинары, лекции, проявлять инициативу на работе, чтобы руководство вас заметило, увидело ваш потенциал, а в дальнейшем повысило по карьерной лестнице или премировало.

Когда финансовая цель определена, необходимо посчитать доходы. Время, которое потребуется на сбор суммы зависит от размера заработной платы, обязательных ежемесячных расходов, трат, от которых можно отказаться ради покупки жилья.

Откладывать деньги на квартиру гораздо проще при наличии постоянного заработка. Если большая часть доходов складывается из премий, необходимо иметь определенную сумму на черный день. При нерегулярных доходах высок риск потратить все накопления на жилье, когда ухудшится финансовая ситуация. Следует попытаться стабилизировать доходы или поменять работу.

Как экономить деньги при маленькой зарплате

Получая ежемесячный доход из оклада и премии, можно полностью откладывать премию и, если позволяет ситуация, часть оклада. Проценты по вкладам, доход от сдачи в аренду гаража, пенсия работающего военного пенсионера — дополнительный заработок также можно откладывать.

Если ежемесячная премия составляет 15 000 рублей, то за год можно накопить на квартиру сумму 210 000 рублей.

Важный нюанс — попробуйте ограничить доступ к накоплениям, чтобы не было соблазна потратить сумму на другие цели. Счет в банке под проценты с возможностью пополнения, отдельная банковская карта, хранение финансов в другой валюте — способов сохранить деньги, не потратив их на бесполезные вещи, много.

Экономия денег не должна наносить ущерб. Поэтому не следует ограничивать траты на 4 сферы, от которых зависит качество жизни:

  • Здоровье. Регулярный медосмотр, посещение стоматолога, прием витаминов, посещение спортзала, покупка лекарств высокого качества — обязательные условия профилактики заболеваний. Не стоит отказываться от посещения хорошего врача в частной клиники в пользу бесплатного визита в государственное медучреждение. Меры профилактики стоит сочетать с бесплатными способами укрепления здоровья — зарядкой, прогулками. Проблемы со здоровьем выливаются в более существенные затраты, чем меры профилактики.
  • Питание. Покупка почти просроченных продуктов по акциям и дешевых товаров, содержащих многочисленные красители и консерванты, заставляют желудок переваривать вредные продукты. Гораздо полезнее потреблять в пищу овощи и фрукты, содержащие необходимые микроэлементы. Правильное питание помогает укрепить здоровье, повышает настроение.
  • Образование. Курсы, тренинги, вебинары необходимы для профессионального и личностного развития, являются инвестицией в будущее. Бесплатные материалы не всегда содержат самую полезную информацию, помогают формировать навыки, которые станут новыми источниками доходов.
  • Безопасность. Приобретение окон, дверей, замков, сигнализации защитят жилище от злоумышленников. Нельзя экономить на обслуживании автомобиля. Резина, ремонт, смазочные материалы, запчасти — статьи расходов, от которых зависят жизнь и здоровье.

Брать ипотечный кредит выгоднее, если срочно необходимо жилье. Квартиру можно сдавать в аренду для получения дополнительного дохода. Ипотека фиксирует рыночную стоимость. Оформив ее, не придется опасаться роста цен на жилье, так как размер платежей от этого не изменится. При оформлении ипотечного кредитования можно получить налоговый вычет и использовать его для оплаты долга.

Накопления на жилье уменьшает инфляция. Если она повысится, срок увеличится на несколько лет. Налоговый вычет можно получить, когда будет собрана вся сумма и куплена недвижимость.

Откладывать деньги на цель, которую можно достичь не ранее чем через 10 лет психологически тяжело. За это время появится много причин вложить финансы во что-то более полезное, особенно если не ограничить доступ к накоплениям. Уменьшение суммы, которую планировалось откладывать, приведет к увеличению сроков.

Копить на недвижимость выгоднее, если нет права на получение налогового вычета, цены на жилье низкие и инфляция не превышает 3-4% за год. Не стоит брать кредит, если стоимость высокая. Оформление ипотечного кредитования зафиксирует эту цену. Если она понизится, можно потерять большую сумму.

Чтобы быстро накопить на квартиру без ипотеки, первым делом следует составить план действий. Его базой будет стоимость, которая нужна для покупки желаемой недвижимости. Причем варианты жилья будут достаточно скромные, учитывая среднемесячный уровень дохода. В среднем цена квартиры в регионах России на вторичном рынке будет составлять 2,5-3 млн руб. (двухкомнатная). Стоит учитывать, что она может «подрасти» из-за инфляционных процессов.

Учитывая, что при соблюдении определенных планов, поддерживания разработанного графика, за месяц вполне можно откладывать 15-20% дохода. То есть при зарплате в 30 000 это составит около 5 000–6 000 руб. За год можно ориентироваться на сумму в 70000–72 000. Но такие цифры довольно скромные и не укладываются в разработанный ранее план накоплений. Поэтому помимо экономии стоит задуматься о том, как приумножить накопления.

Можно ускорить процесс накопления

 Для начала нужно определить свои требования к
жилью:

  • какой
    город и район;
  • сколько
    комнат;
  • с
    ремонтом или нет;
  • важна
    ли доступность общественного транспорта;
  • важно
    ли наличие рядом поликлиники, школы и детского сада.

Теперь
осталось зайти на любой сайт по продаже недвижимости и посмотреть цену
подходящих вариантов.

Плохой
выбор – хранить деньги дома. Даже если забыть об инфляции и риске кражи,
периодически будет желание потратить их не по назначению. И когда-нибудь оно
возьмет верх над здравым смыслом. Хороший выбор – перечислять средства на вклад
(пополняемый и с капитализацией %), так как есть защита от инфляции, а сбережения
будут накапливаться.

Компьютер

Вопрос о том, что выгоднее – снимать квартиру или взять ипотеку, неактуален, если у вас нет первоначального взноса. Но даже имея первоначальный взнос для покупки квартиры и снимая жилье, вы можете не связывать себя долгосрочными обязательствами перед банком. А средства, которые пошли бы на уплату ежемесячного платежа по ипотеке, использовать иначе. Часть из них, конечно, уйдет на аренду.

Свободные деньги можно откладывать на депозит с ежемесячной капитализацией процентов. Через несколько лет на вашем балансе появится сумма, которой хватило бы на покупку квартиры на момент открытия счета, но инфляция в этом случае работает против вас, так что имеющейся суммы может быть недостаточно.

Как быстро накопить на квартиру, пользуясь услугами банка?

В то, что накопить на свою квартиру в течение одного года вполне возможно, большая часть жителей страны вряд ли поверит. А тех, кто это пробует воплотить в действительность – единицы. Так ли это невозможно, как кажется?

У вас должно быть четкое видение того, какое жильё вы хотите. Это будет просторная двухкомнатная квартира в спальном районе в новостройке? Или же уютная квартирка с одной комнатой  в центре с капитальным ремонтом? Вам необходимо понимать, что конкретно вы хотите. Для этого не обязательно все детализировать, включая цвет стен и форму мебели.

Определились с выбором? Начните изучать подходящие предложения на рынке недвижимости. Когда у вас будут примеры актуальной стоимости нужного варианта, вопрос накопления денег, не будет уже казаться таким размытым и неопределенным. Вы будете иметь представление, какая сумма вам нужна и сколько времени понадобится, чтобы её собрать.

С этого момента у вас будет реальный план действий, а не просто мнимая мечта о своем доме. Может вам понадобится и больше времени на его воплощение, чем один год. Но вы будете точно знать, что вам для этого нужно и установите четкие сроки на исполнение. Ускорить этот процесс возможно, если в дополнении к основной работе найти подработку (или даже полноценную работу), на которой можнозаработать, не выходя из дома.

Как накопить на квартиру с зарплатой без дополнительного дохода? Например, вы получаете в месяц 25 тыс. руб. Чтобы накопить 1 млн. руб., у вас уйдет 10 лет. При этом вам нужно будет отложить весь свой доход на месяц. Умножьте эту цифру ещё на 2, если в этот доход входят и ваши необходимые расходы. Чтобы достичь своей цели нужно увеличивать свой заработок.

Читать по теме  Возврат подоходного налога при покупке квартиры в 2019 году

Вот несколько способов, как это можно сделать:

  • Изучитезаработок на фрилансе, и какие есть профессии в работе через интернет. Если ваша нынешняя работа связана с компьютером, то вы можете легко найти то, что уже умеете делать или быстро чему-то научиться. Это может быть сфера маркетинга, дизайна, IT или другой вид заработка. Вариантов есть масса. Возможно, в будущем это станет делом вашей жизни, и вы увеличите свой ежемесячный доход в 5 -10 раз.
  • Зарабатывайте на своих увлечениях. У вас есть хобби? Возможно, вы хорошо фотографируете, пишите стихи, делаете маникюр или создаете цветы из фоамирана? Сейчас практически любое увлечение можно превратить в ещё один источник дохода или же в полноценный вид заработка. Если вы чувствуете, что вам чего-то не хватает для старта в этом деле – попробуйте пройти дополнительные курсы по выбранному профилю. Это поможет ускорить процесс и эффективно начать работать.
  • Если у вас есть автомобиль или жилье, которое пустует (или находится в другом городе), то вы можете сдавать его в аренду. Делайте это на максимально выгодных для вас условиях. Тогда вы сможете быстро отбить необходимую сумму денег. Перед тем, как приступать к поиску арендатора, хорошо изучите все возможные варианты заработка на этом, и только тогда совершайте сделку.
  • Попробуйтезаработок на интернет-аукционах, если вы хорошо разбираетесь в одном из популярных товаров. Для этого также стоит изучить необходимую информацию, прежде чем приступать к действиям. Не исключено, что вы создадите такое уникальное предложение, которое будет пользоваться спросом и быстро увеличит ваш доход.
  • Собственный бизнес. Откройте свое дело. Это всегда дает более высокий доход, нежели работа по найму. Вам не обязательно уходить для этого с вашей работы. Займитесь этим в свободное время или обзаведитесь поддержкой родственников. Это может стать хорошим стартом для будущего семейного бизнеса с большим доходом.
  • Покупка недорогого жилья в качестве собственности на первоначальном этапе. Когда у вас уже есть собственное жилье, гораздо легче и экономнее откладывать на недвижимость с лучшими условиями, чем изначально копить на дорогое и большое жилье. Чем больше времени вы на это потратите, тем дальше от вас будет заветная цель.

Приобретите сначала небольшое однокомнатное жилье или даже комнату в общей квартире или общежитии. Может оно не будет очень удобным, но зато оно будет вашим. У вас будет свой уголок, за который не нужно будет платить аренду. Так вы сможете намного быстрее собрать нужную сумму на заветное жильё.

  • Рассмотритезаработок на копирайтинге или любой другой вид удаленной работы, как источник дополнительного дохода. Начать зарабатывать в этой сфере не так уж и сложно, а главное каких-то специальных знаний вам для этого не понадобиться. Все, что нужно – ваше желание, усидчивость, внимательность к деталям и желание учится чему-то новому. На начальном этапе у вас вряд ли получится много заработать, но это будет хорошим дополнительным заработком.
  • Если у вас есть такая возможность, то переезжайте к своим родителям. Так вы сможете сэкономить значительную сумму денег, которая тратится на аренду жилья. А за несколько месяцев, или даже пару лет у вас накопиться приличная сумма денег, которая ускорит процесс покупки жилья. В случае, когда у вас некуда переезжать, попробуйте арендовать жилье с друзьями. Это получится дешевле, чем снимать его самостоятельно. Может быть, что в большой компании вам не всегда будет комфортно, но зато вы сможете отложить больше денег, а друзья могут подкинуть ещё идей, как заработать.
  • Снимайте недорогое и маленькое жилье. Если вариант жить с кем-то вам не подходит, то вы можете сэкономить на аренде квартиры. Выбирайте жилье в пригороде или в одном из отдаленных спальных районов с небольшой квадратурой. Сэкономьте также и на ремонте. Зачем вам новый ремонт в съемной квартире, если вы хотите купить свою квартиру?
  • Плохие привычки. Этот пункт часто оттягивает на себя весомую часть дохода каждый месяц. Курение, употребление алкоголя, покупка одежды или других вещей (если в этом нет сильной необходимости) могут сильно тормозить процесс откладывания денег. Кардинально от этого отказаться непросто, а для некоторых практически невозможно. Сделайте расчет, сколько денег вы на это тратите каждый месяц и сколько вы можете на этом сэкономить.
  • Если осваивать новую профессию для вас слишком долго, то попробуйтезаработать на рерайте новостей. Здесь не нужно придумывать чего-то нового или изучать дополнительную информацию в интернете, как в копирайтинге, например. Вам нужно только уметь красиво перефразировать текст, сделать его уникальным, а также легким и интересным для читателей. Этим можно заниматься даже за просмотром фильма или прослушиванием музыки, что делает этот вид подработки не слишком утомительным и совместимым с любой другой работой.
  • Вы можете сначала приобрести жилье в одной из соседних стран. Квартиры в ближних странах (в Болгарии, например) могут стоить намного дешевле, чем в РФ. При этом вам не нужно уезжать жить туда.  Можно просто сдать в аренду квартиру и получать от неё пассивный доход после того, как она окупит вложения.

Такой вариант заработка возможен и у нас в стране, но стоимость квартир может быть намного выше, чем в одной из соседних стран.

Если учесть несколько обязательных моментов, то можно значительно снизить первоначальную сумму, которую запрашивают за квартиру.

  • Обращайте внимание на то, в каком состоянии находится жилье. Это включает все, начиная от года постройки дома и качества постройки, заканчивая состояниям коммуникаций в доме и квартире. Но вы должны быть уверены, что не потратите на ремонт и замену необходимых коммуникаций больше, чем смогли на этом сэкономить.
  • Торгуйтесь. Это обязательный нюанс при покупке квартире. Та сумма, которую хочет за свою квартиру владелец исходит из того, какие расценки на аналоги есть на рынке. Возможно, он и не захочет сильно снижать цену, но попробовать это сделать обязательно нужно. Так вы сможете сохранить несколько десятков, а может и сотню тысяч.
  • Не используйте посредника. Агенты по недвижимости запрашивают солидные суммы за свои услуги. Но они занимаются только подбором нужных вариантов, а никакой юридической ответственности не несут. Вы самостоятельно можете заняться поиском подходящего жилья, сэкономив при этом в пределах 100-200 тысяч.

Диапазон цен на квартиру зависит от региона и ситуации на рынке недвижимости. Даже в пределах одного города стоимость жилья сильно варьируется. Например, чуть ближе к центру цена будет повышаться, также на нее влияет доступность транспорта, магазинов, школ и т. д.

Если вы серьезно настроены на покупку квартиры, однако при вашей небольшой зарплате сомневаетесь, что у вас это получится, прислушайтесь к следующим советам:

    Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в 2019 году?
  • Для начала определитесь, какую сумму вам нужно накопить.
  • Рассчитайте, сколько денег придется откладывать на покупку квартиры. А для этого нужно знать, сколько примерно будет стоить жилье.
  • Если денег на квартиру вашей мечты не хватает, тогда немного сбейте планку. Начните рассматривать варианты поскромнее, например, ищите квартиру небольшой квадратуры.
  • Ищите дополнительные варианты заработка.
  • Если у вас имеется в собственности какая-то другая недвижимость либо дорогостоящая вещь, к примеру, автомобиль, тогда стоит рассмотреть вариант продажи такой вещи. И полученные от продажи автомобиля деньги можно будет приплюсовать к тем средствам, что вы уже накопили.

Многие банки предлагают своим клиентам различные инструменты для накопления денег. Нужно периодически «мониторить» банковские предложения, искать новые методы накопления, например:

    Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в 2019 году?
  • Нередко в праздничные дни банки предлагают клиентам оформить депозит по повышенным ставкам. Если у вас есть уже какая-то накопленная сумма, то можно вложить ее и через полгода–год получить ее с процентами. Желательно вкладывать деньги в валюту.
  • Можно открыть депозит в режиме онлайн. Кстати, при таком способе оформления сделки проценты по ипотеке бывают выше.
  • Можно оформить банковскую карту с начислением процентов на остаток. Постепенно сумма будет увеличиваться и через какое-то время вы не заметите, как на карте будет кругленькая сумма.
  • Некоторые банки предлагают оформить банковскую карту с бонусной системой. К примеру, при покупке какого-то товара человек рассчитывается банковской картой и за это ему начисляются бонусы. Их можно будет накапливать, а затем ими же и расплачиваться.

Понять, какие есть ресурсы

Они
бывают:

  1. материальные – например, автомобиль
    или гараж;
  2. трудовые – максимально комфортное
    время на работу в день;
  3. финансовые – сбережения;
  4. внутренние – любые навыки.

Это нужно для понимания, как заработать на квартиру быстрее. При наличии опыта работы учителем и свободного времени можно заняться репетиторством и за пару часов зарабатывать около 500-1000 р. Другой пример: если есть машина, но острой необходимости в ней нет, можно ее продать или купить подешевле (годовые расходы даже на малолитражный авто при усредненном пробеге – от 60 000 р.).

Размер средней зарплаты в России в 2019 году

Перед тем, как начать копить на квартиру и искать дополнительные способы зарабатывать больше, необходимо выбрать вариант, в котором хотелось бы жить. Это должна быть не абстрактная мечта, а недвижимость, соответствующая конкретным критериям. Количество комнат, новостройка или готовое жилье, населенный пункт — основные моменты, которым стоит уделить внимание.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в 2019 году?

Можно сначала приобрести однокомнатную квартиру, а потом подумать, как накопить на квартиру большей площади, или сразу купить недвижимость, соответствующую всем критериям. Если это промежуточная ступень, то стоит приобретать ликвидные варианты.

При покупке квартиры в новостройке необходимо определить примерную сумму, которая потребуется на минимальный ремонт, чтобы заселиться.

Определяющее значение может иметь расположение — близость к работе, школе, детскому саду, месту проживания родственников. Значимый критерий — наличие или отсутствие личного транспорта. Имея автомобиль, можно добраться на окраину, но если его нет и общественный транспорт ходит по этому маршруту нерегулярно, стоит поискать другие варианты.

Для большой семьи не подойдет однокомнатная квартира. Важно выбрать более просторное жилье с удобной планировкой. Наличие проходной комнаты, площадь кухни — параметры, которые влияют на стоимость.

Читать по теме  Выгодно ли гасить ипотеку досрочно в 2019 году? Стоит ли использовать досрочное погашение?

Определив требования, попробуйте самостоятельно изучить предложения или обратитесь за помощью к риелтору. Это позволит поставить конкретную денежную цель.

Большая сумма может заставить отказаться от приобретения жилья. Чтобы этого не произошло, разбейте ее на части. Например, поставьте цель сначала накопить на жилье определенную сумму, например, 50 000 рублей, затем 250 000 рублей и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=9OqOG3v3atw

Мировая валюта и цены на недвижимость нестабильны, поэтому цель не будет окончательной. Стоимость жилья может увеличиться или уменьшиться.

Преимущество способа — не придется переплачивать проценты. Покупатель не будет должником банка в течение нескольких лет, не потеряет недвижимость при появлении финансовых проблем.

Минус — придется долго ждать. Накопить на квартиру с зарплатой 30 000 рублей можно за 9-13 лет. Инфляция, рост цен на жилье обесценят собранную сумму, заставят отложить покупку недвижимости на неопределенный срок.

Для увеличения накоплений необходимо экономить, при небольших доходах это отражается на качестве жизни. Приходится искать источники дополнительного заработка. Подработки по сменам и в выходные сокращают количество свободного времени, которое можно провести с семьей или друзьями, потратить на любимые увлечения или отдых.

Если вы получаете среднестатистическую зарплату по стране, то накопить на квартиру деньги без обращения к услугам кредиторов можно, но при одном условии – если вам есть где жить. Ведь сегодня львиная доля заработанных денег уходит на аренду жилья.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если вас согласны приютить родственники, тогда накопить деньги на квартиру даже с зарплатой в 15000 можно. При этом нужно понимать, что ежемесячно из этой суммы придется откладывать 6–7 тысяч на жилье.

Давайте рассмотрим на примере, за какой срок человек с такой маленькой зарплатой сможет накопить на квартиру:

  • стоимость 1 квадратного метра жилья в Волгограде составляет 33 тысячи рублей;
  • площадь однокомнатной квартиры на вторичном рынке недвижимости – 36 кв. м.;
  • стоимость квартиры – 1,2 млн. рублей;
  • заработная плата человека – 15 тысяч рублей.

Если ежемесячно человек будет отдавать 6–7 тысяч рублей, тогда за год сумма накоплений составит 72–84 тысячи рублей. Получится, что накопить на квартиру ему удастся только через 16 лет (1 200 000 : 72 000 = 16). Выходит, что с такой маленькой зарплатой человеку придется долго копить. И не факт, что он накопит, потому что всегда есть риск потерять деньги (инфляция и т. п.).

  • найти источник дополнительного заработка;
  • взять в банке ипотеку;
  • устроиться на работу с достойной заработной платой. Если, к примеру, он найдет себе работу за 30 тысяч рублей, тогда он сможет накопить на квартиру в 2 раза быстрее с учетом, что ежемесячно будет выделять на свои планы 15 тысяч рублей.

Итак, вы уже поняли, что быстро накопить деньги на достойное жилье при зарплате в 15 тысяч рублей нереально. Даже если у вас нет первоначального взноса для взятия ипотеки, то вы можете прибегнуть к таким способам ее получения:

  • использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса – такая возможность предоставляется семьям, в которых родился второй ребенок и последующие дети;
  • попросить деньги взаймы у родственников;
  • продать имеющуюся недвижимость (дачу, земельный участок) либо машину.

Примерно 25 тыс. руб. получает житель крупного города с населением до 1 млн. человек. С таким стабильным заработком реально накопить на собственную квартиру, если вы правильно все рассчитаете. У вас это займет несколько лет. Если есть четкая задача и сформулирован план – нужно только воплотить все в реальность.

Если поставить цель в ближайшее время приобрести собственную квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокие доходы обычной российской семьи позволят это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, необходимо вооружиться обычным калькулятором и сравнить полученные результаты. Главное, установить, что в конкретном случае будет выгоднее – накопления или залог в виде ипотеки.

Сделаем простые расчеты для заемщика, который желает купить 1-комнатную квартиру в регионе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

По сообщениям правительства, в нынешнем году в России средняя зарплата составляет порядка 36 тыс. руб. В Росстате опубликовали данные о том, где самые высокие оклады, составляющие более 50 тыс. руб.:

  • добыча полезных ископаемых;
  • топливная энергетика;
  • рыболовство;
  • финансовый сектор.

Доходы меньше 50 тыс. руб. в месяц имеют граждане следующих специальностей:

  • строители;
  • медики;
  • продавцы;
  • преподаватели;
  • прочие.

Но и здесь снова вмешивается региональный фактор.

Самые высокие зарплаты в таких регионах РФ:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Уральский ФО;
  • Дальневосточный ФО.

Если брать в расчет зарплату в 30 тыс. руб. и возможность откладывать с нее не меньше 10 тыс. руб., то 1-комнатную квартиру в Москве или Санкт-Петербурге можно насобирать за 45-50 лет. Это касается средних цен на жилье в этих регионах России. Если говорить о новостройках, упомянутых выше, то сроки сокращаются в 2 раза. Если покупать квартиру к примеру в Орске, где цена квадратного метра самая дешевая, то на однушку в 40 кв.м. можно насобирать 10 лет.

Самое главное, если человек решился собирать на собственное жилье, нужно отказаться от всех лишних трат. Также отложенные деньги можно вкладывать, чтобы за определенное время увеличить собственные накопления. К примеру, можно положить деньги на депозит или создать небольшой бизнес, который в будущем принесет доход.

Вместе с тем, что надо научиться экономить деньги, важно не переставать мечтать. Я убеждена в том, что, визуализируя или проговаривая свои желания, мы отправляем во Вселенную важный посыл, который помогает приблизить цель. Средняя зарплата — это не порок, но если у вас перспективное мышление и огромное желание, можно постараться сделать квадратные метры максимально близкими.

Начинаем с анализа своих трат и прибыли. Для этого на протяжении месяца рекомендую записывать все расходы, вплоть до мороженного, чтобы посмотреть, на какую категорию товаров или услуг вы тратите больше всего. Такой мониторинг поможет понять, где можно «ужаться». Используйте табличную схему, она хорошо иллюстрирует результаты.

Во-вторых, ищем дополнительные источники прибыли, ведь озеро всегда быстрее становится полноводным, если в него текут сразу несколько ручейков. В-третьих, устанавливаем минимальную обязательную сумму, которую мы готовы ежемесячно откладывать для покупки квартиры. Как правило, если в семье даже 2 работающих человека, и ежемесячно вы можете отложить от 5 до 10 тыс.

Будьте готовы к тому, что экономить придется и иногда отказать себе в очередном отпуске может приблизить вас на пару месяцев к желанным квадратным метрам.

Копить деньги могут далеко не все люди. Эта способность связана напрямую с умением организовывать свою жизнь и самодисциплиной. В процессе накопления денежных средств нет ничего сложного, достаточно просто систематически откладывать часть дохода и не тратить ее.

Перед тем как начать копить деньги, человеку следует ответить на два вопроса. Во-первых, какова цель накопления средств (в данном случае она достаточно четкая — это покупка квартиры). Во-вторых, как правильно это сделать, чтобы не ограничивать себя и в то же время получать ощутимый результат.

Насобирать деньги на квартиру с зарплатой 50000 рублей — довольно реальная задача. Для этого нужно определиться со стоимостью квартиры и завести тетрадь (либо электронный дневник) доходов и расходов. При разумной экономии в месяц можно откладывать по 25 000-30 000 рублей. Вложив сэкономленные деньги в банк под 8 % годовых, через 4 года можно накопить 1 200 000-1 500 000 рублей.

Если семья состоит из 3-х человек, и общий доход составляет 70 000 рублей, то квартиру за 2 000 000 можно купить уже через 3 года.

Можно экономить на некоторых вещах помимо ежемесячно откладываемой части:

  1. Расход на сигареты — 60 000-65 000 в год.
  2. Кофе. Например, 300 рублей за банку в две недели — 7 200 в год.
  3. Ненужные спонтанные покупки — 5 000-15000 в месяц.
  4. Комплексный обед вне дома или поход в ресторан — в год около 70 000 рублей.
  5. Если использовать общественный транспорт, а не личный автомобиль, можно сэкономить до 200 рублей в день, в год — 72 000.

Итого: 334 200 в год, заработать за 3 года такой экономии можно 1 002 600 рублей.

Узнать все текущие расходы

Сразу
все вспомнить выйдет вряд ли, поэтому надо завести блокнотик или файл в Exel и записывать туда все траты 1-3 месяца.
Цель – распределить все расходы на 2 группы:

  • обязательные
    – такие как трата на аренду жилья, ЖКХ, бытовую химию, продукты, лекарства и
    прочее, от чего нельзя отказаться;
  • произвольные
    – например, деньги на развлечения, содержание авто, парфюмерию и предметы
    интерьера.

Помимо тех способов, которые уже были описаны, стоит рассмотреть и иные статьи расходов. Ведь многое из того, что считается «необходимо», можно, вообще, исключить. Например, грамотно подходить к закупке продуктов:

  • овощи и фрукты являются полезной и важной основой здорового питания, отказывать от них нельзя, а вот расходы на мясо можно и сократить, причем без ухудшения качества меню;
  • пересмотреть траты на сладости, конечно, полностью отказываться от них не стоит, но определить конкретную сумму на их закупку и не отходить от нее;
  • чтобы сэкономить, можно закупаться на рынке незадолго до его закрытия, в это время продавцы обычно значительно скидывают цены на свою продукцию.

Неплохую прибавку к бюджету можно получить при пересмотре своего отношения к расходованию электроэнергии. Например, вместо обычных лам, установить энергосберегающие. Не забывать выключать свет в комнатах при уходе, не оставлять в рабочем состоянии бытовую технику (микроволновку, различные грили, духовые шкафы). Такие приборы имеют встроенный таймер, который показывает время, когда устройства находятся в нерабочем состоянии. Такой режим «съедает» киловатты.

Чтобы накопить миллион, нужна правильная мотивация

Первое, о чем следует помнить — путь будет трудным. Даже если у Вас высокая зарплата или большой доход — привычку бездумно тратить деньги нужно будет побороть, и сделать это за кратчайшее время.

Следующее, о чем обязательно нужно помнить — мы живем в мире, где деньги могут быть похищены у любого, и нужно максимально обезопасить себя от пропажи денег с Вашего счета. К счастью, есть несколько простых правил, соблюдая которые Вы не дадите мошенникам похитить Ваши деньги.

Третье — в погоне за желанием накопить миллион за год — не нужно превращать свою жизнь в пытку, питаясь хлебом и водой. Наша задача — не просто экономить, а найти пути эффективного расходования имеющихся денежных средств, при которых вы сохраните комфортный уровень жизнь, откладывая максимально возможные суммы денег. Кроме того, большое внимание необходимо будет уделить поиску дополнительных источников дохода.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в 2019 году?

План по накоплению миллиона будет состоять из 3-х основных этапов:

  1. Создание правильной мотивации;
  2. Способы экономии имеющихся денежных средств;
  3. Создание новых источников дохода;

Оба этих пункта одинаково важны, но начнем мы с создания фундамента накопления миллиона — правильной мотивации.

Как я уже говорил, эффективное накопление денег возможно только тогда, когда вы точно знаете, ради чего стараетесь. Ваша первая и главная задача — четко сформулировать для себя: «ради чего вы хотите накопить миллион?».

Читать по теме  Чем грозит санация банка вкладчику

В первую очередь в голову приходят материальные желания — машина, квартира, путешествие… Но поверьте, на этом список вдохновляющих желаний не ограничивается. Подумайте о том, что можно быть финансово независимым, или, например, получать солидный процент с банковского депозита (если у вас будет миллион на депозите, вы сможете получать ежемесячно около 8 000 рублей. Это почти среднероссийская пенсия, ради которой Россияне трудятся всю жизнь).

После того, как вы определили для себя, ради чего готовы стараться весь год, контролируя расходы и находя дополнительные источники заработка, следующий шаг — научиться держать свою мечту в поле зрения. Другими словами, всегда помнить о ней. Как это сделать? Очень просто — найдите в интернете фотографию Вашей мечты — конкретную марку автомобиля, частный дом, морской пейзаж и т.д.

Надо
убрать как можно больше произвольных расходов. Для примера, многие курильщики
за жизнь тратят на вредную привычку сумму, которой бы хватило на покупку
квартиры без кредитов
– 3000 руб. в месяц превращаются в 1 440 000 руб. за 40 лет. Если
ежемесячно класть сэкономленные деньги на вклад, то хватит на «однушку» в
провинциальном городе.

За сопровождение сделки с недвижимостью агентства берут примерно 1,5-2 % от стоимости объекта (от 150 000 до 250 000 рублей). Следует разграничивать понятия риэлторских услуг (поиск предложений и покупателей) и юридического сопровождения. На практике агентства ограничиваются предложением пары квартир, сведений о которых нет в общем доступе (не факт, что эти варианты подойдут).

Юридическое сопровождение — это полный анализ имеющейся информации (из органов Росреестра, домоуправления и личных сведений), а также разработка прогноза правовых последствий контракта купли-продажи.

Работа риэлторов заключается в большей степени в том, чтобы представить покупателям существующие на рынке объекты и охарактеризовать их. Это может сделать любой самостоятельно, тем самым сократив существенные затраты. Существует группа риэлторов, которая проверяет юридические данные о жилье, но таких — единицы, и стоимость их услуг часто завышена.

Помощь адвоката обходится в 2-2,5 раза дешевле, чем услуги агентств недвижимости, при этом уровень защищенности покупателя гораздо выше (но стоит обращать внимание на стаж работы и профессиональные навыки юриста).

Для тех, кто решил не просто развивать себя, а стремиться к определенным финансовым вершинам, важно понимать, что необходимо не только много зарабатывать, но и рационально использовать ресурсы. Предлагаю вам несколько полезных рекомендаций, которые позволяет немного сэкономить бюджет на покупку недвижимости:

  1. Несмотря на то, что риэлтерский рынок буквально стал паутиной, можно постараться приобрести квартиру непосредственно от собственника, сэкономив деньги на услуги агентства;
  2. В разных городах — разная ценовая тенденция. Как правило, в мегаполисах вторичное жилье неподъемное, а новострой более лояльный;
  3. Не отдавайте предпочтения самым дешевым вариантам со стоимостью, цена ниже средней на рынке — почему-то же она такая?

Для того чтобы знать, от чего можно отказаться и куда уходят ваши деньги, нужно четко знать, на что вы тратите каждый месяц. Сделайте подсчет всех ваших покупок и оплат на протяжении месяца. Так у вас будет четкая картина перед глазами, на что вы потратили свои деньги и от чего в дальнейшем сможете отказаться.

К одним из тех пунктов расходов, на которых не стоит экономить является еда. Есть только лапшу быстрого приготовления и бутерброды с дешевой колбасой добавит вам только дополнительные затраты на лечение. Пересмотрите свой рацион. Наверняка вы найдёте продукты, которые можно заменить на менее дорогие, но не менее полезные. Если вы сократите употребление различных тортиков, снеков, магазинной кулинарии и других лакомств, то сможете сэкономить ещё больше денег.

Прятать деньги дома в заначке не стоит. Иначе вы всегда будете помнить о том, что у вас есть свободная сумма денег, которую можно на что-то истратить. Удержаться будет сложно, а вернуть её обратно ещё сложнее. Поэтому, деньги не должны быть у вас в доме в свободном доступе. Их нужно хранить так, чтобы они не только просто лежали, но и приносили вам дополнительный доход.

При этом нужно помнить, что ввязываться в различные сомнительные аферы и инвестиции рискованно и небезопасно. Так вы можете лишиться всех ваших накоплений и остаться без ничего. Подходите к этому вопросу со всей внимательностью и ответственностью.

Сколько нужно откладывать

Из
суммы дохода надо вычесть расходы. Но перед этим исключить все траты, от
которых можно избавиться без существенного дискомфорта. К примеру, отказаться
от регулярного шопинга в пользу покупки только необходимой одежды или бросить
курить – это хорошее рациональное решение. А вот начать есть одну овсянку и
трястись над каждым киловаттом электричества – это перебор, дней через 5 не будет
ни настроения, ни веры в то, что накопить на квартиру реально.

Четкого ответа на этот вопрос нет. Откладывать нужно столько, сколько позволяет личный доход — в соответствии с получаемой зарплатой и прочими поступлениями денег за минусом оплаты обязательных платежей и дополнительных расходов. Ежемесячные накопления могут со временем меняться в зависимости от изменения в доходах. Оптимальным вариантом считают до 20-30 % от зарплаты.

Исходя из примерных расчетов и средних доходов и расходов в столице и удаленных регионах, примерно 5-8 лет понадобится молодой семье, не имеющей высоких доходов, чтобы купить собственное жилье, не прибегая к помощи банков, родителей, частных кредиторов.

Какое жилье приобретать

Помимо ипотечных кредитов существуют и другие способы покупки жилья.

К ним относятся:

  • Арендование жилья с дальнейшим выкупом. Такой вариант редко встречается у нас в стране, но поискать таких владельцев, которые захотят заключить такую сделку, стоит. В этом случае покупатель платит каждый месяц часть суммы за квартиру вместе с коммунальными услугами, как в рассрочку.
  • Приобретение жилья путем накапливания денег. Это наиболее выгодный вид покупки с точки зрения экономичности. Вы не переплачиваете ни за какие кредиты или аренду, но для этого нужно подготовиться.
  • Пожизненное арендование. Такие договора обычно заключаются с пожилыми людьми, у которых нет родственников или близких помогающих им. В этом случае тот, кто подписывает такой договор, обязуется жить с пожилым человеком, платить за медицинские препараты, свет, воду и другие услуги со своего кармана. После смерти старого владельца жилья квартира переходит к новому владельцу.
  • Кредитование на потребительских условиях. Такой вид кредита менее выгоден, нежели ипотечный. Сроки здесь меньше, а переплата намного выше. Но даже при таких условиях много тех, кто с ними связывается.

Чтобы скопить на квартиру, нужно иметь хороший доход. Если зарплата маленькая (но поменять место работы не получится), нужно поискать новые источники для заработка. Эти варианты будут эффективны и для покупки ипотечной квартиры.

Пример накоплений

Приведенные в статье расчеты не принимают во внимание целый спектр факторов, оказывающих существенное влияние на итоговый результат.

В частности, не учитывается:

  1. Уровень инфляции (который может привести к серьезному обесцениванию накопленной суммы, которая предназначена для покупки жилья).
  2. Влияние кризиса (истории экономических кризисов в российской экономике наглядно показывают, как может измениться курс рубля, ключевая ставка ЦБ РФ и иные показатели, прямым и косвенным способом воздействующие на все сферы нашей жизни).
  3. Участие в госпрограммах и получение помощи из бюджета (например, материнского капитала в 453 тысячи рублей для семей с двумя и более детьми, а также семейная ипотека под 6%).
  4. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы (их общий объем может привести к существенному увеличению конечного результата).
  5. Получение дополнительного дохода при размещении денег во вклад (при условии капитализации и периодичного пополнения счета клиент будет получать прибыль в виде начисленных процентов).
  6. Увеличение уровня доходов человека в перспективе (изначальные условия с заработной платой, например, в 80 тысяч рублей в месяц в Москве не являются постоянной величиной, а вероятнее всего, постепенно изменятся в сторону роста).
  7. Психологический фактор постоянной нагрузки на бюджет и осознанного снижения своего уровня жизни (откладывая деньги на квартиру существенную долю своих доходов или оплачивая ежемесячный платеж по ипотеке, человек постоянно испытывает дискомфорт и давление, отказывая себе во многом).

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей в 2019 году?

Учесть все эти факторы невозможно, так как они имеют свойство изменяться для каждой конкретной ситуации.

Рассмотрим,
можно ли заработать на
квартиру при небольших зарплатах. Во всех расчетах одинаковы:

  • % по вкладу с ежемесячной капитализацией – 6.9;
  • %
    инфляции каждый год – 7.3;
  • количество
    комнат – 1.

Чтобы
получить реальные для большинства людей суммы, в расчетах не учтены другие источники
денег, кроме зарплаты. Прожиточный минимум (далее – ПМ) увеличен на 1.2, потому
что не учитывает многих индивидуальных трат, таких как покупка лекарств, оплата
интернета и мобильной связи, а также затрат на содержание домашних животных.

Почему покупать недвижимость без ипотеки
выгоднее

Из-за
переплаты брать жилье в ипотеку
менее выгодно, чем копить деньги на депозите. К примеру, средняя цена
«однушки» в Краснодаре 2 231 337 р. Чтобы ее купить, можно:

  • Взять
    кредит на 10 лет. Усредненная ставка сейчас – 10.2%. В качестве первого взноса
    надо отдать 15% – 334 701 р, а затем каждый месяц выплачивать по 25 275
    р. Общий размер кредита составит 3 032 965 р.
  • Снимать
    жилье по средней цене в 14 319 руб., которую хозяин будет увеличивать на
    2% каждый год, а разницу между платежом по ипотеке и стоимостью аренды
    ежемесячно класть на депозит. Туда же перечислить и деньги, которые были
    собраны на первый взнос по ипотеке. В итоге за 10 лет будет накоплено 2 369 387
    руб. Выгода по сравнению с ипотекой – 663 578 руб.

Вариант покупки квартиры без ипотеки будет еще выгоднее, если сравнивать
его с кредитом на 15 или 20 лет.

Заключение

Процесс накопления на свое жилье не настолько длинный и сложный, как может показаться сначала. Если вооружиться необходимой информацией и следовать рекомендациям, то путь к заветной цели окажется намного короче, чем вы себе представляете.

Накопить на жилье с маленькой зарплатой реально, но придется
сократить расходы и отказаться от частого обновления гардероба, вредных
привычек и дорогих развлечений. На сбор нужной суммы потребуется от 8 до 20 лет
– в зависимости от уровня дохода, города и требований к квартире.

Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий