Сколько можно сэкономить по карте cash back credit

Про деньги

Условия использования

Кредитная карта Кэшбэк от Альфа банка выдается на определенных условиях. Они указываются в договоре, заключенном с клиентом, и зависят зависят от платежеспособности заемщика.

В таблице ниже перечислены условия пользования кредитной картой Cashback.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Клиент совершает покупки, оплачивает услуги и с этой суммы получает долю средств обратно на счет. Начисления происходят так: в рамках текущего расчетного периода вы тратитесь, а в период будущего расчетного периода вы получаете возврат. Расчетным периодом можно считать один календарный месяц.

Стандартно банки начисляют кэшбэк на карточку в виде бонусов. Их можно потратить на приобретение товаров исключительно в магазинах-партнерах банковской организации. Однако Альфа банк преобразует эти бонусы в деньги. Поэтому возврат приходит на кредитку в рублях. Ими можно распорядиться как обычными кредитными средствами.

Вы можете с их помощью:

  1. Оплатить покупку/услугу безналичным расчетом;
  2. Снять деньги наличными;
  3. Перевести деньги с кредитки на другую карту.

В этом заключается главное преимущества кредитной карточки Cash back: вы не ограничены в действиях с денежным возвратом. Но вы должны использовать кредитные средства в размере 20 тыс. руб. в месяц – не меньше.

В учет не идут следующие расходы:

  • Перевод на другую банковскую карту;
  • Снятие наличных;
  • Совершение ставок, участие в лотерее, игра в казино и прочие «азартные» затраты;
  • Покупка ценностей (бумаг, драгоценных металлов);
  • Оплата любых телефонов (в том числе домашних);
  • Оплата жилищно-коммунальных и телекоммуникационных услуг.

Альфа банк также устанавливает ограничение на выплату кэшбэка. Так, в месяц вы можете возвратить не более чем 3 тыс. руб. Для этого вам накопления такого бонуса вам нужно будет заправиться минимум на 30 000, пообедать минимум на 60 000 или совершить покупки на 300 000 руб. в месяц.

Сколько можно сэкономить по карте cash back credit

Кешбэк начисляется банком по ММС-коду АЗС и заведений. Перечень кодов указан в правилах программы лояльности, размещенных на официальном сайте.

Большинство банков взимают плату за обслуживание своих карт. Она может списываться ежемесячно. Возможно списание за весь год сразу. Если карта кредитная, то списание комиссии за обслуживание будет за счёт имеющегося лимита и на эту сумму тоже будут начисляться проценты.

Карту можно получить в рамках акции, проводимой в банке бесплатно. В целях привлечения клиентов банки могут выпускать продукты и с полностью бесплатным обслуживанием. Это является наиболее выгодным решением для приобретения карты.

Онлайн-оформление заявки на кредитную карту

Так как на карте будут находиться заёмные средства, в первую очередь стоит обратить внимание на выбор кредитной организации. Банк должен быть надёжным, предоставлять полную и открытую информацию по своим продуктам и условиям их использования, иметь лицензию Центробанка на ведения своей деятельности.

Сравнить цену за обслуживание карты с потенциальным количеством возврата средств по кэшбеку. Может получиться, что стоимость обслуживания будет превышать сумму возврата средств и карта не принесёт никакой выгоды.

Читать по теме  Как купить валюту на бирже физическому лицу 2019

Сколько можно сэкономить по карте cash back credit

Обратить внимание на акции. Банки периодически проводят различные кампании, в рамках которых карту можно получить на льготных условиях, а иногда и вовсе бесплатно.

Желаемый размер кредитного лимита заёмщик указывает при подаче заявки на карту. Банк может его одобрить или предложить иную сумму, исходя из оценки платежеспособности клиента.

Если лимит предложен выше, клиент может от него отказаться и понизить до нужной суммы. Но при условии, что это не противоречит минимальным требованиям по обслуживанию карты.

Если же лимит одобрен меньше, то клиент может либо согласиться на такие условия, либо вовсе отказаться от получения карты. Следует иметь ввиду, что банк может отказать в выдаче кредитной карты, если заёмщик не подходит по критериям банка для оформления кредита.

Для карты Cashback устанавливается определенный лимит. Его размер зависит от кредитоспособности потенциального заемщика и его кредитной истории. Так, минимально одобренный лимит составляет 10 тыс. 800 руб. Максимальный – 300 000 руб. Заемщик не может потратить больше средств, чем предоставил банк для личного распоряжения.

Сколько можно сэкономить по карте cash back credit

Чтобы оформить кредитную карточку Cash back онлайн, нужно заполнить анкету на сайте Альфа банка. Это делается в 5 шагов:

  • Введите ваши ФИО, укажите пол, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Не забудьте верно указать регион, в котором вы трудоустроены.
  • Укажите паспортные данные: номер и серия документа, кем и когда выдан, место и дату рождения, а также место постоянной регистрации.
  • Укажите название и ИНН организации, в которой вы трудоустроены, а также вашу должность, уровень образования и среднемесячный доход.
  • Укажите кредитный лимит, на который вы рассчитываете.
  • Выберите и укажите данные контактного лица (оно не будет являться созаемщиком или поручителем): его ФИО и номер сотового телефона. Придумайте также кодовое слово и укажите, каким способом и где вы хотите получить кредитку на руки.

Решение по онлайн заявке на получение карты Cash Back принимается и оглашается в течение 1-2 суток после ее отправки. Вам сообщат, когда вы сможете забрать карточку, или отправят к вам курьера, услуги которого банк предоставляет бесплатно.

Как правильно выбрать кредитную карту с кэшбеком

Кэшбек представляет собой возврат денежных средств обратно на карту клиента после покупки. Возвращается не вся сумма, а определенная ее часть. Банки выставляют размер кэшбека в виде процента от суммы оплаты. В среднем, диапазон колеблется от 1 до 10%. Возможны три варианта распределения процентов:

  • Устанавливается фиксированная ставка, например, кэшбек в размере 2% от суммы всех безналичных покупок, сделанных с помощью карты.
  • Ставка по определённым категориям. В этом случае кэшбек начисляется только при совершении покупок в определенных торгово-сервисных предприятиях. Наиболее распространенные категории это автозаправки, кафе и рестораны, аптеки, магазины косметики, билеты в кино и театры и т. д. По таким картам процент кэшбека выше.
  • Совмещенные категории. В этом случае на разные категории устанавливается свой процент, либо выбирается одна, как основная категория с повышенным кэшбеком, а остальные с небольшим процентом возврата.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Таким образом, выбирая себе бонусную категорию, нужно оценить, где чаще всего будут производится оплаты картой. Выгодно ли вообще выбирать бонусную категорию или лучше получать небольшой процент возврата, но при этом не беспокоится о выборе торговой точки.

Читать по теме  Все вклады СКБ-Банка в Екатеринбурге

Снятие наличных

Снимать наличные деньги можно в любом банкомате. Но для совершения это операции придется заплатить комиссию в 4,9% от снятой суммы. Минимальная комиссия составляет 400 руб. Поэтому при снятии 500 руб. вы платите дополнительно 400, а в сумме – 900 руб. Если же вы снимаете 10 тыс. руб., то с кредитки дополнительно расходуется 490, итого – 10 тыс. 490 руб.

Требования к держателю

Кредитную карту Cash back Альфа банк выдает тем, кто отвечает следующим требованиям:

  1. Возраст – не менее 18 лет;
  2. Гражданство – российское;
  3. Регистрация – временная и/или постоянная в регионе присутствия банка;
  4. Опыт работы на последнем месте – от 3 месяцев.

При оформлении кредитки банк обязательно запросит у вас следующие документы:

  • Заявление на получение карточки;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Еще один документ на выбор.

В качестве второго документа могут быть предъявлены (можно предъявить сразу несколько):

  • Загранпаспорт;
  • Страховой полис ОМС;
  • Удостоверение водителя;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Свидетельство о присвоении ИНН.

Если вы предъявите минимальный пакет документов, то карта Cashback будет иметь небольшой кредитный лимит и высокую процентную ставку. Но лимит можно увеличить, а ставку понизить. Для этого нужно документально подтвердить свою кредитоспособность. Это можно сделать, предъявив:

  1. Справку о доходах по форме банка или по форме 2НДФЛ за последние 3 месяца;
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (если оно не старше 4 лет);
  3. Полис ДМС (добровольного медицинского страхования);
  4. Загранпаспорт (если есть пометки о выезде за границу за последние 12 месяцев).

Во время заключения договора вам также нужно будет указать 2 номера телефона. Первый – ваш собственный (мобильный), второй – с места вашей работы.

Льготный период

Банки предлагают воспользоваться льготным периодом при трате кредитных средств. Льготный период означает промежуток времени, в течении которого банк не начисляет проценты за использование денег. Важно внимательно ознакомиться с этой информацией до начала использования карты, потому что у каждого банка свои требования.

Льготный период может распространяться на все операции по карте, в том числе и на снятия кредитного лимита. Либо он может действовать только при безналичных списаниях.

Период действия лимита устанавливается либо в определенном количестве дней с момента снятия средств, либо устанавливается конкретная дата, когда средства положено вернуть. При таком условии количество льготных дней будет варьироваться.

Важным условием является полное погашение задолженности в льготный период, иначе он не будет засчитан и произойдет начисление процентов.

Сколько можно сэкономить по карте Cash Back Credit

Оформить кредитную карту Cash back можно двумя способами:

  • Сделав личный визит в один из офисов банка;
  • Заполнив онлайн заявку на приобретение кредитки.

При личном посещении банковского отделения принятие решения совершается во время визита. В случае получения одобрения клиенту нужно будет повторно прийти в офис через несколько дней, чтобы забрать карточку.

Читать по теме  Как изменить номер телефона привязанный к карте ВТБ 24

На официальном сайте Альфа банка размещен калькулятор. Используйте его, чтобы посчитать размер возврата. Вот как правильно им пользоваться:

  1. Введите, сколько вы планируете потратить (или уже потратили) средств на оплату услуг АЗС. В нашем примере – 7500 руб.
  2. Введите, сколько вы потратили/рассчитываете потратить денег на посещение заведений общепита. В нашем примере – еще 7500 руб.
  3. Укажите, какой объем кредитных средств вы израсходовали в этом месяце в общей сложности. Чтобы размер кешбэка был больше 0, эта сумма должна быть равна или выше 20 000 руб.
  4. В правой части формы посмотрите, какой возврат вы должны получить на кредитку в следующем расчетном месяце. В нашем примере клиент бы с указанными выше расходами получил бы 1175 руб.

Сколько можно сэкономить по карте cash back credit

Чтобы посчитать, сколько вы можете сэкономить в год, в расчетном периоде поставьте число 12. Но с учетом того, что ежемесячный возврат на карточку не может превышать 3000 руб., в год вы не сможете сэкономить больше 36 000 руб. Не забудьте отсюда отнять 3990 руб. (оплату за пользование картой) и получите размер максимальной чистой экономии – 32 010 руб.

Кредитная карта Cash back от Альфа банка – одна из лучших кредиток Mastercard с кэшбэком. Но она полезна только для определенной категории клиентов.

Пример расчета

К примеру, имеется кредитная карта с лимитом 20 000 рублей. По ней установлена бонусная категория «АЗС» в размере 8% и общий кэшбек в размере 1% от суммы всех безналичных оплат по карте.

При этом карта является платной, 100 рублей в месяц. Владелец карты в течение апреля месяца заправлялся на АЗС на сумму 5000 рублей. А также совершал другие покупки по кредитной карте на общую сумму ещё 5000 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Таким образом, по бонусной категории ему вернётся 400 рублей и ещё 50 рублей за другие оплаты. Сумма кэшбека составит 450 рублей. От этой суммы следует отнять комиссию банка в размере 100 рублей. Итого, выгода за апрель составила 350 рублей. Чем больше трат происходит по карте, тем больше средств вернётся обратно.

Процентная ставка

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Нужно не забывать, что за пользование любым кредитом выставляется годовая процентная ставка. Чем меньше процентная ставка, тем меньше будет переплата при возврате средств. Хотя ставка носит характер годовой, проценты начисляются за каждый день пользования средствами, которые были списаны со счета.

Сколько можно сэкономить по карте cash back credit

Это необходимо, чтобы сделать точный расчет суммы погашения на любой день. Ведь не обязательно клиент потратит средства с карты и вернёт их ровно через год. Это может произойти через 50 дней или через 4 месяца. Поэтому каждый день имеется точная информация сколько нужно внести средств для закрытия лимита.

Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий