Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2019 году? Как влияет на получение?

Статьи

Влияет ли судимость на получение кредита?

При оформлении кредитов банки (МФО) преследуют одну из главных задач ―защититься от вероятных рисков невозврата выданных средств клиенту. При принятии определенного решения по заявке, сотрудники применяют специальную систему кредитного скоринга, чтобы выявить благонадежность потенциального заемщика.

Многие российские банки лояльно относятся к заемщикам с погашенной судимостью. Вероятность получения кредита существенно повышается, если речь идет о несерьезном преступлении вне экономической сферы. К примеру, человек был осужден за мелкую кражу или угон автомобиля. Официальное трудоустройство и достойные доходы также сыграют на руку потенциальному клиенту.

Кредитный сотрудник в ходе первичной беседы может сообщить о готовности сотрудничать, но в действительности такое случается далеко не часто. Однако никто не отменял человеческий фактор. Изложите сотруднику банка свои жизненные обстоятельства, поскольку Вы вправе надеяться на лояльность и понимание.

Банки довольно лояльно относятся к условной судимости, чем к тюремному заключению. При этом огромное значение играет следующие факторы:

  • статья правонарушения;
  • истекла или нет судимость.

Согласно статистическим данным, на территории нашей станы проживает около 3 млн граждан с наличием различной судимости, нуждающихся в кредитовании. Опытные финансовые работники понимают: былые условные правонарушения клиента не должны играть решающую роль, но внутренние банковские правила проявляют большую категоричность.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2019 году? Как влияет на получение?

 У любого банка существует собственный регламент, который неукоснительно соблюдается каждым сотрудником. Одни фин.учреждения всегда идут на встречу

и выдают кредит, а другие отказывают даже лицам младше 21 года. На российском рынке успешно действуют два солидных банка, которые сотрудничают с самыми различными категориями заемщиков. Чтобы снизить возможные риски невозврата денег, процентная ставка нередко повышается, что никак не сказывается на популярности их услуг:

  • «Хоум Кредит». Молодая банковская организация быстро завоевывает доверие клиентов благодаря лояльным требованиям и готовности сотрудничать даже с самыми проблемными заемщиками. Кроме этого, предусмотрена выдача кредитных карт и возможность копить деньги на депозите.
  • «Ренессанс Кредит». Достаточно молодой и востребованный «игрок» на российском финансовом рынке, занимающийся потребительским кредитованием. Опытные сотрудники тщательно рассматривают каждый запрос и с пониманием относятся к жизненным обстоятельствам каждого клиента. На 2018 года банк насчитывает около 180 филиалов и около 28 000 точек продаж.

Указанные банки не единственные, кто лояльно относится к гражданам с судимостью. С уверенностью можно утверждать одно: в большинстве случаев судимость не может являться главным основанием для отклонения кредитной заявки во всех финансовых учреждениях.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Судимость – это ранее приобретённая и назначенная судом в форме приговора уголовная ответственность за совершение того или иного преступного деяния, подпадающего под действие УК РФ. Судимость может приобретаться только по уголовным делам.

Если человек имеет множество проигранных гражданских споров, в отношении него появляются только исполнительные производства. Это не порождает судимости. Если у человека огромное количество административных проступков, это аналогично не будет являться поводом признавать его судимым.

Если уголовное дело прекращается или судья выносит оправдательный приговор по нему, судимости не возникает, но отметка о наличии преступного материала в базах полиции все равно сохраняется.

В российском законодательстве отсутствует запрет на выдачу кредитов гражданам с судимостью, но банки чаще всего строго отказывают в сотрудничестве таким клиентам. Для них это повышенные риски невозврата займа.

Для банков большое значение имеют три критерия:

  • Отсутствие судимости;
  • Наличие дохода и постоянного места работы;
  • Положительная кредитная история.

Однако, на рынке немало банков, которые свободно кредитуют всех желающих без учета не только наличия судимости, но и других негативных критериев. При этом все свои риски такие финансовые учреждения покрывают высокими процентными ставками.

Проверяет ли банк судимость? Безусловно проверяет. Это первое, что подвергается проверке при рассмотрении кредитной заявки. Даже те банки, которые кредитуют судимых, знают об их прошлом, просто закрывают на это глаза из-за собственной финансовой выгоды.

Прежде всего банки для одобрения кредита или ипотечного займа гражданам с судимостью требуют от последних следующие подтверждения:

  • Постоянного места работы;
  • Постоянного места жительства и прописки;
  • Высокого уровня дохода, документально подтверждённого;
  • Наличие в собственности имущества, выступающего в качестве обеспечительной меры;
  • Созаемщиков или поручителей без судимостей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

К таким клиентам службы безопасности банков проявляют особое внимание. Любые просрочки по кредиту могут стать основанием для разрыва кредитного договора и обращения банка в суд с требованием полного погашения займа.

Среди лояльно настроенных к судимым гражданам банков следует выделить следующие:

  • Хоум Кредит выдаёт только суммы до 850 тысяч рублей сроком до 6 лет со ставкой более 30%;
  • В Бин Банке можно взять до 3 миллионов рублей на срок в 5 лет с огромной ставкой около 40-50%;
  • ОТП банк выдаёт до 750 тысяч рублей на 5 лет по очень высокой ставке;
  • Банк Русский стандарт выдаёт до 1 миллиона рублей на срок не более 5 лет.

Есть и другие банки, которые сотрудничают с ранее судимыми гражданами, но из выше указанных показателей понятно, что кредитуют они клиентов на сниженных сроках и минимальных суммах.

Купить квартиру на сумму до 1 миллиона рублей и расплатиться с банком в течение 5 лет вряд ли будет возможно особенно для судимого человека. Только ДельтаКредит и Абсолют банк готовы выдавать займы на сроки 20-30 лет без ограничения суммы кредитования.

Многие российские учреждения, работающие в сфере банковского обслуживания, идут навстречу самым разным претендентам. Они прекрасно понимают, насколько рискуют, сотрудничая с сомнительными заемщиками, поэтому часто устанавливают высокие ставки по процентам. Однако их популярность из-за этого не падает.

Ренессанс Кредит — сравнительно недавно основанный банк. Он входит в список самых востребованных финансовых организаций в сфере предоставления программ по потребительскому кредитованию. Специалисты компании внимательно относятся к каждому клиенту. У этого учреждения насчитывается более 25 тысяч пунктов продаж и свыше 150 филиалов.

Home Credit — еще один из недавно основанных банков. Но он постоянно набирает популярность у пользователей благодаря предоставлению займов различным категориям населения. Здесь можно попробовать взять кредит с судимостью. Дополнительно для пользователей доступны услуги по открытию вкладов и получению кредиток.

Оба этих банка особенно востребованы российскими жителями, но на них список лояльных организаций не заканчивается. Далеко не в каждом кредитном учреждении судимость расценивается как основание для отказа.

Банки в целях снижения всех возможных рисков в процессе выдачи ипотеки стараются тщательным образом проверять и анализировать каждого клиента. Изучается его финансовая репутация, платежеспособность, состав семьи, наличие в собственности движимого и недвижимого имущества и кредитных обязательств. Фактор наличия или отсутствия судимости также принимается кредитором во внимание.

В российском законодательстве нигде не закреплено положение или правило, запрещающее выдавать займы, в том числе жилищные, гражданам с погашенной или действующей судимостью. Однако среди банков действует негласное правило, согласно которому кредитовать таких клиентов нежелательно.

Читать по теме  Льготная Ипотека Для Молодой Семьи в 2020 Году

Но из любого правила, как известно, есть исключения. Поэтому на рынке есть банки, для которых не имеет значение ни прошлое заемщика, ни большинство остальных важнейших критериев. Все риски здесь покрываются повышенными процентными ставками, необходимостью внесения существенной доли первого взноса и сокращенным сроком кредитования.

В целом, в банковской среде клиенты с судимостью разделяются на лиц с условным сроком, погашенной и непогашенной судимостью. Первые 2 случая предполагают довольно лояльное отношение к клиенту. Главное, чтобы человек имел постоянное место трудоустройства, прописку и достаточный доход.

К лицам с непогашенной судимостью кредитные организации относятся крайне настороженно. Большинство ведущих банков РФ откажет в получении займа без объяснения причин. Но опять же, здесь нужно учитывать одновременно множество факторов. Возможно человеку с такой судимостью, но с высоким доходом и при соответствии всем остальным требованиям банка, ряд банков готов будет предоставить заемные средства на покупку недвижимости.

Если один из супругов, имеющий судимость решает оформить ипотеку, то вероятность получения отрицательного решения будет довольно высокой. Семейный статус, косвенным образом свидетельствующий о некоторой надежности и стабильности клиента, здесь для кредитного учреждения не будет иметь никакого значения.

Выходом из ситуации может стать обычное заключение брачного контракта. Для этого потребуется заключить и заверить у нотариуса брачный договор, в котором необходимо будет четко разделить между мужем и женой их обязанности и имущественные права.

Подавать заявку и, соответственно, брать ипотеку лучше на того супруга, который не имеет судимости и соответствует всем требованиям банка. В этом случае кредитор может пойти навстречу.

Подробнее про брачный договор при ипотеке вы узнаете далее.

  1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
  3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Выдается ли кредит лицам с погашенной судимостью?

Как правило, судимость принято разделять на три категории: условную, погашенную и непогашенную, что тоже играет большую роль в процессе оформления банковской ссуды.

Как утверждают финансовые аналитики, человек имевший проблемы с законом, конечно, же не вызывает доверия у работников экономической сферы и известно много случаев, когда таким клиентам отказывали в выдаче заемных средств.

Однако, даже судебные разбирательства в некоторых делах доказывают, что причиной отказа стала как раз не судимость, а нерегулярный и недостаточный доход, обратившегося в банк гражданина.

Что касается оформления кредита с погашенной судимостью, то шансы в таких случаях велики, если конечно же правонарушения не связаны с крупными и мелкими финансовыми махинациями, и тяжкими преступлениями.

Шансы потребителя увеличиваются, еще и в том случае, если после отбывания наказания прошло несколько лет, и он занял стойкую жизненную позицию, имеет хороший доход и удовлетворительные характеристики.

Кредит с непогашенной судимостью

Получить кредит с судимостью

В подобных ситуациях большинство банковских учреждении выносит отрицательное решение по выдаче кредита, поскольку это бизнес-сфера, можно очень быстро стать банкротом. Банкиры стараются оградить свое «детище» от очередного невыплаченного займа, крайне щепетильно   относясь к кредитованию физических и юридических лиц.

Если судимость не погашена, не нужно опускать руки, особенно при наличии официального места работы и высоких заработках. Объясняя банковскому работнику свою ситуацию, приложите справку о доходах. При получении отказа во многих банках, рекомендуется рассмотреть иные варианты и места, где могут предложить необходимую сумму денег.

Главная цель кредитного брокера (организации) ― помочь обратившемуся человеку получить желаемый кредит. Дело в том, что солидные банки со стажем не заинтересованы в сотрудничестве с проблемными клиентами, в то время, как молодые фин. учреждения нуждаются в расширении и укреплении клиентской базы, поэтому очень лояльно относятся к потенциальным заемщикам с проблемами в прошлом.  И здесь вполне можно претендовать на получение заемных средств.

Можно ли оформить кредит с судимостью если она еще не погашена? Стоит отметить, что законодательство не запрещает клиентам, имеющим судимость получить кредит, однако сотрудничая с неблагонадежными лицами многие банки могут понести большие финансовые потери, поэтому клиентская база таких учреждений проверяется службой безопасности и даже если заемщик не указал свое гражданское положение (наличие судимости) рано или поздно сотрудники об этом узнают.

Если у клиентов с погашенной судимость имеются шансы на получение потребительской ссуды, то представители с непогашенной судимостью практически их не имеют, так как банки с ними не подписывают сотрудничество в сфере кредитования.

При первых консультационных переговорах с потенциальным клиентом, специалисты финансовой организации стараются изначально исключить всевозможные риски, даже если обратившийся пытается оправдаться или разъяснить свою жизненную ситуацию, хотя по большому счету это не сыграет никакой роли.

Граждане с непогашенной судимостью сразу же исключаются из списка благонадежных пользователей, поэтому не могут рассчитывать на кредит.

Однако, некоторые банки предлагают анкету для заполнения в которой не требуется указание наличия судимости, и клиенты могут воспользоваться этим моментом, но как уже говорилось выше все тайное когда-то становится явным, а финансовые учреждения высоко ценят правдивость информации и этот нюанс может плохо отразиться на кредитной истории заемщика.

Какие банки в России предъявляют лояльное отношение к клиентам с судимостью?

Подавать заявки на оформление ипотечного займа заемщику с судимостью лучше в те банки, которые придерживаются высокорисковой политики. Это, прежде всего, банки POS-кредитования, которые предъявляют к клиентам пониженные требования. Компенсируемые в итоге за счет повышенных процентных ставок.

Банк Ипотечная программа Ключевые параметры оформления ипотеки
УБРиР Готовое жилье ·         размер заемных средств – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;

·         процентная ставка – от 8,9% в год;

·         срок погашения – до 25 лет;

·         первоначальный взнос – от 20%

Совкомбанк Кредит на приобретение недвижимого имущества ·         сумма – от 500 тысяч до 100 миллионов рублей;

·         кредитная ставка – от 10,9%;

·         первый взнос – не менее 20%

Абсолют банк Новостройки ·         процентная ставка – от 8,99% в год;

·         величина кредитных средств – от 300 тысяч до 20 миллионов рублей;

·         срок возврата – до 30 лет;

·         первый взнос – от 15%

Дельтакредит Кредит на квартиру или долю ·         ставка кредитования – от 8,25% годовых;

·         срок погашения – до 25 лет;

·         первоначальный взнос – более 15%;

·         сумма – от 300 тысяч рублей

Читать по теме  Что надо знать, если вы идете работать в PR банка

Также важно осознавать, что обозначенные кредитные учреждения не гарантируют 100%-ного одобрения заявки на ипотеку с судимостью. Каждый клиент и его случай будут рассматриваться индивидуально.

При рассмотрении заявок на выдачу займа, банк стремится максимально обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с неоплатой долга. По этой причине, перед тем как решить, дать ли претенденту с судимостью ссуду, сотрудники подробно анализируют все параметры платежеспособности потенциального клиента.

Среди них:

  1. Кредитная история заявителя является основным из критериев оценки, поскольку именно рейтинг заемщика — первоочередное качество, на которое обращают внимание банковские служащие. Ее формирование происходит под влиянием сведений о том, насколько добросовестно претендент выполнял долговые обязательства по каждой ссуде из предоставленных ему ранее. Если в базу попали отметки о просрочках или штрафах, история клиента ухудшается.
  2. Постоянный доход. Претендент не сможет совершать ежемесячные взносы, если у него нет официального трудоустройства, таково мнение банка. Постоянная работа и стабильно высокий доход повысят шансы получить кредит с судимостью. Если заявитель уже достиг пенсионного возраста, рассмотрению подлежит размер ежемесячного пособия (пенсии).
  3. Правонарушения. Любые действия клиента, противоречащие законодательству, выявляются с помощью судебной базы. У Сбербанка имеется полный доступ к этому архиву, позволяющий выяснить необходимую информацию, а потому скрыть судимость не получится.

Рассмотрение претендента со всех сторон позволяет минимизировать риски.

Где можно взять кредит с судимостью? Какой банк выбрать? — вот такими вопросами богатеет интернет.

Ответ таков, дабы завоевать стабильную позицию на банковском рынке и стать максимально популярным среди потребителей, каждое финансовое учреждение старается пополнить свою клиентскую базу, при этом обслуживая заемщиков как с плохой кредитной историей, так и с судимостью. Страховкой для них в таких случаях является достаточно высокая процентная ставка.

Лояльную систему обслуживания для “проблемных” пользователей предлагают сравнительно молодые и популярные банки России, такие как Ренессанс Кредит и Хоум кредит.

Эти учреждения специализируются на активной выдаче кредитных средств разным категориям населения.

Проконсультировавшись с юристом, осужденным женатым клиентам можно оформить доверенность на супругу/супруга и тем самым повысить шанс получения денежных средств долг.

Еще одной защитой от возможных рисков может стать залог движимого и недвижимого имущества.

Но все же большинство специалистов рекомендуют гражданам, имеющим судимость и которые остро нуждаются в деньгах обратиться в микрозаемные организации, которые требуют только паспортные данные и идентификационный код.

В основу предварительной банковской проверки, на этапе рассмотрения кредитной заявки, заложены три основных пункта, анализ которых подтверждает или опровергает платежеспособность клиентов с судимостью, к ним относят:

  • кредитную историю;
  • стабильный доход заемщика;
  • наличие судимости (данные о ней).

Первый пункт — это кредитная история, которая является основным критерием оценивания и характеристики пользователя для многих банков, но большинство небольших и недостаточно востребованных финансовых организаций сотрудничают с клиентами, указывая на то, что они лояльны к любой их кредитной истории.

Поэтому людям с судимостью рекомендуют посетить такие организации и ознакомится с их условиями кредитования.

Второй пункт — это доход заемщика, и чем больше он и стабильнее, тем положительней это отразится на решении банка. Например, некоторые отделения могут пересмотреть свой отказ после предоставления клиентом справки о ежемесячной заработной плате, для других достаточно будет того, что у пользователя есть богатый поручитель.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2019 году? Как влияет на получение?

Стоит сразу же уточнить, что каждый кредитный случай, связанный с судимостью считается сугубо индивидуальным из-за своих даже небольших нюансов.

Судимость — это тот факт, который не стоит пытаться скрыть от кредитора, ведь даже без вашего согласия и ведома отдел безопасности пробьёт любую личность по специальным каналам.

Но здесь стоит отметить, что судимость бывает разная, а статья от статьи значительно отличаются, к тому же многие банковские организации работают и на человеческий фактор и часто бывают благосклонны к своим клиентам. Как вариант они могут не отказать полностью в выдаче ссуды, а одобрить, например, половину суммы или предложить высокую годовую ставку.

Заемщики с судимостью не всегда получают отказ при первом посещении банка, им для начала могут просто сказать: Мы Вам перезвоним после рассмотрения заявки! или попросту требуют от клиента дополнительные бумаги, на сбор которых потребуется определенное время.

Поэтому представителям данной группы населения необходимо подумать об этом заранее, собрать как можно больше бумаг с характеристиками, документы с места работы, о доходах официальных и неофициальных, возможно какие-то чеки о дорогостоящих покупках (показать, что может себе позволить), страховые полисы и т.п.

То есть клиенту стоит максимально преподнести себя как благонадежный и платежеспособный субъект!

Заранее подумайте о возможных поручителях, либо рассмотрите вариант с залогом собственного имущества, при необходимости настоятельно рекомендуйте это предложение банковскому работнику.

Рекомендуем: «Экспресс кредиты без проверок!»

Помните, что всем гражданам РФ закон не запрещает обслуживаться по линии кредитования и у каждого есть шанс оспорить тот или иной отказ банка, только если он напрямую связан с фактором судимости, а не с платежеспособностью или плохой кредитной историей потребителя.

Стремитесь, старайтесь и сделайте Все для того, чтобы услышать: — Заявка на кредит одобрена, пусть ваши желания сбываются!

Причины отказа судимым лицам

Также на портале можно выбрать объект недвижимости, заказать юридическую экспертизу, проанализировать цены.

Заявку на ипотеку, направленная через Дом клик, рассматривается в течение нескольких дней, в зависимости от объема комплекта документов. Информация о принятом решении поступит в виде СМС. Далее заемщику следует:

  1. Выбрать квартиру и собрать документы для ее одобрения.
  2. Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется подготовить отчет об оценке.
  3. Дождаться решения о возможности выдачи средств на покупку выбранного объекта.
  4. Оформить договора страхования. Это можно сделать с помощью сервиса нашего портала. О страховке поговорим позже.
  5. Оплатить первый взнос.
  6. Подписание договора купли-продажи, кредитной документации.
  7. Госрегистрация сделки. Сбербанк дает клиентам возможность воспользоваться услугой электронной регистрации.
  8. Окончательный расчет с продавцом.

Здесь подробнее о каждом этапе.

кредит с судимостью

Банк может принять отрицательное решение по заявке самозанятого. Объяснять причины кредитор не обязан. Существует стандартный список обстоятельств, влияющих на результат рассмотрения. Большинство моментов возможно исправить.

Основные причины отказа и возможные меры по их устранению:

  1. Проблемы с качеством кредитной истории. Наличие действующих просрочек или длительных неоплат в недавнем прошлом – основная причина отрицательного решения банка. Перед подачей заявки следует привести все текущие обязательства в порядок.
  2. Отсутствие кредитной истории. Банке менее охотно выдают крупные суммы клиентам, ранее не пользовавшимися кредитами. Прежде чем обратиться за ипотекой, имеет смысл успешно погасить несколько небольших кредитов.
  3. Большая финансовая нагрузка. Следует получить выписку из кредитного бюро. Иногда давно закрытые обязательства отображаются как действующие. Это влияет на окончательный расчет платежеспособности.
  4. Объект залога не соответствует требованиям банка. В этом случае придется выбрать другую недвижимость.
Читать по теме  В какие ценные бумаги лучше вкладывать деньги

Повысить шансы на положительное решение можно:

  • Увеличив размер первоначального платежа.
  • Подтвердить получение пассивного или дополнительного дохода.
  • Предоставив информацию о наличии депозитов и остатков по ним.

Больше полезной информации здесь.

По сведениям Росстата примерно у четырех миллионов жителей РФ есть закрытая или непогашенная судимость. В указанные цифры входит более 80% осужденных за не тяжкие статьи. Темное прошлое может стать существенным препятствием при получении кредита.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2019 году? Как влияет на получение?

Рекомендуется честно указать в бланке анкеты на получение кредита, если у претендента имеется завершенная или непогашенная судимость. Организация все равно узнает о любом привлечении к ответственности заявителя из судебного архива. Если предоставленные сведения в опросном листе будут недостоверными, велика вероятность получения отказа в выдаче ссуды.

При обработке обращений о предоставлении кредита претенденту с судимостью банки не руководствуются однозначным алгоритмом действий. Обычно уточняется статья, которая послужила поводом для вынесения судебного решения в отношении заявителя.

Примером служит осуждение за экономические преступления и мошеннические махинации. В ста процентах случаев такие претенденты получают категорический отказ при подаче запроса в любом из финансовых учреждений. По законодательству РФ остановка последствий правового характера наступает со дня прекращения судимости, что возможно двумя способами: погашением или снятием.

Для условно осужденного гражданина — это окончание испытательного срока, а в остальных случаях — период от 12 месяцев. Политика Сбербанка по предоставлению кредитов не рассматривает судимость как основание отказа, однако на практике процесс получения займа клиентами этой категории весьма сложный. При остальных равнозначных условиях большая часть кредитных организаций предпочитает сотрудничать с гражданами без криминального прошлого.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2019 году? Как влияет на получение?

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто ищет, тот всегда найдёт. Наличие судимости – не приговор, это просто более сложные жизненные обстоятельства.

Чтобы максимально повысить свои шансы на одобрения займа в банке, нужно прежде всего не врать. Банк все равно узнает не только о Ваших судимостях, но и различных долгах, исполнительных производствах и административных штрафах.

Утаивать эту информацию нет никакого смысла. Это сыграет не в пользу Вас при рассмотрении поданной Вами заявки.

Дают ли кредит и ипотеку с судимостью в 2019 году? Как влияет на получение?

Лучше заранее узнать у сотрудников банка, будет ли препятствием наличие судимости. Если они скажут, что судимость для них не представляет особого значения, нужно будет обязательно указать информацию по ней в анкете-заявлении.

В Ваших интересах расписать банку своё безупречное финансовое состояние. Обязательно указывайте наличие имущества в собственности, дополнительные источники доходов, приглашайте поручителей и созаемщиков. Банки при выдаче ипотеки разрешают привлекать до 4 созаемщиков из числа близких родственников.

Если никто из них не имеет судимости, это значительно повышает шансы на успех. Доход созаемщиков также учитывается кредитными учреждениями, что позволяет получить в кредит более значительную сумму денежных средств.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если необходимо взять ипотеку семье, в которой один из членов имеет судимость, можно заключить брачный договор. С кредитной заявкой следует обращаться второму супругу, который ранее не имел проблем в законом.

При этом в банк лучше предоставить заверенный у нотариуса брачный договор, согласно которому судимый супруг не имеет имущественных притязаний на приобретаемое в ипотеку имущество. Это значительно повысит шансы на одобрение ипотечного займа.

. Даже если они были погашены 20 лет назад, или уголовные дела были прекращены за примирением сторон или по другим основаниям, информация о них всегда будет храниться в специальных базах данных.

В нашей стране отношения к людям с судимостью остаётся более чем предвзятым. Они часто не могут устроиться на хорошую работу или получить кредит в банке, для них закрыта дорога на государственную службу. Даже их дети в определенной степени могут быть ограничены при желании занять тот или иной высокий пост на службе.

Но даже при наличии проблем с законом в прошлом, можно рассчитывать на кредитные отношения с банком в настоящем. Главное не скрывать судимости и исполнять все требования и рекомендации кредитного учреждения или брокера.

  1. Обращение к кредитному брокеру, который с помощью своих связей может посодействовать в одобрении заявки на ипотеку (за свою работу такие организации обычно берут комиссию в размере не менее 10% от суммы займа).
  2. Подача заявки в лояльные банки (рассмотренные в таблице выше).
  3. Оформление кредита в небольших региональных банках или МФО (проценты в них, как показывает практика, будут существенно выше среднерыночных значений).
  4. Получение необходимой суммы денег в долг у близких родственников или друзей.

Еще одним способом получения жилищного кредита является предложение банку оплатить единовременно не менее 40% от рыночной цены приобретаемого объекта. Некоторые банки в этой ситуации пойдут навстречу, так как риски будут значительно ниже, чем по стандартным условиям кредитования.

Взять кредит с судимостью сегодня достаточно сложно, так как большинство российских банков не хочет связываться с клиентами, нарушившими права других людей в прошлом. Однако на рынке все-таки есть кредиторы, практикующие политику лояльного отношения к заемщикам при наличии погашенной судимости или условного срока. Например, в Совкомбанке, УБРиР, Абсолют банке и ДельтаКредит доказана высокая вероятность одобрения заявок для проблемных клиентов.

Подробнее требования для ипотеки и условия ипотеки в этом году вы можете узнать из следующих постов.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.

Отзывы

Программа ипотечного кредитования самозанятых запущена в Сбербанке недавно, в преддверии праздников.  В связи с этим отзывов в сети пока еще нет.

О сервисе «Мой налог» пользователи отзываются положительно.

Выводы

Из информации, изложенной в посте, можно сформулировать следующие краткие выводы:

  • Сбербанк учел все нюансы работы предпринимателей и разработал специальный кредитный продукт.
  • Самозанятый может на законных основаниях подтвердить свой доход с помощью сервиса «Мой налог». Полученная справка является официальным документом.
  • Предпринимателю, планирующему получение жилищной ссуды, выгоднее составлять чеки на все операции. Это позволит зафиксировать больший доход.
  • Процедура получения ипотеки самозанятым практически не отличается от стандартной.
Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий