Лучшие дебетовые карты с кэшбэк

Статьи

Как получить дебетовую карту в 2020 году

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

На выпуск дебетовой карты с кэшбэком часто нужно просто заполнить анкету онлайн, и вам доставят карту на дом курьером в течение 3-14 дней или прийти в банк для подачи его, оно изучается автоматически банком в течение пары минут, потому как не нужно дополнительных проверок в отличие от кредитной. В основном выдача карты зависит от ее вида и региона, так как может быть моментальной и выпуск занять пару недель.

Возможен выпуск дебетовой карты даже для детей от 14 до 18 (с согласия родителей); для детишек от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную карту к родительской с ограничением транзакций по ней. Люди от 18 лет уже должны сами оформлять карты.

Можно при предъявлении паспорта и личного присутствия оформить дебетовую карту, других документов не требуется. Деньги на всех банковских счетах одного банка защищены вклады государством до 1.4 миллиона рублей. У некоторых карт начисления процентов происходят не только на вклады, но и на остаток средств высчитываются от среднемесячной суммы.

Дебетовой картой можно проводить транзакции через мобильной приложение в сети интернет или через онлайн-кабинет, делать оплату продуктов, снимать средства в банкоматах без процентов до определенных лимитов.

Чтобы выбрать лучшую карту, то для этого разберем основные характеристики:

  • Размер кэшбэка. Это главный по значимости показатель, если на одной карте хороший кэшбэк, а другая имеет более высокий процент на остаток, то лучше оформить две карты, на одной держать небольшие средства для покупок, а на другой все остальные средства под процентами. А еще стоит завести несколько карт с кешбеком, одна будет с кэшбэком на всё, а другая на повышенные категории, которые обычно обновляются и предлагаются вам для выбора каждый месяц. Например, категории могут быть на АЗС, Кафе и рестораны, Путешествия, ЖКХ, Аптеки, Развлечения или на посещение определенных магазинов.
  • Лимиты кэшбэка. Все банки имеют ограничения на сумму возвращаемого кэшбека в месяц, к примеру, выше этой суммы на бензин не будет начислено, но с нового месяц лимит обнулится.
  • Процент на остаток. Если вы обладает накоплениями, то это вам будет интересно так как на остаток карты начисляется среднемесячный процент, но он может меняться в зависимости от экономической ситуации в стране, но не путайте его с открытием вклада это разные вещи.
  • Надежность банка. Вы можете потерять деньги, если Центральный Банк отзовет лицензию у банка, но средства до 1.4 млн. страхуются государством.
  • Тарифы. Не надо брать премиум-карты, так как за них придется отдать от 3000 до 6000 рублей ежегодно за обслуживание карты. Также обратите внимание на навязывание дополнительных услуг на подобии SMS-информирования, интернет-банкинга и т.д.
  • Методы пополнения и снятия. Многие банки взимают комиссию за то что совершили операцию через чужие банкоматы, а потратить несколько часов на поездку для того чтоб перекинуть средства, не всегда комфортно. Но некоторые из них устанавливают лимиты для бесплатного снятия, перевода и пополнения в месяц, поэтому внимательно посмотрите на тарифы выбранной карты в 2020 году.

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2020 год

Плата за обслуживание дебетовых карт с кэшбэком обычно отсутствует или они могут обслуживаться бесплатно, если держатель выполняет определенные условия бесплатности.

Чтобы получать минимальный или максимальный кэшбэк, владелец карты должен потратить со счета карточки определенную сумму.

Попробуем сравнить дебетовые карты с кэшбэком 2019 года и выявить их положительные качества и имеющиеся недостатки.

По условиям дебетовой карточки Tinkoff Black, держателю доступен 5% кэшбэк в трех выбранных категориях, до 30% возврат при покупках по спецпредложениям и кэшбэк в 1% от суммы, потраченной на остальные покупки.

На остаток начисляют до 6% годовых.

Бесплатно предоставляются мобильный банкинг, онлайн-банк и смс-оповещение. Обналичивание в любых банкоматах также бесплатное.

Карту Tinkoff Black заказывают онлайн. Она доставляется курьерской службой в указанное им место.

Другие плюсы продукта:

  • переводы на счета карт других банковских организаций без комиссии;
  • постоянно работающая служба поддержки;
  • подключение функции бесконтактных платежей;
  • удобные способы пополнения.

Стоимость обслуживания при невыполнении условия бесплатности — 99 руб./мес.

Бесплатное обслуживание при:

  • наличии на вкладах не менее 50 000 руб.;
  • наличии кредита, выданного на картсчет;
  • при неснижаемом остатке на карте в течение месяца от 30 000 руб.

Одна из лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года, по сравнению с аналогичными продуктами российских банков.

Пользователь карты Росбанка «Можно Все» сам может выбрать, как банк будет поощрять его за покупки. Это может быть кэшбэк, либо бонусные баллы для путешествий.

Владелец пластика, выбравший cashback, выбирает раз в месяц до 3 категорий, по которым ему возвращают до 10% потраченной суммы. Кэшбэк с остальных покупок составит 1%.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэк

Размер бонусных баллов зависит от оборота по счету и достигает 1-5 % (мили).

Пластик выпускается в 3х вариантах – классическая карта, золотая и премиальная. Их отличия состоят в размере процентов, начисляемых на остаток на счете, возможности подключить дополнительные карты и валюте, в которой может быть открыт счет.

Снятие денег без комиссий с классической карточки доступно лишь в банкоматах Росбанка.

Стоимость обслуживания 190 руб./год.

Минимальная сумма трат по карте для получения кэшбэка — 5000 руб./мес.

Максимальный кэшбэк начисляется при покупках по карте от 80 тыс. руб./мес.

Продукт от банка Хоум Кредит «Польза» попал в число лидеров, благодаря выгодным опциям. Это:

  • кэшбэк, начисляемый баллами,
  • начисление процентов на остаток (до 7% годовых, при остатке на счете более 300 тыс. ₽),
  • возможность участвовать в программе лояльности.

Возврат у партнеров достигает 10% от суммы покупок, 3% на АЗС, в кафе, ресторанах и на путешествия, 1% на все остальное.

Карта принадлежит платежной системе Visa и выпускается только с рублевым счетом.

Обслуживание первых двух месяцев пластика – бесплатное. В последующем нужно либо иметь остаток на счете более 10 тыс. ₽, либо тратить в течение месяца от 5 тыс. ₽.

Максимально возможный кэшбэк по карте 5 тыс. ₽ в месяц.

Другие условия:

  • в течение месяца 5 раз можно обналичить деньги без комиссии в сторонних банках;
  • ограничение на пополнение счета без комиссии в онлайн-банке составляет 300 тыс. ₽ в месяц;
  • cashback начисляют также и при оплате услуг.

Дебетовая карта Альфа Банка CashBack предоставляет возврат при:

  • заправках автомобилей на АЗС — до 10% (10% при подключении премиального пакета и тратах на топливо от 100 тыс. ₽ в месяц).
  • до 5% — если Вы посидели в кафе или ресторане.
  • в остальных случаях на счет возвращается 1% от затрат.

При покупках у партнеров по данной карте предоставляется дополнительная скидка до 15%.

Обслуживание пластика может быть бесплатным, если остаток счета составит более 30 тыс. ₽ и оборот превысит 10 тыс. ₽ за месяц.

Если не соблюдать эти условия, стоимость обслуживания составит 100 ₽ в месяц.

Читать по теме  Как пополнить карту Ощадбанка и проверить ее баланс?

Лучшие дебетовые карты с кэшбэк

Чтобы оформить карту с кэшбэком нужно оформить заявку на сайте банковской организации или обратиться в ее офис.

Рокетбанк предлагает открытие дебетовых карт «Уютный космос» и «Открытый космос» с функцией cashback и начислением на остаток 5,5% в год.

Доступно к скачиванию и удобное приложение для мобильных телефонов, позволяющее контролировать баланс, переводить деньги и оплачивать счета.

Обслуживание тарифа «Уютный космос» бесплатное. Ограничения:

  • обналичивание без комиссий в банкоматах сторонних банков – до 150 тыс. ₽/мес.;
  • переводы на счета других карт без комиссии – до 30 тыс. ₽/мес.;
  • пополнение – до 300 тыс. ₽/мес…

На тарифе «Открытый космос» можно бесплатно:

  • обналичить до 300 тыс. ₽,
  • перевести до 100 тыс. ₽,
  • пополнить счет без комиссии с карт других банков — до 600 тыс. ₽ в месяц.

что такое дебетовые карты с кэшбэком фото

По обоим тарифам счет можно бесплатно пополнять по реквизитам.

Кэшбэк с любых покупок — 1% от суммы, а при затратах в категории «Любимые места» ‒ до 10%.

Любимых мест для получения повышенного cashback, может быть только три, которые необходимо выбрать в онлайн-банке.

Ежемесячное обслуживание — бесплатное.

Новая дебетовая карточка Промсвязьбанка «Твой кэшбэк» быстро заняла лидирующую позицию в рейтинге дебетовых карт с кэшбэком. Она может быть использована и как карта для получения зарплаты.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэк

Кэшбэк со всех покупок, за исключением определенных категорий, составляет 1%. Выбрав любимую категорию, например кино или книги, пользователь может получать кэшбэк от 2% до 5%. На остаток средств начисляются кэшбэк-баллы.

Возврат в виде cashback осуществляется при условии оборота по карте от 5000 руб. в месяц.

Участвуя в программе лояльности «Мир скидок», владелец карточки получает скидки до 20% при безналичных покупках в торговых сетях, сотрудничающих с ПСБ.

Пластик выпускается платежными системами МИР и MasterCard и действует в течение четырех лет.

Плюсами продукта называют:

  • бесплатное пользование мобильным и онлайн-банком;
  • обналичивание без комиссий в банкоматах финансового учреждения и у его партнеров;
  • бесплатная доставка пластика по указанному адресу;
  • для оформления продукта нужен только паспорт;
  • пополнения без комиссий в мобильном приложении (до 150 тыс. ₽).

«Мультикарта» ВТБ

Пользователи Мультикарты ВТБ при любых покупках возвращают 2%. Повышенный кэшбэк (до 10%) установлен на покупки в категориях рестораны и автотовары.

Другие достоинства:

  • кэшбэк 5% при покупках билетов на поезда, самолеты и бронировании отелей;
  • чем больше потраченная сумма, тем выше размер бонусов;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах сторонних банков (комиссия возвращается в виде кэшбэка при условии покупок по карте на 5000 р. в мес.);
  • начисления на остаток средств – 6%;
  • обслуживание условно-бесплатное: при ежемесячном расходе более 5 тыс. ₽ или остатке средств на счете более 15 тыс. ₽. Иначе ).

Интересны условия использования дебетовой карты «Все сразу» Райффайзенбанка.

Лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток

Банк предлагает владельцам пластика следующие плюшки:

  • кэшбэк 3,9% на любые покупки;
  • бесплатное годовое обслуживание (первый год);
  • возврат начисляется баллами, из расчета 1 балл за каждые потраченные 50 руб. (в первый год),/100 руб. (со второго года);
  • в подарок при оформлении 300 приветственных баллов, 300 баллов ко дню рождения и 200 баллов на Новый год;
  • бонусные баллы дарят клиенту при оформлении карточки, к праздникам, ко дню рождения;
  • ограничение на кэшбэк – 50 тыс. ₽ в год;
  • процентная ставка на остаток – 5,5% годовых.
  • карты можно оформить с индивидуальным дизайном.

Стоимость обслуживания карты со 2-го года использования — 1490 руб. С индивидуальным дизайном — 1990 руб./год.

Наличные можно снимать без комиссии в банкоматах Райффайзенбанка и у банков-партнеров. В других банкоматах комиссия составит 1% от суммы операции, минимум 100 ₽.

Классическая карточка Сбербанка – универсальное платежное средство. Ввиду популярности банка, уверен, такая есть у каждого второго, и я не исключение.

Выпускается она на следующих условиях:

  • цена обслуживания 750 ₽ в первый год, 450 руб. в последующих;
  • бонусная программа «Спасибо»: 20% за покупки у партнеров. Накопленные средства по этой программе можно потратить на покупки товаров и услуг в партнерских магазинах;
  • начисления процентов на остаток не предусмотрено.

Карточка «Трэвэл» от банка Открытие специально разработана для любителей путешествовать.

Выдается на следующих условиях:

  • выпускается и обслуживается бесплатно при выполнении условий (для тарифного плана «Оптимальный»): остаток на любых счетах банка от 300 тыс, руб., остаток на счетах банка от 150 тыс. руб. и трат по карте от 20 000 руб. в мес., ежемесячные пополнения карты от 50 000 руб.;
  • кэшбэк – 3% для тарифа «Оптимальный», 4% — для «Премиум» с любых покупок;
  • приветственный бонус – 300/600 руб.;
  • начисление на остаток – 6,1% в год.

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
  • карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
  • карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк.

Владельцы данного пластика становятся участниками бонусной программы «Польза», по условиям которой за каждую покупку начисляются баллы. Правила расчёта кэшбэка представлены ниже:

  1. 3% от суммы возвращается за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Кафе и рестораны». Указанные категории автоматически являются бонусными, поэтому не требуют специального подключения.
  2. 1% начисляется за любые покупки, в том числе оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов. В перечень исключений входит покупка драгоценных металлов в банках, приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций.
  3. 3% возвращается за совершение расходных операций в дополнительных категориях, которые клиент может выбрать самостоятельно в личном кабинете. Услуга подключается на срок от 30 до 365 дней. За активацию дополнительной категории взимаются баллы.
  4. До 10% кэшбэка можно получить за покупки у партнёров программы. Перечень актуальных предложений представлен на сайте банка.
Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Tinkoff Black

Дебетовая

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

5% годовых на остаток по счету начисляются ежемесячно.

до 30% бесплатно при наличии вклада от 50000 руб, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98
Альфабанк, карта «Cash Back»

Дебетовая | Кредитная

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 7%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Рекомендуем!

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95
Tinkoff Platinum

Кредитная

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами «на все».

Рекомендуем!

до 30% Бесплатно если не пользуетесь картой, иначе 590 руб./год 94
Открытие, Opencard

Дебетовая | Кредитная

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

до 3% на все или до 11% в выбранной категории Выпуск 500 руб (возвращается при тратах свыше 10000 руб), обслуживание бесплатно 93
«Халва» Совкомбанка

Карта рассрочки и дебетовая карта

Совкомбанку удалось сделать очень удачный продукт, который одновременно сочетает возможности как дебетовой, так и кредитной карты. Вы можете хранить на карте собственные средства, получать по ним высокий процент на остаток, а также крупный кэшбэк. Помимо этого, вы можете использовать заемные деньги в размере до 350 000 руб — покупать товары в беспроцентную рассрочку сроком до 12 месяцев без переплаты.
Предусмотрен процент на остаток собственных средств. До 6,5%

Выпуск и обслуживание карты бесплатно.

Снятие своих средств в любых банкоматах бесплатно. Снятие заемных средств также разрешено.

до 6% Выпуск и обслуживание — бесплатно 92
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»

Кредитная

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

до 10% Выпуск -1000 руб, обслуживание — бесплатно 91
ХоумКредит, «Польза»

Дебетовая

1% на все, 3% на отдельные категории, до 10% при покупке у партнеров. Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

до 10% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Райффайзенбанк

Дебетовая

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

до 3.9% на все Для новых клиентов первый год — бесплатно. Далее — 1490 руб/год 88
Рокетбанк

Дебетовая

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 20%, возврат рокетрублями.

до 20% бесплатно 84
Уралсиб, карта «Прибыль»

Дебетовая

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83
Мегафон, «Цифровая карта»

Виртуальная дебетовая

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе «Максимум».

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»

Дебетовая

Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.

до 5% Бесплатно при покупках или остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 73
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кредитная

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно при соблюдении условий, честный льготный период.
Кешбек до 40% у Партнеров!

до 10% бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72
Росбанк, карта «Можно всё»

Дебетовая | Кредитная

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71
МТС Деньги Weekend

Кредитная

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

1% на все, 5% на развлечения Выпуск бесплатно, обслуживание — 900 руб/год 69
Форабанк, «Все включено»

Дебетовая

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 30 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес 63
Карта Kviku

Виртуальная кредитная

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60
Читать по теме  Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ

Как выбрать выгодную карту с кэшбэком

Ставка кэшбека

Российские финучреждения самостоятельно устанавливают размер вознаграждения за покупки в тех или иных категориях. Как правило, ставка составляет от 1% до 10% от потраченной суммы, однако, совершая покупки в рамках многих кобрендинговых программ или у партнеров банка, можно сэкономить до 30% (например, по картам Тинькофф). Кроме того, необходимо помнить, что могут действовать ограничения на получение вознаграждения в течение календарного месяца или отчетного периода.

Клиентам банков доступны разнообразные популярные категории покупок, по которым можно вернуть деньги. Как правило, Cash Back начисляется за расходные операции в магазинах, аптеках, на АЗС, в ресторанах, кинотеатрах, на общественном транспорте.

Многие финучреждения предлагают гражданам самостоятельно выбирать категории для начисления повышенного вознаграждения, хотя некоторые банки продолжают в одностороннем порядке устанавливать специальные категории каждый месяц или квартал.

Если вы примерно понимаете, в какой категории вы ежемесячно совершаете наибольшее количество покупок, то выбрать карту с подходящим кэшбеком не составит труда. Если же определиться тяжело, то можно оформить «пластик», позволяющий возвращать деньги за любые покупки (стоит помнить, что процент возврата по таким категориям, как правило, низкий).

По большому счету, понятие «cashback» подразумевает возврат наличных денег. Однако с недавних пор банки начали использовать его для описания любых своих программ лояльности, предусматривающих начисление клиентам всевозможных условных единиц (бонусов, баллов, миль и т.п.), а также предоставление скидок и подарочных сертификатов на последующие покупки.

Но далеко не всегда такие сертификаты и скидки могут быть полезны владельцу карты, а различные баллы и бонусы довольно трудно обменять на реальные деньги или использовать максимально выгодно. Кроме того, часто они сгорают, поскольку имеют определенный срок действия.

Таким образом, Бробанк.ру рекомендует выбирать те дебетовые карты, по которым предусмотрен возврат реальных денег непосредственно на карточный счет.

На сегодняшний день клиентам доступны следующие варианты начисления комиссии за обслуживание картсчета:

  • оплата обслуживания в полном объеме (ежемесячная, ежегодная) без каких-либо скидок и поблажек;
  • возможность отмены комиссии при выполнении определенных условий (обороты по счету, поддержание остатка на счете, оформление депозита, пользование другими продуктами банка и др.);
  • бесплатное обслуживание в течение первых месяцев или в течение всего срока действия «пластика» (однако необходимо помнить, что в случае без годового обслуживания банк может взимать существенную плату за выпуск карты).
Читать по теме  Лучшие сайты для поиска работы в России

ТОП-3 дебетовые карты

Идеальный вариант, если вам удастся найти дебетовую карту не только с высоким кэшбэком, но и начислением процентов на остаток. Такие карточные продукты на рынке есть, и их владельцы могут с легкостью приумножать свои средства. Для этого достаточно активно пользоваться картой для оплаты повседневных покупок и хранить на счете свободные деньги.

Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на покупки в аптеках, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта Польза от ХКБ.

Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте. Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то можно оформить карту «Польза» или «Тинькофф Блэк». Если же держатель располагает суммой до 1 000 000 рублей, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «№1 Ultra» от Восточного Банка.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Как зарабатывают банки на дебетовых картах

1. Комиссии за услугиБанковский способ брать средства за доп. услуги. К примеру, за оформление дебетовой карты должны сообщать о плате за обслуживание в год, но могут не сообщить о дополнительных расходах. Человек потом видит, что списалась с карты сумма за SMS-информирование, обслуживание карты в месяц, перевод средств с одной карты на другую или снятие наличных денег в других банкоматах.

В конце концов расстроенный клиент звонит в банк чтобы узнать, почему он это должен оплачивать, то выходит, что все эти подробности были прописаны в договоре. Так как клиенты получают данный документ во время получения карты, то не многие его изучают. «Можно сделать это заблаговременно — ставки по обслуживанию есть на веб-сайтах банков».

Случается, что банк может изменить ставки на тарифы во время действия договора. Это легально, так как этот пункт учтен и вписан в основном всеми банками.Вот если вы получили сообщение от банка, что сейчас вы обязаны ежемесячно платить за карту, однако ранее ничего такого не было. Средства хоть и малы, но за год будет больше тысячи, — пишет Ольга.

Банки в однобоком порядке меняют ставки, не информируя заранее людей об этих изменениях, тем самым нарушают закон «О защите прав потребителей».

2. Плата за воздух

Например, у Ксении была карта одного большого банка. Ежегодно списывались средства за ее обслуживание за год, что полностью законно. Срок карты завершался 30 июля и перевыпуск карты она не планировала, но 28 июля с ее карточки банк списал за годовое обслуживание. Что именно случилось? А просто так. А произошел видимо, «технический сбой», как часто говорят причину при таких косяках в банках.

Если случился этот случай с вами, то в срочном порядке пишите банку претензию и вы получите возврат средств. А чтоб не допустить таких недоразумений, лучше заранее (желательно за месяц до даты завершения даты действия карты), подойти или написать в банк с заявлением о закрытии счета и карты, в том случае, если больше не планируете ею воспользоваться.

Также есть иные незаконные случаи списания комиссий. К примеру, банк выдавший вам карту, а позже отказал в ее активации не разъяснив произошедшего. Другими словами фактически человек не мог воспользоваться картой, но при всем этом банк будет настаивать, чтоб он сделал оплату всех комиссий за обслуживание согласно договору.

3. Не начисляется кэшбэк

Есть приятная услуга кэшбек. Это когда вы расплачиваетесь картой, а позже вам возвращается определенный процент в среднем около 1-5% от суммы покупки на ваш счет. Однако банк начислит его в куда наименьшем размере, так как либо округляет сумму в меньшую сторону или вообще не начисляет, потому что данный тип покупки имеет свой МСС-код который находится в исключениях и за него кэшбек не начислится.

Как тогда быть? Читайте внимательно тарифы, плюсы и минусы, и у каждой карты на нашем сайте есть раздел частые вопросы, где можно посмотреть исключения по кэшбеку. Если проценты с покупки сразу не вернули, напишите в поддержку или позвоните в банк. Но скорее всего в следующем месяце все начислят.

Время от времени человеку лишь кажется, что обманули где-то, а в действительности он невнимательно читал все условия тарифов. К примеру, за покупки в одной категории начисляется повышенный кэшбек, а по другим он по-минимому. Есть также ограничения по начисленной сумме кэшбэк в месяц, обычно это 3000 — 5000 рублей, но есть карты и до 50000 рублей. Но большинство банков вам не вернут 100 тыс. рублей, даже если вы потратили миллион рублей.

Некоторые дебетовые карты с кэшбэком в 2020 году возвращают не рублями, а баллами, потратить которые можно лишь в определенных местах или конвертировать их в рубли при достижении определенной минимальной суммы.

4. Скрытый кредит: карта с овердрафтомМногие держатели карт с овердрафтом редко не понимают принцип работы кредитного лимита, поэтому от них часто воздерживаются. Поэтому подробнее напишем о таких картах.

Дебетовая карта с овердрафтом – это легкодоступный вид кредита, дающий в любой момент получить заемные средства. Но есть несколько минусов — главный минус заключается в том, что клиенты пользующиеся овердрафтом привыкают к кредитам, и уже спустя какое-то время он не сможет обойтись без этого. Банковские служащие советуют не открывать овердрафты на большие суммы – это может повлечь то, что вся ваша заработная плата либо пенсия будет уходить на погашение, а вам снова и снова придется пользоваться кредитными средствами. Лучше всего получить дебетовую и отдельно заказать кредитную карту.

Типичные свойства карты с открытым овердрафтом:

  • Кредитный лимит открывается не многим – банки имеют список требования к клиенту (кредитная история, возраст, размер зарплаты, стаж работы и т.д.);
  • При открытии лимита есть основное требование – постоянные поступления на счет карты. Потому как овердрафт предлагается для пенсионных и зарплатных карт;
  • Для открытия овердрафта, нужно чтобы карта была действующей минимум 6 месяцев, так банку легче отследить ваши поступления;
  • Лимит овердрафта бывает разным и зависящий от вида карты и самого банка. Он может быть от 30 до 50% от уровня среднемесячных поступлений или 5 ваших зарплат;
  • Чтобы открыть овердрафт не нужно никаких документов – все нужные данные предоставляются при первом открытии счета. Обычно, просто нужно поставить подпись под договором овердрафта на тех тарифах, которые предоставляет банк;
  • Овердрафты тяжело назвать выгодными – банки открывают их под довольно огромные проценты от 25 до 30% годовых. А также, в некоторых случаях оплачивается комиссия за использование овердрафта;
  • Чтобы пользоваться кредитным лимитом, нужно снять сумму больше со счета, чем остаток средств на нем – без дополнительных обращений в банк;
  • Овердрафт погашается автоматом – при поступлении денег на счет, то банк учтет это и в счет кредита спишет их.

Заключение

Представленные дебетовые карты оформляются на достаточно приемлемых условиях и предлагают привлекательные условия для использования.

При оформлении пластика нужно учитывать условия получения повышенного кэшбэка у партнеров банка.

Итак, мы разобрали ТОП-10 дебетовых карт с кэшбэком 2019 года. Каждая карточка по-своему интересна. Выбор продукта зависит от предпочтений и целей пользователя.

На 2020 год данный рейтинг, вероятнее всего, сохранит свою актуальность.

На сегодня это вся информация.

Дебетовая карта Польза

Комментируйте, оценивайте, делитесь статьей в соцсетях.

Могу только посоветовать побыстрее оформить дебетовую карту с кэшбэком, всего лишь нужно будет выбрать правильные повышенные категории и получать кэшбэк от 1 до 11 процента, тем самым экономить на покупках. Вроде небольшой процент, но за год набирается достаточно хорошая сумма.

Естественно, это не все карты, а в таблице только самые лучшие на 2020 год. Банки со временем предлагают выгодные предложения, какие-то прекращают обслуживаться или ухудшают тарифы. Поэтому следите за нашим сайтом, так как мы выкладываем самые новые и выгодные карты.

Интересно, а вы уже пользуетесь кэшбэк картами? Хотели бы попробовать что-то новое?Выбирайте и делитесь мнениями чтобы каждый из нас мог выбрать лучшую карту.

Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий