Дебетовая карта Альфа-Банк РЖД Бонус

Статьи

Начисление бонусных баллов

Основная «изюминка» альфа-банковской кредитки и дебетовой карточки РЖД – начисление бонусных баллов за покупки по карте, на которые можно будет приобрести билеты в вагоны уровня «купейный» и выше (компании АО «ФПК» – дочки холдинга РЖД), и вагоны с сидячими местами в поездах «Сапсан». Основное преимущество в том, что вам необязательно ездить на поездах для получения премиальных баллов.

По ряду операций по карте баллы начисляться не будут. Как обычно, к таким операциям относятся снятие наличных, переводы, покупка лотерейных билетов и пр. В этом списке ограничений также присутствуют покупки в METRO Cash{amp}amp;Carry, SELGROS Cash{amp}amp;Carry, телекоммуникационные услуги (пополнение или покупка телефона).

Здесь ещё один любопытный момент. Если у банка возникнут подозрения, что вы используете карту в коммерческих целях, т.е. оплачиваете товары и услуги для юридических лиц (например, покупки продовольственных товаров, мебели и т.д. в крупных гипермаркетах), то бонусы также не начислят. Если подобные покупки будут совершаться часто, то это для банка очевидное злоупотребление возможностями, а если вы сделали крупную разовую покупку для своих целей, и банк вам не начислил за неё бонусы, то это вполне можно оспорить.

Ниже вы можете увидеть полный список кодов торговых точек (MCC-коды, которые присваиваются каждой торговой точке банком-эквайером), за которые не будут начисляться бонусы.

Вся статистика накоплений будет доступна держателю карты в личном кабинете участника бонусной программы «РЖД Бонус». Если вы на момент оформления карты не являетесь участником этой программы лояльности, то вы всё равно в ней будете автоматически зарегистрированы (о нюансах регистрации см. далее).

Согласно информации с официального сайта (см. часто задаваемые вопросы), баллы сгорать не будут, если в течение двух лет вы совершили хотя бы одну покупку по карте или поездку. Необходимость хотя бы раз в 2 года покупать билет на поезд – это стандартное условие программы лояльности РЖД Бонус, а вот что касается карты, то здесь есть небольшое противоречие.

А вот ещё один нюанс. Согласно отзыву одного из держателей карточки, баллы начисляют не за все операции за календарный месяц (скопом), а за каждую операцию по карточке. Причем при начислении идёт «округление» по принципу: откидываем цифры после запятой. Таким образом, можно потерять приличное количество потенциальных баллов.

Баллы начисляются не позднее 30 календарных дней с момента покупки.

Рассмотрим, насколько выгодны эти кобрендовые карточки на примере той же стандартной дебетовки (1 балл за 30 руб.). Чтобы проехать в купе от Москвы до Нижнего Новгорода достаточно накопить 4000 премиальных баллов.

Дебетовая карта Альфа-Банк РЖД Бонус

При условном обороте по карточке 20 тыс. рублей в месяц мы накопим соответствующую сумму (4000 * 30 = 120 000 руб.) за 6 месяцев. Копить придётся ещё меньше, так как учтём приветственный бонус 500 баллов, который зачисляется после оформления карты.

Средняя стоимость билета в купе от Москвы до Нижнего Новгорода обойдётся в сумму от 2,5 тыс. до 3,5 тысячи рублей. Таким образом, если мы разделим эту сумму на 6 месяцев (соответственно 416 и 583 рубля), то получается, что в денежном эквиваленте нам возвращается на счёт от 2% до 2,9% от «разрешённого» оборота по карте.

Кэшбэк будет поменьше, если мы решим накопить на Сапсан, и, соответственно, он увеличится, если мы будем пользоваться кредиткой (1,25 баллов за 30 руб.) или более статусной картой (до 2 баллов за 30 руб.). Обязательно учтём стоимость годового обслуживания. Так при обороте 20 000 руб. в месяц (условие, при котором пакет услуг оптимум будет бесплатным, см.

То есть в целом неплохой результат, хотя потрясающим его назвать нельзя. Но если учесть тот факт, что при покупке ж/д билетов по карте вам одновременно начисляются премиальные баллы, как по самой карточке, так и непосредственно в программе «РЖД Бонус» (по сути, двойное начисление баллов), и если вы часто пользуетесь услугами «Российских железных дорог», то вы сможете набрать достаточное количество баллов примерно в два раза быстрее. Напоминаем, что программа лояльности «РЖД Бонус» начисляет баллы за покупку билетов из расчёта 1 балл за каждые 3,34 рубля.

Подробный обзор

(разработанная в партнерстве с ОАО «Российские железные дороги») – это банковский продукт, который позволит получать бонусы и тратить их на покупку билетов в поезда дальнего следования и «Сапсан». Карта мультивалютная и дает своим владельцам возможность получать проценты на остаток по счету. Если ваши расходы будут превышать 20 000 рублей в месяц, то вы можете накопить баллы на бесплатный премиальный билет.

Карта выпускается в двух видах: Mastercard Standart и Platinum. Для тех, кто часто путешествует поездами, это может быть достаточно выгодно. Но все же, давайте разберемся — не развод ли карта «РЖД» от Альфа-банка и принесет ли ее использование выгоду своим владельцам?

Дебетовая карта «РЖД» от Альфа-банка – это развод?

Целевые банковские карты могут быть очень выгодными для тех, кто, например, часто пользуются услугами железных дорог, определенных магазинов или часто летает.

Дебетовая карта Альфа-Банк РЖД Бонус

Рассмотрим преимущества дебетовой карты от Альфа-банка «РЖД»:

  • подарочные баллы от РЖД: приветственные 1000 баллов при оформлении, баллами можно оплачивать железнодорожные билеты на поезда дальнего следования или «Сапсаны»;
  • у карты есть система бесконтактной оплаты PayPass, payWave и оплата через мобильные приложения – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
  • бесплатный выпуск и обслуживание при соблюдении условий банка (в других случаях 100 рублей в месяц);
  • удобный мобильный банк и мобильное приложение;
  • бесплатная доставка карты (в Москве, в пределах МКАД и 15 минут ходьбы от метро);
  • возможность заказать карту онлайн и через мобильное приложение;
  • дополнительные скидки и привилегии от платежной системы Mastercard;
  • льготное снятие наличных в банкоматах банков-партнеров;
  • карта мультивалютная.
Читать по теме  Двойное (повторное) списание с карты Сбербанка

Платежная система

Карта «РЖД» выпускается банком в платежной системе Mastercard. Эта платежная система позволяет расплачиваться картой за границей и пользоваться привилегиями, которые дает Mastercard своим клиентам программа «Бесценные города».

У Альфа-банка практически все карты как дебетовые, так и кредитные, поддерживают системы бесконтактной оплаты PayPass, что делает их очень удобными для использования. Наличие возможности бесконтактной оплаты позволяют держателям карты сэкономить время на кассах при оплате товаров, услуг и проезда в городском транспорте. Но для последнего нужно выбирать турникеты, на которых есть соответствующий знак.

Оплата телефоном

Карту «РЖД» от Альфа-банка можно привязать к мобильным приложениям для бесконтактной оплаты телефоном (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay), это очень удобно для тех, кто не любит носить с собой кошелек с карточками или наличные, не нужно думать о том, что карта может потеряться или повредиться.

Дебетовая карта «РЖД» мультивалютная, вы можете привязать карту к тому счету, который вам будет удобнее.

Платежная система Mastercard позволяет расплачиваться за границей, при совершении операций следует помнить о комиссии банка за конвертацию, если карта привязана к рублевому счету. В мобильном приложении Альфа-банка перед поездкой можно поменять валюту счета.

Альфа-банк совместно с РЖД запустили линейку карт для тех, кто хочет делать покупки с выгодой, обменивая полученные баллы на скидки при покупке билетов на поезда дальнего следования и «Сапсан». Наши специалисты внимательно изучили то, как работает дебетовая карта «РЖД», ее плюсы, минусы, отзывы держателей, бонусную систему и пришли к выводу, что эта карта — не развод. Это банковский продукт, разработанный в партнерстве с Российскими железными дорогами, который может принести определенную выгоду своим владельцам.

Но, все же, следует иметь в виду, что по настоящему выгодна эта карта будет, только если траты по ней будут превышать 70 тыс. рублей в месяц, тогда будет и повышенный кэшбэк, и высокий процент на остаток по счету. Бесплатное годовое обслуживание карты будет в том случае, если траты будут больше 10 тыс. или остаток по карте не меньше 30 тыс. рублей. Все-таки это достаточно высокий порог.

Дебетовая карта Альфа-Банк РЖД Бонус

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешевые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д-билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекресток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекресток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», карта «Cash Back» стала лидером в категории «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.

Дебетовая карта Альфа-Банка РЖД – по сути, обычная современная банковская карточка с чипом платёжной системы MasterCard World с поддержкой технологии бесконтактных платежей PayPass и протокола безопасных платежей 3D Secure. Доступна к оформлению с 18 лет.

Годовое обслуживание по карте зависит от её статуса. Стандартная карта обойдётся в 490 руб. за год, а более премиальные золотая и платиновая – соответственно в 1990 руб. и 2990 руб. за год. Выпускается бесплатно.

Статус влияет на количество приветственных баллов.

Если вы не являетесь клиентом банка, то для оформления необходимо подключить один из пакетов услуг: Оптимум, Комфорт или Максимум. Собственно, все возможности карты этим пакетом услуг и определяются. Для стандартной карты оптимальным пакетом, как вы уже, наверное, поняли, является Оптимум.

В рамках этого обзора мы не будем его подробно описывать, а отошлём вас к обзору альфа-банковской карты с Cash Back. Вся информация в подразделе, посвящённом дебетовой карте, относится в полной мере и к дебетовой карточке РЖД. Но тем не менее несколько важным параметров приведём.

ПУ «Оптимум» – платная услуга, за которую можно по вашему желанию платить каждый месяц (199 р.) или раз в год (2189 р.). Банк даёт возможность не платить за эту обязательную услугу при соблюдении одного из условий:

  1. Если траты по карте не менее 20 000 р. в месяц, что вполне доступно для среднестатистического ж/д пассажира;
  2. Если суммарный минимальный остаток на текущих и накопительных счетах в предыдущем календарном месяце выше 70 000 рублей, 1500 долларов США или 1100 евро.

Дебетовая карта Альфа Банка РЖД

Услуга смс-информирования в рамках смс-банка «Альфа-Чек», интернет-банк «Альфа-клик» и мобильный банк «Альфа-мобайл» предоставляются бесплатно. Есть возможность подключать отдельные накопительные счета и получать доход до 7% годовых.

Из наиболее интересного, доступны бесплатные переводы с карты стороннего банка на карту Альфы (в собственном мобильном банке, интернет-банке, банкомате, на официальном сайте).

Для москвичей доступна доставка в пределах МКАД либо в пределах 15 минут ходьбы от метро за границами МКАД.

На официальной страничке банка с картой есть расчёт баллов с примером их использования. Так вот, по всей видимости, этот расчёт не совсем корректен – поэкспериментируйте сами на примере наших расчётов (см. выше).

Вы можете подать заявку онлайн на дебетовую карточку для её оформления на официальном сайте банка.

— 1000 бонусов в подарок— Совершая покупки по карте лояльности РЖД от Альфабанка, Вам будут начисляться бонусные баллы, которые можно обменять на билеты РЖД, при суммарных покупках с карты более 10000 рублей в месяц.— Наличие тематических акций, предложений, розыгрышей.— Бесплатный выпуск карты.— Бесплатная страховка для путешествующих за рубежом.— Комиссия за переводы в другой банк не взимается.

Читать по теме  РКО в Локо-Банке для ИП и ООО: тарифы, особенности

Дебетовая карта «РЖД бонус» имеет ряд преимуществ, которые нужно знать перед ее оформлением. Дебетовый продукт банка с программой лояльности от РЖД позволит получать баллы за покупку железнодорожных билетов в виде миль. Среди других особенностей:

  • 1000 приветственных баллов в подарок;
  • возможность получить карту с доставкой на дом;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-банка и банков-партнёров;
  • удобный мобильный и интернет-банк.

Бонусы по карте Альфа Банка РЖД

Как оформить дебетовую карту

— Нажмите на кнопку “Оформить онлайн”;— Заполните анкету;— Обратите внимание на указываемую Вами информацию: она должна быть достоверной, чем больше информации Вы укажете, тем выше вероятность одобрения заявки;— После отправки анкеты, в течение нескольких минут ее обработают и поступит звонок оператора для подтверждения заявки;— Получите Вашу дебетовую карту AlfaBank РЖД в отделении Банка или закажите доставку курьером.

  1. Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах любых банков первые 2 месяца для всех без условий, далее, если на счете более 30 тыс. руб. или сумма покупок в предыдущий месяц более 10 тыс. руб. Дебетовая карта Альфа-Банка дает возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также Интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.
  2. Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, ее можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.
  3. Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 7% на остаток.
  4. Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении «Альфа-Мобайл» можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.
  5. Удобно! Дебетовая карта — практичное и надежное платежное средство для расчетов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.

Всего 3 шага:

  1. заполнить онлайн-заявку;
  2. дождаться звонка / смс о ее выпуске;
  3. получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

Оформление дебетовой карты «РЖД» MasterCard Standard доступно на официальном сайте банка. Ссылку вы можете найти вверху страницы. Заполните анкету и ждите решения банка. В случае положительного вердикта, карта будет готова в течение 2-3 дней. Клиенты Альфа-банка могут заказать карту в интернет-банке. Или вы можете заполнить заявку в любом отделении банка.Заявка на карту Альфа Банка РЖД

Платежная система

Для того, чтобы оформить карту «РЖД» клиенту банка должно быть от 18 лет, при получении нужно будет предъявить паспорт гражданина РФ.

Срок действия

Срок действия карты «РЖД» – 3 года.

Первые два месяца обслуживание карты бесплатное. В дальнейшем, в случае выполнения условий банка об обороте средств (постоянный остаток на карте не ниже 30 тысяч рублей или оборот средств – 10 тысяч в месяц), обслуживание карты бесплатное. Во всех остальных случаях — 100 рублей в месяц.

Бонусы от Альфа-банка

Банк: АО «Альфа Банк»
Тип карты: Дебетовая
Платежная система: Mastercard
Валюта: Рубли/Мультивалютная
Возраст от 18 лет
Бесконтактная оплата: PayPass, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
Где получить:  Курьерская доставка/В офисе банка
Карта «РЖД» Альфа-Банка
Кред. лимит
до
Ставка
от
Льготный период Годовое обслуживание
150000 31,99 60 990
% дней
АКЦИИ:

Акция «Счастливый билет» от Альфа-Банка и РЖД

подробнее

Кобрендовая карта с ОАО «Российские железные дороги». За покупки по карте начисляются премиальные бонусные баллы в рамках программы лояльности «РЖД Бонус», которые можно обменять на ж/д билет

смс-информирование 1 месяц бесплатно

Условия кредитования Обслуживание карты Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит 150000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 21 года
Процентная ставка от 31,99% до 38,99% Годовое обслуживание 990 руб. Документы по 2-м документам
Льготный период до 60 дней SMS-информирование 59 руб. Бонусы
Минимальный платёж 5% (мин. 320 руб.) Срок действия 3 года Программа лояльности программа лояльности от MasterCard, бонусные баллы «РЖД Бонус»
Льготный период на снятие наличных Да Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
5,9% (мин. 500 руб.) / 5,9% (мин. 500 руб.) Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Нет / Да (Москва) Использование собственных средств Возможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Начисление премиальных бонусов в рамках программы «РЖД Бонус», длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3-й документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass
Недостатки Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц

Тарифы и условия

Карта «РЖД» Альфа-Банка

АКЦИИ:

Акция «Счастливый билет» от Альфа-Банка и РЖД

подробнее

Кобрендовая карта с ОАО «Российские железные дороги». За покупки по карте начисляются премиальные бонусные баллы в рамках программы лояльности «РЖД Бонус», которые можно обменять на ж/д билет

Обзор карты

смс-информирование 1 месяц бесплатно

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

150000

Процентная ставка

от 31,99% до 38,99%

Льготный период

до 60 дней

Минимальный платёж

5% (мин. 320 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Да

Варианты доставки:
почта / курьер

Нет / Да (Москва)

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

990 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой

5,9% (мин. 500 руб.)/5,9% (мин. 500 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

Возраст

от 21 года

Документы

по 2-м документам

Бонусы

Программа лояльности

программа лояльности от MasterCard, бонусные баллы «РЖД Бонус»

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Начисление премиальных бонусов в рамках программы «РЖД Бонус», длительный льготный период (нечестный), выдача кредитной карты по двум документам, возможность уменьшить процентную ставку, предоставив 3-й документ (на выбор), льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных и переводы, наличие технологии бесконтактных платежей PayPass

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, процентная ставка устанавливается в широких пределах (неопределённость), существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание, ограничения по снятию наличных в месяц

Тарифы и условия

Кредитная карта РЖД не уступает по оснащённости дебетовой. Из особенностей: 60-дневный льготный период, который начинается с первой операции по карточке (покупка, снятие, перевод и пр.). Кстати, льготный период (ЛП) действует в том числе на снятие наличных и на перевод. Чтобы не платить за кредит в течение 60-дневного срока, необходимо погасить в ноль всю задолженность по кредитке к окончанию ЛП.

Минимальный обязательный платёж составляет 5% от суммы задолженности (минимум 320 рублей). Годовое обслуживание повыше по сравнению с дебетовыми картами, и составляет для кредитки Standard 990 рублей, но при этом количество начисляемых баллов увеличено на 25% (1,25 баллов за 30 рублей).

Процентная ставка «плавает» в диапазоне от 31,99% до 38,99% (эти и другие параметры приводятся для стандартной карточки).

Возможно использование собственных средств, но обналичивать их не рекомендуется. Так как комиссия за снятие как собственных, так и кредитных средств в любых банкоматах (своих и чужих) составляет 5,9% (мин. 500 руб.)

Лимит на снятие наличных – 60 тыс. рублей.

Стоимость смс – информирования составляет 59 руб. (снимается со 2-го месяца).

Неустойка за просроченный минимальный платёж: 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Требования к клиенту типичны для альфа-банковских карточек, с ними можно ознакомиться по вышеприведённой ссылке на обзор кэшбэковской карточки.

Полезную информацию можно почерпнуть и в этом официальном документе.

Срок действия

Бонусы от Альфа-банка

Программа «РЖД Бонус»: 1000 баллов в подарок
— 1 балл за каждые 30₽ при расходах от 10 000₽/мес.
— 1,5 балла за каждые 30₽ при расходах от 70 000₽/мес.

Помимо основной бонусной программы, по карте действует собственная программа лояльности и различные акции. С помощью карточек можно получить скидку на ж/д билет.

При оплате по карте счетов в ресторанах в Москве и Московской области у вас есть возможность вернуть до 50% от стоимости оплаченных услуг обратно на карту.

Еще раз упомянем об акции, в рамках которой можно получить золотую или платиновую карточку на льготных условиях. Успеете – хорошо, а не успеет – новая акция не заставит себя долго ждать.

Для премиальных карт доступны скидки и привилегии от международной платёжной системы MasterCard World, в том числе «Бесценные города».

Кобрендовая карта «РЖД» от Альфа-Банка будет отличным выбором для людей, которые не «случайные гости» в поездах дальнего следования – хотя бы в качестве дополнения к бонусной программе «Российских железных дорог». Ведь это даёт возможность в два раза быстрей накопить премиальные баллы и чаще приобретать ж/д билеты бесплатно.

К тому же сам банк не на самом плохом счету. Нередко встречаются положительные отзывы о тех возможностях (в плане управления своими счетами), которые открываются перед человеком, ставшим клиентом Альфа-Банка. Сюда же добавим развитую инфраструктуру (большое количество отделений и банкоматов). В общем, это банк, который предоставляет цифровые услуги на весьма высоком уровне.

Если же вы изредка ездите на поездах, то будет вполне достаточно зарегистрироваться в бесплатной программе «РЖД Бонус», так как это уже даст вам возможность накапливать баллы. А если вы желаете оформить карту с возвратом средств на счёт, то обратите внимание хотя бы на карту с кэшбэком (которую мы упоминали по ходу обзора) из широкой линейки карточек Альфы.

Также никто вам не запретит поучаствовать в акции и оформить карту с бесплатным обслуживанием, получив премиальные бонусы, а потом (в течение года) эту карточку закрыть. А, может, она настолько вам понравится (как некоторым судя по отзывам), что и закрывать её не захочется. В общем, ждём ваших комментариев и отзывов по этому добротному банковскому продукту.

Потраченные деньги вернутся на карточный счёт в виде бонусов РЖД. За каждые 30 рублей/1 доллар/0,8 евро, потраченные на покупки, на ваш счёт вернётся 1 балл. Полученные баллы можно обменять на премиальные поездки в «Сапсан» и поездах дальнего следования. После первой покупки вам также будет начислено 500 приветственных баллов.

Платежная система

Как получать преимущества при покупках с дебетовой картойАльфа-Банка

Срок действия

Прежде чем оформить договор с банком или МФО на любой продукт или услугу, важно помнить, что финансовая деятельность на территории РФ должна быть строго лицензирована. Регулятором служит ЦБ РФ. Лицензию банка можно проверить на сайте Центрального банка. Также дополнительным показателем стабильности и надежности банка или МФО служат уставные и финансовые отчеты, размещенные на сайте организации.

Наличные без комиссии можно снимать в банкоматах Альфа-банка и банков партнёров. Снятие наличных в банкоматах сторонних банков облагается комиссией и зависит от условий конкретного банка. Все банковские переводы со счёта реализуются бесплатно. Пополнить дебетовую карту без комиссии можно через банкоматы банка и банков-партнёров.

Дебетовая карта Альфа Банка РЖД

Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий