Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Статьи

Стоит ли использовать фиктивное трудоустройство

Ипотека для пенсионеров до 75 лет обладает своими плюсами и минусами. Для многих граждан преклонного возраста такие кредиты вообще не доступны в силу низкого размера пенсии и высокого размера расходов (на оплату коммунальных услуг и пр.). Но если пенсия большая, то ипотека может оказаться вполне по силам. Например, кредит можно взять с расчетом на сдачу купленной квартиры в будущем и оплаты кредитных платежей за счет арендных.

Достоинства ипотеки для пенсионеров:

  1. Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 годуСтандартные условия кредитования.
  2. Возможность подтверждения дополнительных доходов.
  3. Быстрое оформление займа.

Недостатки ипотеки:

  • Короткий срок кредитования.
  • Высокие ежемесячные платежи.
  • Большая нагрузка на бюджет пенсионера.

Главная проблема ипотеки для лиц пожилого возраста – крупные расходы по кредиту, а также на ежегодное страхование. В среднем платить придется не менее 10-15 тыс. рублей в месяц.

Подобные выплаты доступны только семьям пенсионеров с крупной пенсией, которые еще и привлекают в качестве созаемщиков других родственников.

Пенсионерам доступны ипотечные кредиты по ставкам от 8,5% годовых. Сроки кредитования для них могут оказаться меньше – до 5-10 лет, но в некоторых банках – до 30 лет. Но зато остальные условия такие же, как для молодых заемщиков, включая размер кредитной ставки и первоначального взноса.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Наличие работы имеет первостепенное значение для ипотечного запроса по кредиту в трудоспособном возрасте. Работа должна иметь официальный характер с налогооблагаемым доходом определенного уровня. С пенсионерами этот момент исключается при принятии решения о выдаче кредита. Здесь упор делается на стабильный пенсионный, а не дополнительный доход.

Пенсия из средств государственного бюджета рассчитывается в соответствии со стажем и характером работы за всю жизнь. Опосредованное значение трудоустройства и стажа имеется в любом случае. При ипотечном учете финансов рассматриваются и официальные доходы созаемщиков у титульного заемщика по кредиту (их число может составлять максимум 3 человека).

Если пожилой человек работает и получает зарплату, то он может взять займ в Сбербанке методом получения ипотечного кредита не как работающий пенсионер, а, в первую очередь, как получающий пенсионные отчисления. Человек вправе иметь параллельный официальный заработок, так как законодательство позволяет работать по своему желанию и после выхода на пенсию.

Фиктивное трудоустройство встречается не так уж часто в нашей жизни. Это связано с тем, что работодатели несут свои риски, что может очень плохо сказаться на их репутации.

Но все же, некоторые люди умудряются получить заветный штамп в трудовой книжке или справку о трудоустройстве.

Но законно ли это и какая ответственность предусмотрена за подобную фальсификацию? Данный вопрос требует ответа, так как желающих фиктивно трудоустроиться предостаточно, а о последствиях они просто не задумываются.

Некоторые люди прибегают к такой незаконной схеме как фиктивное трудоустройство. С какой целью это делается и чем может обернуться? Попробуем выяснить.

К подобной процедуре чаще всего прибегают женщины, чтобы получить не социальное (минимальное), а повышенное пособие по уходу за ребенком, которому не исполнилось 1,5 года. Здесь следует учесть два важных момента.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Во-первых, если у вас нет очень хороших связей, то фиктивное трудоустройство без какой-либо активной трудовой деятельности невозможно.

Потому что официально вы будете числиться в качестве работаюшего. За вас будут выплачиваться пенсионные, страховые и иные отчисления. То есть для работодателя, согласившегося на такое ваше трудоустройство, это накладно.

Во-вторых, не стоит забывать, что мир полон «добрых» людей, которые прознав о вашем счастье, не преминут напакостить вам. Они могут обратиться с кляузой в правоохранительные органы или вышестоящее управление вашей организации.

В итоге нагрянувшая внезапно внутренняя или того хуже прокурорская проверка выявит факт подтасовки данных. И это может закончиться для вас и работодателя весьма плачевно.

Все незаконно полученные вами денежные средства придется возместить, да еще и уплатить штраф. Более того, полагающееся неработающей женщине по закону социальное пособие вам уже никто не выплатит. То есть вы лишитесь материального содержания за 1,5 года.

Также схема фиктивного трудоустройства может быть использована для получения отметки об опыте работы, который часто необходим работодателю.

Здесь вас в лучшем случае уволят. В худшем – злопамятный работодатель напишет, куда следует, о вашем бывшем работодателе, предоставившем вам фиктивное трудоустройство. И все начнется по предыдущей схеме: жалобы, проверки, разбирательства, денежные взыскания.

Если же схема фиктивного трудоустройства используется работодателем в своих личных корыстных целях. Например, работая на государственной, муниципальной должности, человек может зачислить в свой штат «мертвые души».

То есть работников, которые будут только числиться, а зарплату их такое должностное лицо будет присваивать себе. Такие незаконные мероприятия грозят наступлением уголовной ответственности за мошенничество и служебный полог.

Что может окончиться реальным лишением свободы. Подобный инцидент был зафиксирован в 2012 году в городе Серпухове. Там заведующая детсадом, устраивавшая выгодное для себя фиктивное трудоустройство, отделалась 1 годом условно (с тремя годами испытательного срока). Но не всем так может повезти. И дело может закончиться гораздо плачевней.

Еще один повод для фиктивного трудоустройства – уклонение от уплаты алиментов. Если работать на шабашке, а в судебные органы предоставить справку о своей «реальной» заработной плате, то суд назначит размер алиментов, исходя из указанной в справке суммы зарплаты.

Для уклонистов следует особо подчеркнуть: алиментное дело передается в исполнительное производство судебных приставов. Эта служба имеет право самостоятельно проверять факт работы гражданина по указанному адресу.

Кроме того, супруга ответчика (плательщика алиментов) вправе обжаловать незаконные действия своего бывшего мужа, даже если уже имеется состоявшееся решение суда.

В данной статье мы поговорим, в чем преимущества и недостатки официального трудоустройства по «блату»,

Дружба — это очень хорошо, во всяком случае в личной жизни. Вот только если говорить о дружбе и карьере, то все не настолько однозначно. Стоит ли совмещать дружбу и служебные отношения? Есть ли смысл идти на работу в компанию, где работает или руководит ваш друг? Эти вопросы всегда возникают в голове у тех, кто ищет работу.

Давайте с вами поговорим, стоит ли смешивать работу и дружбу, действительно ли хорошо, когда за вас замолвят словечко, и это помогает устроиться, или же друг вообще является начальником.

Существенная доля расходов, которые ежемесячно несут хозяйствующие субъекты, приходится на заработную плату и отчисления с нее.

Чтобы немного сэкономить, собственники все чаще предпочитают производить неофициальное (без документального оформления) трудоустройство. Иногда этот шаг выгоден не только руководству, но и самому работнику.

Однако необходимо помнить, что за данное действие законом предусматривается ответственность.

Возрастные рамки социально-демографической группы, называемой молодежью, выделить сложно. Условно относят к молодым людям лиц от 14 до 29 лет. Но ведь молодость – это не только возраст, но и социальный статус, сопряженный с конкретным видом деятельности человека, будь то учеба, служба в армии или работа.

Сразу определим, что по закону граждане до 16 лет не могут признаваться безработными. Так же как и лица трудоспособного возраста, но учащиеся по очной программе.

На сегодняшний день в России более 22 % молодого населения. Конечно, похвально стремление подростков к получению высшего образования. Но проблемы молодежи во время трудоустройства начинаются уже после того, как молодой специалист выходит из ВУЗа с дипломом. Найти вакансию практически нереально, поэтому многим приходится работать не по специальности.

Проблемы трудоустройства молодежи в России связаны еще и с конкретными особенностями данной социальной группы. Молодым людям приходится несладко и в других сферах: социальное самоопределение, проблемы с жильем, сложности адаптации к экономической среде, и т. п. Складывается парадокс: российская молодежь, самая перспективная и сильная категория, оказывается одновременно и самой уязвимой.

В высших учебных заведениях, увы, часто выпускники получают лишь базовые знания, а вот уровень практических навыков минимален. Впрочем, это связано еще и с тем, что динамичный рынок труда меняется буквально каждый день. Профессия, которая была востребована в начале обучения, к моменту получения диплома может оказаться никому не нужной. Поэтому работать молодые люди идут не туда, куда «нужно», а туда, где можно хорошо заработать и продвинуться по карьерной лестнице.

Однако получить недостающие навыки даже в принципиально иной сфере и частично решить этим проблемы занятости трудоустройства молодежи сегодня совсем несложно. Есть масса переквалификационных курсов, да и работодатели часто предоставляют возможность предварительного обучения.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Конечно, лишние знания еще никому не вредили. Вспомните хотя бы Леонардо да Винчи: он прославился, благодаря своему художественному таланту. Однако знаменитый мастер еще сделал массу открытий в медицине, механике, литературе и естественных науках. Это, пожалуй, лучший пример того, как разносторонне развитому человеку удалось подойти к решению проблемы трудоустройства с различных сторон.

Кредитный калькулятор ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.
Читать по теме  Вклады ВТБ 24 для физических лиц в 2020 году проценты по депозитам на сегодня

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2018 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2018 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

семья

Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные. Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной. Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Чтобы принять участие в госпрограмме субсидирования жилищных приобретений, от физического лица требуется предоставить ряд бумаг и их копий:

  • документы удостоверяющие личность – национальные паспорта;
  • документы из ЗАГСа о рождении каждого ребенка и об оформлении и регистрации брака;
  • идентиф. коды супругов;
  • справки от основного работодателя о доходах каждого из родителей;
  • заявка на предоставление средств.

Обращаясь, требуется предварительно проверить все документы на их наличие и верность оформления. Поскольку отсутствие или какие-либо неточности в них, могут поставить крест на одобрении заявки.

Ипотечный кредит активно поддерживается правительством. Договор купли-продажи обеспечивает законное право собственности с учетом залога квартиры или другой недвижимости. Последнее означает обременение или ограничение по совершению некоторых сделок.

Займ выдается на первичную или вторичную недвижимость. Под оба критерия попадает жилье в многоквартирных домах или частные отдельно стоящие постройки. Квартира может быть как строящаяся, так и уже построенная. Отдельным направлением выступает приобретение в кредит земельных наделов для дальнейшего строительства или взятие ипотечного займа на осуществление строительства по разработанному плану. Стоит рассмотреть подробно, что вправе оформить на себя человек пенсионного возраста при оформлении ипотечного кредита.

Квартиры на первичном рынке, попадающие под ипотечный кредит, могут быть описаны как «новострой». Чаще всего это отдельные апартаменты из одной или нескольких комнат в новом многоквартирном доме. Первичный рынок составляют как строящиеся, так и уже сданные по графику объекты.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Возводимое жилье характеризуются меньшей ценой за квадратный метр, так как здесь подразумевается вложение денег в стройку (при долевом участии собственников) и увеличенный процент риска за полученный результат такого ипотечного вложения, в том числе, риск несвоевременной сдачи или преступный срыв строительства до его окончания с невозвратом денег вкладчикам.

Первичный сданный фонд, несмотря на кажущееся преимущество новизны, характеризуется средней ценой. Дело в том, что здесь также имеются риски по дальнейшей эксплуатации: выявление несоответствия материалов санитарным и эпидемиологическим нормам, технические недоработки, разрушение части здания при усадке или из-за некачественного выполнения работ и т.д. Рассуждения о ценовых цензах подразумевают рассмотрение всех обсуждаемых строений по усредненному показателю (не элитный уровень).

Под этим термином подразумеваются объекты потребительского значения: дача или земля, садовая постройка, гараж. Имеется ввиду приобретение уже готового или строящегося варианта из указанного перечня. Сюда не входит жилье для круглогодичного проживания. Использовать его можно по своему усмотрению, но статус его будет «нежилой».

Покупка загородного дома потребительского значения не исключает возможности сделать ее жилым в дальнейшем (с течением времени и в рамках законодательных актов и кодексов). Стоимость приобретаемых объектов здесь в среднем ниже, чем цена на обычное жилое имущество, поэтому первоначальный взнос увеличен на 10%.

Пакет документов стандартный. Для людей пожилого возраста он не особо отличается от общего перечня. Однако стоит помнить о том, что займодатель может по своему усмотрению менять правила ипотечного кредитования и видоизменять требуемый список документов для одобрения ипотечного кредита.

Ипотечный кредит на недвижимость для пенсионеров в Сбербанке осуществляется с предоставлением следующей документации:

  • письменное обращение;
  • документы, подтверждающие личность и пенсионный статус (не только паспорт, но и пенсионное удостоверение);
  • такие же личные документы созаемщиков и поручителей;
  • справки о доходах перечисленных лиц (из пенсионного фонда, а для населения трудоспособного возраста с рабочего места в виде справки 2 НДФЛ);
  • созаемщикам следует предоставить документы о трудовой занятости (заверенная копия трудовой книжки с печатями и подписями ответственных сотрудников).

Необходимо знать, что при доходах, проходящих через систему Сбербанка (например, по специализированной карте Мир), процедура доказывания финансового положения упрощается. После выдачи одобрения по ипотеке появляется необходимость предоставления других кредитных документов по самому ипотечному жилью (для их доставления дается 90 календарных дней с даты одобрения по обращению), а также документальные сведения о наличии и внесении по счету средств на первоначальный взнос.

Военнослужащие информированы о том, что специально для них в стране организована отдельная процедура по выдаче кредита. Процесс отличается от стандартной ситуации с участием гражданских лиц тем, что в ней принимают непосредственное участие и государственные органы (в качестве третьей заинтересованной стороны).

Получить специализированный ипотечный кредит вправе только человек, проходящий службу. Программа кредитования военных заканчивает свое действие в тот момент, когда человек выходит на заслуженный отдых. Так как он более не исполняет свои обязанности, то преимущества в виде ипотечного кредитования завершают свое действие.

Военные пенсионеры находятся в привилегированном положении, по сравнению с другими гражданами, и часто являются более платежеспособными. Их пенсия выше, чем у среднестатистического гражданского лица, вышедшего на пенсию. Кроме того, показатели здоровья (как вторичный немаловажный признак) также более высокие.

Возрастных ограничений по выбору ипотечного кредита нет. Однако при предоставлении кредита престарелым людям увеличивается процент риска для залогодателя. Поэтому он заинтересован в оформлении страховки от смерти или инвалидности.

Так как подобное страхование не является обязательным по закону, заинтересованность в нем граждан увеличивается при помощи соответствующих предложений-акций. Основная из них заключается в том, что при согласии на страховку снижается ставка по ипотеке на 1 %. Эта цифра имеет немалое значение при конечных подсчетах ежемесячных ипотечных выплат по кредиту.

Тариф по страхованию формируется в частном порядке и в зависимости от половой и возрастной характеристик заявителя (опорой выступают статистические сведения, отражающие уровень риска по вопросам здоровья и долголетия). Финансовый конгломерат сотрудничает с конкретным перечнем страховых компаний: «Ингосстрах», «СОГАЗ», «ВСК», «ВТБ Страхование» и т.д. Список достаточно обширен.

При покупке готовой или строящейся квартиры на первичном или вторичном рынке первоначальный взнос составляет 15 % (как минимум) от текущей стоимости объекта. При выкупе земли или покупке загородного дома требуется большой первоначальный взнос в размере не менее 25 % от стоимости недвижимости. Сумма кредита составит 85 % (при первоначальном взносе размером 15 %) и 75 % от стоимости объекта (при взносе 25 %).

Стоит обратить внимание на следующие условия получения кредита:

  1. Покупка построенных квартир оформляется по ставке от 10% и переваливает далеко за 11% при несоблюдении некоторых условий: электронная регистрация, страхование жизни и т.д.
  2. Квартира в новостройке кредитуется по ипотечному направлению примерно на базовой ставке 10,5%. Ипотечный процент можно снизить при проведении страхования жизни, вступлении в программу субсидирования до 7 или 12 лет, а также при осуществлении электронной регистрации и при увеличенном первичном взносе (до 50 %). При соблюдении всех этих условий базовый процент снижается банком условно до 7,5 %.
  3. При покупке загородного дома действуют разные ставки от 10,1% и вплоть до 11,7%.
  4. Ситуация со строительством частного дома иная: здесь минимальный порог начинается с 10,6% и доходит до 11,7 %.

Трудоустройство — решающий фактор

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Ныне для молодых семей доступно два способа госпомощи в приобретении собственных апартаментов:

  • Ипотека на льготных условиях, которые предназначаются молодым парам, подпадающим под действие одноименной госпрограммы. Участвовать могут как бездетные пары, так и наоборот, многодетные.
  • Программа в коммерческом банке. Суть таковой – пониженная процентная ставка или уменьшенный размер стартового взноса из своих резервов.

Так, условия ипотеки по действующей федеральной программе в Сбербанке предполагают кредитование на срок до 30 лет. Величина субсидии просчитывается персонально при обращении для каждого клиента местным органом самоуправления при выдаче справки об улучшении условий жилищных.

Независимо от способа, наличных денег семья не увидит. На руки им выдается соответствующий сертификат на одобренную сумму, который и используется для погашения займа или процентов. Полностью спонсировать приобретение жилья таким способом государство не дает.

деньги и помощь

При получении госпомощи деньги в наличном виде не выдаются

Чаще всего средства субсидии направляются на уплату первоначального взноса, если деньги одалживаются у коммерческой структуры. Размер помощи зависит от региональной политики и стоимости объекта покупки.

  • Отсутствие баланса между спросом и предложением. Это связано с колебанием трудовой ориентации молодых людей, которым сложно подчас определиться с выбором будущей профессии.
  • Низкая конкурентоспособность. У молодежи на всем трудовом рынке – самый высокий риск потерять уже существующую работу и не найти новую.
  • Отсутствие четких представлений об уровне молодежной занятости. На этом фоне количество лиц, нигде не работающих и не посещающих учебные заведения, неуклонно растет.
  • Высокая вариативность. На трудовой рынок приходят разноплановые специалисты. Однако на многие профессии спрос отсутствует, поэтому большинству приходится кое-как трудоустраиваться по специальностям, далеким от полученного образования. Многие вынуждены даже в срочном порядке проходить переподготовку.
  • Неудовлетворительные условия труда. Каждый пятый выпускник, поступивший на работу, увольняется уже в первый год, из-за плохих условий, характера труда или банальной неудовлетворенности выбранной профессией.
  • Проблемы трудоустройства молодежи женского пола стоят еще более остро. По статистике, среди выпускников больше девушек, однако при приеме на работу во многих отраслях работодатели чаще всего предпочитают мужчин.
Читать по теме  Накопительный счет Целевой

С целью решить проблемы трудоустройства молодежи открываются также узкоспециальные биржи труда. Их задача – помочь подросткам найти постоянную или хотя бы временную работу. Помимо этого, в социальных учреждениях широкого профиля можно получить интересующую информацию и юридическую поддержку, пройти психологический тренинг и еще массу других полезных услуг.

Жаловаться на социальные проблемы трудоустройства современной российской молодежи бессмысленно. Сегодня рынок труда испытывает потребность в активных и креативных молодых людях, с разносторонним потенциалом. Поэтому юным специалистам ничего не остается, как можно точнее соответствовать данным тенденциям, повышать или вовсе менять свою квалификацию, заниматься самообразованием и постоянно отстаивать свое место под солнцем.

Покупка земельного участка или строящегося дома

ссуда

Здесь стоит определить, под какую характеристику подпадает интересующий покупателя объект. Это может быть жилой, соответствующий всем необходимым нормативам, объект или постройка потребительского назначения. В первом случае не столь важно, находится ли он в городе или за его пределами. Во втором сделка обычно характеризуется как приобретение загородной недвижимости.

При покупке помещения, находящегося на земельном участке, ипотечному кредитованию подвергается и постройка, и участок. Далее, при осуществлении первоначального строительства или его продолжения после предыдущего владельца иногда предоставляется отсрочка по оплате ипотечного кредита на некоторое время.

Политика работодателей

Дополнительные проблемы трудоустройства молодежи возникают из-за повышенных требований, которые предъявляются к кадрам без квалификации. Многие работодатели просто считают молодых людей бесперспективным, относятся к ним без должного уважения и не видят возможностей дальнейшего роста.

Конечно, решение проблемы трудоустройства молодежи в данном случае – задача государства. Важно обеспечить социальную поддержку выпускников, смягчив для них критерии приема на работу или обеспечив гибкий трудовой график тем, кто еще учится. Возможность трудоустройства даже без опыта работы – еще один принципиально важный критерий, так как в противном случае получается замкнутый круг.

Частое явление в системе занятости молодежи – по факту специалист трудоустроен, а юридически он до сих пор находится в состоянии безработицы. Работодатель дает ему возможность трудиться лишь неполный день или официально вовсе не регистрирует. Многие эксперты считают, что решением данной проблемы может стать развитие малого и среднего бизнеса – особенно в малонаселенных пунктах.

А продуктивна ли система образования?

На государственном уровне сложно переоценить степень важности, которым обладает своевременное трудоустройство молодежи. Проблемы и перспективы его являются отражением эффективности самой образовательной системы. Ведь нет ничего хорошего в том, когда государство вкладывает средства в обучение и подготовку молодых специалистов, а потом переобучает их заново и финансово содержит как безработных.

Поэтому заинтересованность в труде выпускников по специальности – задача самих учебных заведений. Необходимо проводить постоянный мониторинг рынка, тесно сотрудничать с кадровыми инстанциями, и конечно, внедрять грамотную информационную политику с самими молодыми людьми.

Требования

Ипотечный кредит выдается при достижении 21 года. При этом требования к возрасту пенсионера включают и возрастной ценз в 75 лет. Подобная максимальная граница свойственна далеко не всем банкам России. Связано это с увеличенным риском смерти заемщика до полного погашения кредита. Существуют правила, под которые следует попасть различным категориям граждан. Нормирование подразумевает как соответствие условиям, так и конечным целям взятия ипотечного кредита.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Для защиты своих ассигнаций залогодателю нужно застраховать жизнь его кредитозаемщиков. В рамках законодательства подразумевается лишь обязательное страхование жилища. Другие виды страховки носят рекомендательный характер и могут быть истребованы. Здесь имеются различные предложения по увеличению или уменьшению процентных ставок и других условий.

Разница может заключаться минимально в 0,1 % и доходить до «скидки» по кредиту в несколько процентов при соблюдении следующих ипотечных условий:

  • подписание страхового договора;
  • подтверждение заработной платы справкой 2-НДФЛ;
  • регистрация прав собственности не лично в Росреестре и МФЦ, а через онлайн-ресурсы;
  • индивидуальная скидка застройщика.

Последнее условие самое выгодное и означает выбор жилья у конкретного перечня застройщиков при сроке ипотечного кредита максимум на 12 лет. Банк изменяет перечисленные показатели на свое усмотрение, если с вами еще не заключен договор, или запрашивается его пересмотр.

Стоит запомнить, что муж или жена титульного заемщика становится безусловным созаемщиком. Такое правило не распространяется лишь на супругов с брачным договором или при отсутствии у предполагаемого созаемщика гражданства Российской Федерации (для кредита в виде ипотеки необходимо российское гражданство).

Среди кредитной линейки банковских продуктов относительно недавно появился займ для пенсионеров. Банки стали предлагать пожилым людям потребительские кредиты, под залог недвижимости или автомобиля и даже ипотеку. Некоторые банки позволяют обслуживать кредит до 70-75 лет. В чем особенность ипотечных программ для пенсионеров, и какие есть условия для получения кредита?

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

  1. Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
  2. Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
  3. Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
  4. Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
  5. Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
  6. Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А  по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране  не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия.

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Читать по теме  Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита –помоги себе сам

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Если воспользоваться такой кредитной программой, то выплачивать кредит можно женщинам до 15-30 лет, а мужчинам до 10-25 лет.

Более подробно о том, дадут ли ипотеку пенсионерам, мы писали в отдельной статье.

Пенсионер должен соответствовать требованиям банка-кредитора. Это значит, что он должен быть гражданином РФ, с постоянной или временной регистрацией.

В качестве источника доходов для оценки кредитоспособности клиента может выступить пенсия, которая выплачивается государством, а также негосударственным пенсионным фондом. Если пенсионер до сих пор работает, то можно заказать в бухгалтерии справку о доходах.

Выдвигают банки и возрастные ограничения на момент окончания срока кредита. В большинстве случаев это все же 65 лет и лишь у некоторых банков – 75-85 лет. У заемщика должна быть позитивная кредитная история.

Кроме того, он должен подтвердить наличие первоначального взноса, например, принести справку о состоянии текущего счета, где лежат деньги.

Какие конкретно меры предпринимаются?

Проблемы трудоустройства молодежи и пути их решения весьма разносторонни. Государством проводится целый ряд мер в данной отрасли:

  • Создаются правовые предпосылки для того, чтобы предотвратить рост безработицы.
  • Молодым специалистам помогают пройти социально-психологическую адаптацию и выйти на современный трудовой рынок.
  • Молодежь стараются трудоустроить, исходя из способностей и индивидуальных интересов каждого.
  • Проводится широкая политика правового просвещения.
  • Осуществляются профилактические меры в сфере правонарушений среди подростков.
  • Всячески поддерживаются молодые семьи.
  • Обеспечивается свобода выбора профессии и охрана труда молодого специалиста.
  • Молодежь защищена от ничем не аргументированного отказа в приеме на работу или увольнения, на законодательном уровне.

Причем каждый человек может рассчитывать на помощь в поиске подходящей работы и всяческую поддержку в данной отрасли совершенно бесплатно.

Гарантии молодого специалиста

Если вы молодой специалист, достигший возраста 18-ти лет и оказавшийся без работы, вы обязаны знать, на что вправе рассчитывать.

  • Получение услуг по профориентации, повышению квалификации и переподготовке. Напомним, абсолютно бесплатно.
  • Психологическая и социальная поддержка в службе занятости.
  • Компенсация финансовых затрат, если вас направили на обучение или работу в другой город.
  • Бесплатное медицинское обслуживание при трудоустройстве.

На выплате компенсаций стоит остановиться отдельно. Государство гарантирует безработным молодым специалистам не только выплаты по безработице, но и стипендии на этапе прохождения профподготовки или переподготовки. При этом вы можете участвовать в общественном труде, который оплачивается. А если вы согласитесь по предложению службы занятости полностью переехать для трудоустройства в другой населенный пункт, государство обязано возместить все материальные затраты.

Советы как взять ипотеку пенсионеру

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Кредит не предоставляется в любом отделении. Многие отделения, расположенные в разных районах города имеют цель обеспечения базовых, а не ипотечных нужд граждан по хранению средств, их снятию со счета, предоставлению информации и оплате различных счет-фактур. Выбор отделения должен происходить с учетом такого фактора, как регистрация заемщика (или созаемщика) и местоположение жилья.

При составлении ипотечного соглашения следует обратить внимание на порядок погашения кредита, то есть адекватно расценить свои возможности по выплатам. Необходимо акцентировать внимание на таком вопросе, как досрочное погашение займа (частичное или полное). Оно осуществляется с помощью заявления с указанием даты, которая приходится на рабочий день.

Ипотечный кредит можно взять без поручителей, если на момент его возврата заемщику исполнится 65 лет. Такие требования выдвигают большинство банков.

А вот более длительные сроки кредитования – до 75 и 85 лет часто требуют привлечения созаемщика или поручителя. Например, ими может быть супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор.

Поручителем может также являться ближайший родственник, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Настоятельно рекомендуют заемщику также застраховать свою жизнь и здоровья в надежной, аккредитованной в банке компании. Тариф по такому полису будет выше, чем для молодых заемщиков, зато в случае внезапного заболевания можно будет получить выплату.

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

  • размер процентов;
  • величина первоначального взноса;
  • сроки предоставления заемных денежных средств;
  • требования, предъявляемые к клиентам;
  • список необходимых бумаг и документов;
  • наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить  или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

  • копия пенсионного удостоверения;
  • документ из пенсионного фонда;
  • справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания.  Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу  оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности  взявшего  кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке 🏡 в 2020 году

Проблемы трудоустройства молодежи в России могут коснуться каждого выпускника. Поэтому желательно еще на этапе учебы заняться мониторингом рынка и поиском будущего рабочего места. А когда придет время профессиональной практики, стоит заводить как можно больше полезных знакомств и всерьез присмотреться к потенциальным вакансиям.

В идеале, молодому человеку не мешало бы еще до поступления в вуз проанализировать экспертные прогнозы: востребована ли данная профессия, будет ли она популярна после окончания обучения, есть ли уверенность в последующем удачном трудоустройстве и т. п.

Конечно же, не стоит забывать о саморазвитии и отстаивании собственной жизненной позиции. Искусству преподносить себя с лучшей стороны, в том числе, и на собеседованиях, тоже нужно учиться.

Вывод

Выгодные предложения по ценовой политике и временному периоду выплат адресованы молодым семьям с несовершеннолетними детьми и средневозрастным гражданам. Не стоит оттягивать с обращением для получения кредита. Тем не менее, государство, Центральный Банк России и другие банковские структуры заинтересованы в реализации нужд и имущественных гарантий всех категорий граждан, поэтому ответ на вопрос о том, можно ли взять ипотеку пенсионеру, утвердительный.

Здесь необходимо знать о существовании всех рисков для кредитора и принять его сторону в этом вопросе. Опираясь на условия предоставления кредита, можно собрать показательную документальную базу с личными и доходными сведениями, выбрать достойных созаемщиков, а также проанализировать рынок с адекватным списком подходящих вариантов. Именно это позволит добиться ипотечного займа даже для людей из старшей возрастной категории.

Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий