Отличная карта от Росгосстрах банк – обзор, условия и отзывы

Про жизнь

Отличная карта Росгосстрах банка: условия, отзывы

Отличная карта от Росгосстрах банка дает кэшбэк 5% за покупки в супермаркетах и продуктов питания. С ее помощью легко можно экономить более 10 тысяч рублей в год! Звучит заманчиво. Но если вы хотите заказать искомый пластик, советую узнать все условия по карте более подробно.

Банки просто так не будут давать такой хороший возврат за покупки. И наверняка есть скрытые условия, о чем не пишут большими буквами.

Что же, давайте разбираться.

На повестке дня будут следующие вопросы.

Карта Отличная от Росгосстрах:

  • полные условия и тарифы;
  • достоинства и недостатки;
  • отзывы пользователей;
  • вердикт о выгодности использования.

ВНИМАНИЕ! С февраля 2019 года карта больше не выпускается.

С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.

Основные тарифы

На главной странице сайта, банком озвучены главные условия по карте:

  • cash back 5% за покупки в продовольственных магазинах;
  • 1% по остальным тратам;
  • 5% на остаток по карте;
  • снятие наличных до 50 тысяч в месяц без комиссии;
  • мгновенное оформление и получение карты;
  • мобильный и интернет-банк — бесплатно.

Как мы понимаем, нужно копнуть глубже и разобраться более детально.

Итак поехали…..

Оформление карты

Карта дебетовая, неименная. Выдается в течении 5 минут (как обещает банк). На практике получается несколько дольше. Для оформления нужен только паспорт.

Мое посещение отделения длилось больше часа. Минут 40 сидел в очереди. Потом банковский работник оформляла мне пластик. Постоянно отвлекаясь на звонки клиентов и прочие «важные» дела. В теории — да. Карта выдается быстро. По факту время увеличивается в разы. Меня оформляли полчаса.

В отделении столкнулся с «хитростью» банковских сотрудников.

Специалист сказала, ,что вчера произошло изменение тарифов. И теперь карта стоит 500 рублей (вместо 300). Я при ней зашел с телефона на официальный сайт. Никакой информации об изменении не было. На это сотрудник с невозмутимым видом ответила, что тарифы просто еще не успели поменять.

Ответ: документа у нее нет. Он у старшего. Но его тоже на месте нет. И тому подобное.

Ну ладно. Давайте за 500 рублей. Не особо большая разница, учитывая «плюшки» карты.

После прохождения процедуры оформления — на руки мне дают Золотую карту.

Немного поясню.

Отличная карта от Росгосстрах банк – обзор, условия и отзывы

Разница только в стоимости выпуска: 300 и 500 рублей за годовое обслуживание. Больше никаких различий.

Можно было бы конечно отказаться. И подождать обычную карту. Но как то не хотелось повторять всю процедуру оформления заново. Поэтому взял золото.

Итог: срок действия карты — 5 лет. Стоимость обслуживания — 500 рублей в год.

Читать по теме  Инвестиции в серебро в 2019 году: как правильно вложить деньги в этот металл

Процент на остаток

По карте начисляют процент на среднемесячный остаток по ставке 5% годовых.

Вроде бы не очень много. Есть пластики с более выгодным процентом. Но как по мне, карта создана не для этого. Это скорее всего просто некоторое дополнительное достоинство. Основной причина для заказа карты — это получение хорошего кэшбэка.

Что такое среднемесячный остаток (СМО)?

Рассчитывается как сумма остатков на карте за каждый день и делится на число дней в месяце.

Например. Пополнили карту на 30 000 рублей. А на следующий день все потратили (или сняли). Среднемесячный остаток составит 1 000 рублей. И на эту сумму будет начислен процент за месяц.

Или на карте в течении 20 дней лежали 60 000 рублей. На 21 день вы потратили половину.

Это гораздо выгоднее, чем начисление на минимальный остаток на карте в течении месяца. Которое практикуют многие банки. Например, Тинькофф или Сбербанк.

Даже если ставка по проценту выше, реальные выплаты будет ниже.

По 8% ставке годовых, но на минимальную сумму в течении месяца, по вышеуказанным примерам вы получите 0 и 66 рублей. По Отличной карте получаем — 4,5 и 200 рублей.

Пустячок, а приятно!

Кэшбэк за покупки

За карту наливают кашу реальными деньгами, а не какими-то фантиками и непонятными баллами.

Возврат осуществляется в первой половине следующего месяца. Деньги капают на карточный счет.

Рекомендую: рейтинг карт с высоким кэшбэк за продукты питания

Сразу обращаю внимание на важные пункты и условия:

  1. Cash back начисляется только за покупки от 100 рублей.
  2. Максимальный размер каши за месяц — 1000 рублей за покупки в повышенных категориях (продукты)
  3. За обычные траты (с 1% кэшбэком) — сумма возврата без ограничений.
  4. Для получения вознаграждения (5%), нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте не менее 20 тысяч рублей.

Для получения максимального размера кэшбэк за месяц нужно тратить 20 000 рублей в продуктовых магазинах.

При превышении — идет начисление по ставке 1%.

Если среднемесячный остаток составит менее 20 тысяч — cash back будет равен 1% за все покупки.

Банк любезно перечислил категории (МСС -коды), по которым идет начисление повышенного кэшбэк.

Если расшифровать — это будет значит следующее:

  • 5411 — бакалейные магазины и супермаркеты;
  • 5422 — продажа мяса и морепродуктов;
  • 5441 — кондитерские;
  • 5451 — молочные магазины;
  • 5462 — хлебные точки;
  • 5499 — прочие продовольственные магазины;
  • 5993 — табачные магазины.

Отличная карта от Росгосстрах Банка успешно функционирует с ноября 2016 г. За это время, существенных изменений в условиях обслуживания замечено не было, что является ее несомненным плюсом.

ОБНОВЛЕНО 28.02.19

Читать по теме  Дебетовая карта next от Альфа-Банка условия обслуживания и тарифы

Росгосстрах Банк обновляет с 1 марта программу лояльности по Отличной карте. Больше не будет начисляться 5% кэшбэка в супермаркетах и не будет 5% на остаток. Карту можно закрывать.

Стоимость годового обслуживания — 500 руб.

В настоящее время выдаются только карты MasterCard GOLD. Согласно тарифам на сайте, карты MasterCard / Visa Unembossed не выдаются. Однако в офисе банка мне предложили моментальную карту за 500 руб. в год.

3. Кэшбэк

Продукты питания — 5%

Росгосстрах Банк за покупки продуктов по Отличной карте возвращает 5%.

MCC-коды, по которым начисляется повышенный кэшбэк:

  • 5411 — Бакалейные магазины, супермаркеты (Пятерочка, Ашан, Лента, Магнит и др.).
  • 5422 — Продажа свежего и мороженого мяса.
  • 5441 — Кондитерские.
  • 5451 — Продажа молочных продуктов в розницу.
  • 5462 — Булочные.
  • 5499 — Различные продовольственные магазины (рынки).
  • 5993 — Табачные магазины.

Максимальный размер выплат кэшбэка за покупки в повышенной категории составляет 1 000 руб. в месяц.

Прочие категории — 1%

Максимальный размер выплат кэшбэка в прочих категориях — без ограничений.

Покупки, по которым не начисляется кэшбэк

Список MCC-кодов довольно короткий — 4814, 4829, 4900, 5300, 5816, 6051, 6538, 7995, 9211, 9222, 9223, 9311, 9399, 9402. Соответственно, кэшбэк не начисляется в следующих популярных случаях:

  • оплата сотовой связи на сайтах сотовых операторов;
  • оплата коммунальных услуг;
  • штрафы, налоговые платежи, оплата государственных услуг и пошлин.

Зато можно получить кэшбэк 1% при оплате услуг на сайтах страховых компаний, за что другие банки редко дают вознаграждение.

Условия начисления и выплаты кэшбэка

За покупки менее 100 руб. кэшбэк не начисляется.

Выплата по повышенной ставке производится при поддержании суммы СМО (среднемесячного остатка) денежных средств на СКС (специальном карточном счете) не менее 20 000 руб. СМО считается по остатку на начало дня.

Соответственно, возможна следующая ситуация. Заявление на оформление именной карты подано 11 января, а карта получена 20 января. Таким образом, счет был открыт 10 января, и СМО необходимо считать за 20 дней. В данном случае для получения повышенного кэшбэка за январь необходимо иметь на карте с 20 по 31 января не менее 40 000 руб.

Выплата кэшбэка осуществляется ежемесячно за прошедший календарный месяц в течение 15 рабочих дней по истечении месяца.

Читать по теме  Займ На Карту visa Виза Электрон

Полезно! Информацию о дате проведения операции по счету можно найти в старой версии интернет-банка, в выписке по счету карты.

На остаток собственных средств на СКС начисляются 5% годовых, что в текущих реалиях немного.

Проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств, рассчитываемый как сумма остатков на начало каждого календарного дня месяца, разделенная на количество календарных дней месяца.

При закрытии счета проценты за неполный календарный месяц не начисляются. Соответственно, при закрытии карты, если не хотите сделать банку подарок, деньги с СКС нужно будет снять.

Отличная карта не может похвастаться удобством пополнения. Пополнение карты без комиссии возможно в банкоматах с функцией приема наличных (их мало), а также в отделениях банка.

Удобнее пополнять карту межбанковскими переводами из кредитных организаций, бесплатно предоставляющих данную услугу (Тинькофф Банк, Рокетбанк, Кукуруза, Билайн и др).

6. Снятие наличных

Отличная карта позволяет без комиссии снять не более 50 000 руб. в месяц и только в собственных банкоматах и ПВН.

Снятие более 50 000 руб. в месяц, а также снятие любых сумм в банкоматах и ПВН чужих банков обойдется в 1,5% от суммы операции (мин. 150 руб.).

Лимиты снятия наличных составляют 200 000 руб. — в день, 500 000 руб. — в месяц.

7. Переводы

Межбанковские переводы

По Отличной карте совсем плохие условия по межбанковским переводам в другие банки — 1,2% от суммы перевода (мин. 50 руб., макс. 1 500 руб.).

Также нужно быть внимательным — пополнение СКС карты межбанковским перевод из другого банка идет без комиссии, однако пополнение пополнение аналогичным образом прочих счетов облагается 1%.

Исходящие C2C-переводы

Отличная карта не имеет собственного сервиса для отправки C2C-переводов без комиссии.

Зато карта является бесплатным донором — с нее можно бесплатно стягивать средства через C2C-сервисы сторонних банков, предоставляющих такую услугу.

Входящие C2C-переводы

За входящие C2C-переводы со стороны Росгосстрах Банка комиссии не будет.

При оплате покупок за рубежом, а также на сайтах интернет-магазинов, использующих трансграничный рубль (Booking, iHerb и др.), деньги списываются через несколько дней по результату проведения операции в системе MasterCard по курсу ЦБ 1,5-2,0%.

Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий