Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток

Статьи

Критерии отбора

Помимо обязательного условия наличия кэшбэк и процентов на остаток, карта должна быть удобной для владельца в использовании.

Под удобством подразумевается следующие факторы:

  1. Обслуживание и стоимость выпуска.
  2. Снятие и пополнение в банкоматах (в родных или в любых).
  3. Наличие возможности бесплатных переводов с карты на карту (не критично, но если есть — большой плюс).
  4. Прочие достоинства.

Если простыми словами, то карта должна быть бесплатной. Либо условно-бесплатной. При выполнении несложных легко выполнимых условий — плата взиматься не будет.

Есть карты, обещающие просто сказочные условия. Но для их получения нужно тратить много …. цать тысяч рублей в месяц и (или) держать на счетах уже не … цать, а …сот тысяч рублей. Но для массового использования они совершенны бесполезны.

Лучше рассматривать карты с адекватными требованиями (либо совсем без них).

Многие банки пытаются заманить клиентов высокими процентами. «Забывая» упомянуть (или запрятать правду глубоко в тарифах), о том, что это не постоянные условия, а  действующие в период промо-акции или только в первый месяц обслуживания. А дальше … скромные или не очень выгодные условия обслуживания.

Либо людей заманивают к себе и правда вкусными тарифами. И вроде бы все без подвоха. Читаешь договор. Правила обслуживания. Условия вознаграждения. Все четко. Без обмана. А через несколько месяцев банк меняет действующую программу до неузнаваемости.

Снижает процент на остаток, уменьшает (или вообще аннулирует ) кэшбэк. Или вводит «новые выгодные» условия.

Хорошо, если действующих клиентов предупредят о предстоящих нововведениях заранее. И будет время подумать, принять новые условия или слинять пока не поздно.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток

Но есть «банки-тихушники». Изменяют тарифы на сайте (бывает, что и задним числом). И вот вам сюрприз, дорогие наши клиенты!

Оказывается уже как 2 месяца введена плата за обслуживание или размер каши снижен в 100 раз. Вы что не знали об этом? В договоре же прописано, что банк может по своему усмотрению изменять тарифы. А информацию выкладывать у себя на сайте. Надо было постоянно следить за этим. Сами виноваты.

И все в том же духе.

Более менее адекватные (и главное долгоиграющие) предложения банков по доходным картам с кэшбэк.

Что из себя представляют банковские карты с кэшбэком

Современные банки, в условиях большой конкуренции, предлагают своим клиентам максимум прибыли. Чтобы привлечь клиента, финансовые компании предоставляют интересную услугу кэшбэк.

Если 5 лет тому назад про данную услугу никто ничего не знал, то сегодня все намного иначе. В переводе с английского языка cashback – это возврат денежных средств. Получается, что владельцы карт с такой услугой могут получать часть денег от совершенных покупок. На первый взгляд, фантастика, в которую сложно поверить.

Но как банк возвращает средства своему клиенту? На самом деле все очень просто. По каждой карте финансовые компании устанавливают процент возврата по безналичным операциям.

Как только клиент оплатит товар или услугу, он получит фиксированный процент обратно на свой счет. Некоторые банки возвращают средства моментально, сразу после покупки, в то время как другие перечисляют cashback в отчетный день. По сути, клиент банка приобретает товар или оплачивает услугу со скидкой.

В России услуга возврата части денег функционирует по тем же принципам, как во и всем мире.

Покупатель сможет вернуть средства от покупок:

  • В торговых центрах;
  • В интернет-магазинах;
  • При оплате товаров или услуг через онлайн-кабинет.

Банки готовы предложить cashback в виде:

  • Бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах-партнерах;
  • Рублей, которые «капают» на общий счет клиента;
  • Милями при оплате билетов на самолет или поезд.

Карта с услугой cashback ничем не отличается от обычных и привычных всем дебетовых карт.

Пользоваться ей достаточно просто.

Все что необходимо клиенту, это:

  • Следить в личном кабинете за акциями, которые устраивает кредитор. В большинстве случаев финансовые компании активно сотрудничают с торговыми центрами и предоставляют своим клиентам большие скидки на товары. В период акции можно получить бонус на товар до 30%.
  • Проверять количество начисленных бонусов. Вы должны четко знать, какую сумму кредитор вернул вам на счет и как вы можете потратить свой бонус.
  • Следить за новостями финансовой компании. Каждый день банк предлагает новые привлекательные услуги, с максимальными бонусами и привилегиями.

Отличная от РГС банка

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Пластик, заточенный под покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах. Наливает кэшбэк 5% за эти категории. Если вы постоянный клиент Ашана, Пятерочки, Магнита, Перекрестка, Spara — то карта будет вам интересна.

Получаем только в отделении банка. Карта моментальная.

Обслуживание — 300-500 рублей в год. В зависимости от вида карты. Самая дорогая — это золотая. Но по факту никаких (кроме цвета пластика) различий между ними нет.

Кэшбэк. 5% за продуктовые магазины. И 1% на все остальное. До 100 рублей начислений не ждите. Банк округляет кашу в свою пользу.

Процент на остаток — 5%. Что мне нравится в Отличной, деньги (процент на остаток) падают на счет в последний день текущего месяца.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

ВНИМАНИЕ!С февраля 2019 года карта больше не выпускается.

С марта 2019 года банк свернул программу лояльности для старых владельцев карт: кэшбэк и процент на остаток не начисляется.

Нюансы использования.

Для получения повышенного кэшбэка, нужно поддерживать среднемесячный остаток на карте не менее 20 тысяч рублей. При невыполнении условия получите скромный 1%.

Трудности с пополнением Отличной карты. Бесплатно в банкоматах банка. Коих не очень много. В моем городе-миллионнике их всего 2.

При пополнении посредством стягивания с других карт-доноров, банк хочет комиссию в 0,5% (но не менее 30 рублей).

Проблема можно решить, используя один из способов бесплатного перевода с карты на карту (через Вконтакте, Тинькофф, Рокет), либо попробовать пополнить межбанковским переводом.

Рейтинг самых выгодных предложений на 2020 год

Для вашего удобства мы сделали подборку из 10 лучших дебетовых карт, которые заслуживают особого внимания.

Тинькофф Банк

Тинькофф – один из крупных банков. Отличительная особенность этого банка заключается в том, что клиенты получают продукты исключительно дистанционно.

Банк полностью отказался от офисов и принимает заявки через интернет. Любую карту этого банка можно оформить за считаные минуты и получить курьером, который доставит ее по указанному адресу в удобное для вас время.

Тинькофф банк готов предложить 12 дебетовых карт, с услугой cashback. По каждой карте банк дарит свой бонус от совершенной покупки. Особое внимание заслуживает карта Tinkoff Black.

Размер cashback Существует три системы поощрения клиентов:
  • 5% за покупки в интернет-магазинах;
  • 1% за обычные покупки;
  • от 3% до 30% скидка на интернет-покупки.
Годовое обслуживание Ежемесячно в размере 99 рублей.

Для вкладчиков, сумма депозита которых не менее 30 000 рублей, обслуживание не взимается.

СМС-уведомление Отсутствует плата
% на остаток по счету Размер дополнительного дохода:
  • 7% по рублевым картам;
  • 0,5% по валютным картам.

Получается, благодаря выгодной карте от банка Тинькофф можно получать хорошие бонусы. Главное – постоянно отслеживать выгодные предложения и акции на официальном сайте компании.

Альфа-Банк

Альфа Банк – это универсальный банк, который предлагает клиентам все виды банковских операций. Продуктовая линейка дебетовых карт этого банка насчитывает целых 43 карты. Такое многообразие позволяет выбрать по-настоящему интересный и привлекательный продукт.

По каждой карте существует свой бонус за безналичные операции.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток

В зависимости от вида карты, установлен максимальный размер возврата, который можно получить:

  • при оплате товаров в магазинах «Перекресток»;
  • при покупке по карте билетов на самолет или поезд;
  • расплачиваясь картой на заправках;
  • расплачиваясь в кафе и ресторанах;
  • оплачивая дополнительные опции в знаменитой игре World of Tanks;
  • приобретая товары в магазинах: МВидео или Amway.

Из всего многообразия, отдельное внимание заслуживает карта альфа-банка, которая получила название «Cash Bach». Карта пользуется большой популярностью.

Размер cashback Банк предлагает клиентам:
  • 10%, самый высокий кэшбэк, от суммы покупки на АЗС;
  • 5% при оплате в кафе.
  • до 15% скидка в рамках акции.

Минимальный порог возврата, который в месяц не превышает 5 000 рублей.

Годовое обслуживание Составляет 1 200 рублей
СМС-уведомление Бесплатно
% на остаток по счету Кредитор дарит дополнительный доход, процент на остаток в размере 7%.

Все клиенты банка по дебетовым картам получают бесплатный доступ к «Альфа-Клик», где можно быстро оплатить услуги, открыть дополнительный счет или перевести средства близкому человеку.

При необходимости все клиенты банка могут получить круглосуточную квалифицированную помощь по бесплатному телефону поддержки клиентов.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк – крупный банк, с хорошо развитой филиальной сетью. Обслуживать розничный бизнес банк активно стал только с 2005 года.

Карта, которая заслуживает отдельного внимания, получила название «All Inclusive». Это премиальная карта, с помощью которой ваши средства будут работать исключительно на вас.

Размер cashback Зависит от программы по карте:
  • 5% при оплате топлива на заправках;
  • 5% за одежду и обувь;
  • 5% при оплате билетов авиа и ж/д транспорта;
  • 5% за товары для дома и дачи;
  • 3% при оплате товаров в крупных супермаркетах.

Максимальный размер возврата в месяц составляет 1 000 рублей.

Годовое обслуживание Плата за карту составляет 1 500 рублей в год. В последующий год плата за годовое обслуживание не взимается, если за прошедший год поддерживался минимальный остаток средств по карте в размере 50 000 рублей.
СМС-уведомление Плата за все оповещения взимается ежемесячно и составляет 29 рублей.
% на остаток по счету Услуга не предусмотрена.

По карте банк предоставляет особую систему безопасности «Суперзащита». Суть максимальной защиты заключается в том, что карта оборудована специальным электронным чипом. Картой можно оплачивать товары по всему миру и не переживать, что мошенники смогут завладеть вашими сведениями.

Также приятный бонус – возможность получения двух дополнительных карт премиальной категории совершенно бесплатно. Оформить дополнительные карты можно для друга или близкого человека.

РокетБанк

Рокетбанк один из первых виртуальных российских банков, который создавался как удобное мобильное предложение, с помощью которого можно пользоваться всеми необходимыми финансовыми продуктами. В апреле 2016 года «Рокетбанк» был приобретен известным всем банком «Открытие».

Читать по теме  Перевод денег с карты Сбербанка на карту Тинькофф как перевести и какая комиссия

Продуктовая линейка этого банка не отличается многообразием предложений. При этом продукт, который банк создал для своего клиента, за столь короткое время завоевал внимание многих. В данном случае речь пойдет о дебетовой карте «Открытие-Рокет».

Размер cashback Клиентам возвращаются реальные деньги на счет от каждой покупки. При этом кредитору совершенно не важно, в каком магазине вы оплатили товар, будьте уверены, что вы получите до 10% обратно на счет.
Годовое обслуживание Бесплатно
СМС-уведомление 50 рублей в месяц
% на остаток по счету 8% годовых банк начисляет на свободные средства на карте

Сбербанк

Сберегательный банк – один из крупных банков. Этот банк можно по праву назвать лидером банковского сектора.

Сберегательный банк сегодня, это:

  • более 16 000 отделений по всей стране;
  • более 110 миллионов клиентов;
  • удобный сервис и квалифицированное банковское обслуживание;
  • многообразие банковских продуктов;
  • привлекательные условия.

Продуктовая линейка банка насчитывает 10 предложений по дебетовым картам, которые отличаются статусом и условиями. Особое внимание заслуживает платиновая карта «Карта Visa с большими возможностями». Карта выполнена в интересном строгом дизайне черного цвета, что отлично подчеркивает статус ее владельца.

Размер cashback  Бонусы начисляются в виде «Спасибо»:
  • 10% при оплате на заправках;
  • 10% за оплату услуг Яндекс-такси;
  • 5% при оплате кафе и ресторанов;
  • 1,5% за покупки в супермаркетах;
  • 0,5% за все стальные покупки по карте.
Годовое обслуживание 4 990 рублей.
СМС-уведомление Отсутствует
% на остаток по счету Не предусмотрена

 Бонусы от Сбербанка – это размер кэшбэка, который начисляется за каждую покупку. Оплатить бонусами товары и услуги можно исключительно в магазинах партнерах. Согласно условиям договора, 1 бонус приравнивается к 1 рублю.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток

Если вы решили оформить карту этого банка и активно ей пользоваться, то сможете окупить годовое обслуживание, если операции по карте превысят 30 000 рублей в месяц.

Открытие

Банк «Открытие» представлен на рынке финансовых услуг с 1995 года. Совершенно недавно, в ноябре 2016 года, клиентам банка был сделан уникальный подарок, в виде новой карты с услугой cashback.

Новый банковский продукт получил название «Смарт карта». Сегодня карта пользуется большой популярностью, поскольку позволяет получать максимальный доход. Также стоит отметить, что все желающие могут оформить карту дистанционно. Получить карту можно сидя за домашним компьютером.

Размер cashback Получить бонус можно в размере:
  • 10% при оплате товаров из промо-категории;
  • 1,5% если сумма покупок по карте более 30 000 в месяц;
  • 1% за если сумма покупок менее 30 000 в месяц.
Годовое обслуживание Клиентам, которые активно пользуются картой, кредитор готов подарить бесплатное годовое обслуживание. Не оплачивать годовое обслуживание смогут те клиенты, которые в месяц тратят более 30 000 рублей по карте. Если вы тратите меньше, будьте готовы заплатить всего 299 рублей в месяц.
СМС-уведомление Плата за оповещение составляет 59 рублей в месяц.
% на остаток по счету 7,5% начисляется на остаток по карте.

Отличная доходная карта – подходит тем, кто совершает много покупок. Если вы планируете снимать наличные с карты, стоит помнить о максимальном лимите на снятие наличности, который не превышает 150 000 рублей.

Бинбанк

Бинбанк – российский коммерческий банк, оказывающий услуги населению уже 23 года. Своим клиентам банк предлагает воспользоваться уникальной программой лояльности «Бинбонус». Это особая система поощрения клиентов, которые активно расплачиваются картами банка за товары и услуги.

Чтобы начать получать бонусы от банка, достаточно выбрать любую дебетовую карту и активировать одну из предложенных категорий:

  • авто;
  • путешествия;
  • развлечения и отдых;
  • покупки в интернет-магазинах;
  • спорт, красота и здоровье.

Несомненное преимущество бонусной программы заключается в том, что изменить категорию по cashback клиент банка может самостоятельно, в любой момент.

Из всего многообразия продуктов этого банка стоит отметить карту «Расчетная». Заказать карту можно даже через интернет.

Размер cashback Размер возврата:

5% от оплаты товаров и услуг выбранной категории;

1% за все покупки.

Годовое обслуживание 450 рублей в месяц (при месячной оплате);

4 500 рублей годовая плата;

бесплатно, при наличии ежедневного остатка по карте 100 000 рублей или оборота по карте более 50 000 рублей в месяц.

СМС-уведомление Не взимается
% на остаток по счету Финансовая компания дарит дополнительный бонус, в виде процента на остаток по счету:

2% клиентам, чей остаток превышает 750 000 рублей;

6% при остатке менее 750 000 рублей.

Для получения гарантированного дохода клиент должен в течение месяца оплатить товары или услуги картой, на сумму не менее 500 рублей.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток

 Дополнительный бонус от финансовой организации – наличие договора страхования. Страховка действует по всему миру круглосуточно.

Также стоит отметить услугу «мультивалютность», благодаря которой можно совершать покупки по карте в любой валюте. Также постоянные скидки и привилегии от платежной системы Visa приятно порадуют каждого клиента.

Кукуруза

Кукуруза – дебетовая карта с ярким дизайном, которая привлекла внимание миллионов людей. Кто же выпускает карту с интересным названием? Если посмотреть на саму карту, то можно увидеть 2 логотипа: Золотая корона и Master Card.

Халва от Совкомбанка

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Продукт банка, изначально позиционирующий себя как карта рассрочки, стал настоящим прорывом прошедшего года. Карта «два в одном».

Можно использовать как кредитку (и иметь беспроцентную рассрочку на несколько месяцев). Либо в качестве обычного дебетового пластика и получать другие выгоды.

Для этого в личном кабинете просто выбираем вариант использования.

Естественно, мы будет рассматривать вариант в качестве дебетовой карты.

Карта можно заказать на официальном сайте.

Выпуск и доставка бесплатная до клиента. В течении 2-3 рабочих дней.

Обслуживание — ноль рублей.

Процент на остаток — 7,5%.Для этого нужно совершить 5 покупок в отчетном периоде на сумму от 10 000 рублей. Иначе получите  «всего» 6,5%.

Кэшбэк. Банк несколько раз уже менял правила начисления вознаграждение. Но свой самый главный козырь — 12% за покупки, остался без изменений.

Но для его получения нужно «немного постараться».

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При оплате телефоном получаем 12% cash back за покупки у партнеров и 3% за все остальные траты.

Для получения такого процента требуется совершить от 5 покупок на сумму от 10 000 рублей. В месяц.

При невыполнении требований к количеству и сумме месячного оборота размер каши снижается до 6% и 2% соответственно.

Для новых клиентов получивших карту до 22 января 2019 года «аттракцион невиданной щедрости» будет длиться 4 месяца. С момента получения Халвы.

Далее, для сохранения повышенных плюшек (12 и 3% КБ) нужно уже совершать от 10 операций на сумму от 50К. Или опять получаем скромные 6 и 2%.

Хотя «скромные» можно взять в кавычки. Даже такой урезанный процент вознаграждения бьют большинство подобных карт.

Новички, оформившиеся пластик уже после 22 января 2019 могут рассчитывать только на 6% и 2% возврата.

Кэшбэк начисляется в рублях. Никаких невыгодных округление (как у многих других банков) у Халвы нет. Начисление «каши» произойдет за любую покупку на любую сумму. Хоть 99 рублей. Хоть 5 рублей.

Это все удобно отслеживать в личном кабинете.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую
Начисление Cash back за покупки

Максимально возможный размер начисляемого вознаграждения ограничен суммой в 5 тысяч рублей.

Если использовать только в повышенных категориях (с 12% возврата), получается можно выгодно тратить 41 600 рублей.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

Пластик еще будет полезен при оплате крупных покупок у партнеров. Сразу получаем своеобразную 12% скидку при покупке. Эльдорадо, М.Видео в их числе.

Например, в Эльдорадо брал бытовую технику (причем по акции, с хорошей скидкой) на 29 990. Дополнительно еще от Халвы обратно вернули 3 598 рублей.

По поводу партнеров. Еще год назад, партнеров было уже несколько тысяч. За этот период база выросла наверное еще в несколько раз. В принципе, изначально партнеры были важны только для использования в рассрочку. Сейчас нам они интересны за счет получения повышенного кэшбэк.

Прочие условия.

СМС-инфо. За месяц нужно зайти 3 раза в личный кабинет и плата за оповещения не взимается (99 руб/мес).

Карта бесплатный донор. Деньги с нее стягиваются без проблем.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

Пополнять можно в «родных» банкоматах либо посредством C2C и межбанковских переводов.

Обналичка — 5 бесплатных снятий в месяц в любых банкоматах. Банкоматы Совкомбанка — без лимита.

При заказе карты по ссылке-приглашению, можно получить на счет 500 рублей. Для этого сумма первой покупки должна превышать 1 000 рублей. Можете рассматривать это как первый кэшбэк по карте по ставке возврата 62%.

Хочу 500 рублей на Халву

На что обращать внимание при выборе карты

Решили оформить карту, но не знаете, как правильно сделать выбор? На самом деле все очень просто. Главное, не торопиться, сделать сравнение карт и обдуманно выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

При оформлении карты принимайте во внимание:

  1. Возврат денег.

Практически всех клиентов манят заманчивые условия, согласно которым финансовая компания обещает вернуть средства за покупки, сделанные по карте.

Уж очень заманчиво все выглядит: вы тратите средства, покупаете все, что захотите по карте и получаете деньги обратно. Можно подумать – сказка. Да и условия для клиентов минимальные. Получить карту с кэшбэком могут дееспособные граждане с 18 лет.

Хотя опция у всех одинаковая, не все кредитные учреждения возвращают реальные деньги на счет.

Получить на счет вы сможете:

  • бонусы;
  • спасибо;
  • мили;
  • баллы;
  • иные условные единицы банка.

Получается, что прежде чем сделать выбор, стоит внимательно прочитать условия договора и узнать, какой бонус вы получите и как в дальнейшем сможете его использовать.

  1. Размер кэшбэка.

На практике финансовые компании заманивают большим процентом возврата. Только вот получить его можно далеко не за все покупки. Максимальный процент по услуге сashback можно получить только делая покупки в магазинах партнеров. Средний процент возврата составляет 1-2%, за любую операцию по карте.

Читать по теме  Дебетовые карты Сбербанка для физических лиц – заказать через интернет бесплатно, оформление онлайн заявки

Поэтому стоит заранее узнать, какой реальный процент вы сможете получить и выбрать карту, по которой банк гарантированно предоставит большой процент.

  1. На что можно обменять начисленные бонусы.

На что можно потратить накопленные бонусы? Наверное, это самый популярный вопрос, который появляется у держателей карт. Ответ зависит от того, какую карту вы оформили.

Обменять бонусы можно:

  • на скидку в магазине партнере;
  • на реальные рубли по курсу бонусной программы и потратить средства в любом магазине;
  • на услуги по карте.

Конечно, приятнее получать обратно реальные средства. Поэтому прежде чем оформить карту, стоит особое внимание уделить способу возврата.

  1. Плата за годовое обслуживание.

Не стоит забывать, что за обслуживание карты необходимо платить. Порой плата достигает нескольких тысяч рублей. Если вы редко пользуетесь картой, 1-2 раза в месяц, и приобретаете товары только в супермаркетах и магазинах, стоит выбрать карту с минимальной платой.

Подведя итог, можно отметить, что банковские карты – это удобный и привлекательный продукт, который позволит не только получать дополнительные привилегии, но и деньги.

Пользоваться картой нужно правильно, тогда она принесет вам дополнительную прибыль и массу положительных эмоций. Какая кэшбэк карта лучше – решать только вам!

Рокет

Карта «Ракета» с тарифом «Уютный космос» очень напоминает продукт Tinkoff black.

Банкиры можно сказать «слизали» основные условия у конкурента. Немного внесли свои изменения. Где-то что-то добавили, что-то убавили.

Заказать можно онлайн на сайте. Доставка бесплатная. Срок от 3-4 дней до 1-2 недель.

Выпуск и обслуживание бесплатное. Без каких-либо скрытых условий. Вру…. в течении 90 дней нужно совершать любую операцию по карте. Либо иметь на счете от 1 тысячи рублей. Иначе банк грозиться ввести плату за неактивность — 100 рублей в месяц.

В любом случае, клиент будет извещен заранее о возможном списании средств с карты. И будет время для маневра.

Кстати, переводы по карте также входят в операции и снимают неактивность на следующие 3 месяца.

Процент на остаток — 5,5%.На ежедневный остаток средств на карте. Без каких-то скрытых условий.

Кэшбэк. Стандартный — 1% на все. Карта практически не имеет списка категорий-исключений. За которые другие банки кашу не наливают. Коммуналка, оплата штрафов, налогов и за пополнение мобильного можно смело надеяться на начисление вознаграждения.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

Раз в месяц банк предлагает выбрать 3 любимых места. За них будет идти повышенное начисление. В среднем от 4 до 10%.

Кэшбэк начисляется в баллах. Или как их называет банк — рокетрубли. Баллы можно обменивать на рубли при накоплении 3 000 и выше. Курс обмена 1 к 1.

Нужно будет компенсировать любую покупку на аналогичную сумму.

Прочие фишки.

Бесплатные переводы. На карты других банков Рокет позволяет переводить (выталкивать) до 30 000 в месяц.

Бесплатные межбанковские переводы.

Снятие наличные в любых банкоматах.

Пополнять пластик можно либо в банкоматах Открытия, либо посредством переводов с карты на карту. Рокет без проблем стягивает денежные средства с карт других банков.

Как вариант использования (учитывая, что пластик бесплатный) — иметь под рукой как транзитную карту. Если нужно отправить деньги другому человеку бесплатно. Стягиваем на Рокет. А потом выталкиваем (отправляем) получателю посредством C2C (до 30 тысяч), либо по реквизитам — практически на любую сумму (разрешено отправлять более миллиона в месяц).

Программа Приведи друга. Заказывая карту по приглашению-ссылке можно сразу получить 500 приветственных бонусов (рокетрублей). В будущем, отправляя друзьям-знакомым приглашения, можно самому срубить немного денежки. Банк платит по 500 рубликов за каждого приглашенного.

Заказать бесплатную карту Рокетбанка с бонусом 500 рублей

Можно дополнительно «настрелять» 200 халявных рублей за онлайн-игру «Открытый космос». Буквально за пару минут. Подробности здесь.

Мегафон

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Наверное пластик с самым большим процентом на остаток. Наливают аж 8% годовых на средства по карте. Процент рассчитывается на ежедневный остаток. На сумму свыше 500 рублей. Если баланс опустится ниже 500 рублей, то процент не засчитают только за это день.

Получить можно в офисах Мегафона. Карта неименная моментальная.

Стоимость обслуживания составляет ноль рублей. На весь срок годности пластика.

А вот за саму карту придется выложить до 250 рублей.

Пластик от Мегафона могут получить только клиенты сотового оператора. И расходы на получения карты будут зависеть от подключенного тарифа за сотовую связь.

Как вариант (если вы не клиент), сразу же на месте оформить симку с тарифом без абонентской платы. И потом получить пластик.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Можно заказать (и сразу же получить) бесплатную виртуальную карту на сайте Мегафона. Она имеет все те же параметры, что и физический пластик. Тот же процент на остаток и размер кэшбэк.

Кэшбэк. Как такового возврата по пластику нет. Мегафон начисляет мегабайты за покупки. Но есть платные категории кэшбэк.

За 119 рублей в месяц можно подключить повышенную категорию (супермаркеты, кафе и рестораны, АЗС). И получать 10% каши за покупки.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

Месячный лимит ограничен 1 тысячей рублей. Что соответствует тратам в 10 000.

На этом плюсы заканчиваются. Остается только трэш.

  1. Деньги на карте не попадают под систему страхования вкладов. Большие суммы держать нецелесообразно. Да и не зачем. Почему?
  2. Нет бесплатного способа снять (вывести) деньги с карты. Самый «экономичный» вариант — стягивать с Мегафона на другую карту. За это банк попросит раскошелиться на 1,99% комиссии от суммы вывода.

Как вариант (особенно при подключенной платной категории), при покупках по карте 3 тысяч рублей, банк великодушно разрешает обналичить 10 000 рублей. Без взимания комиссии.

Прочие нюансы.

Деньги можно снимать в любых банкоматах.

Сам пластик интересен единым балансом с телефоном. Пополняя мобильный, автоматически увеличиваются деньги на карточном счете.

Многие используют эту связку в своих «корыстных» целях.

Пополняют телефон с карт, наливающих кэшбэк за связь. Или выводят заработанное в интернете. Бывает самый выгодный способ вывести средства  — это пополнение телефона. Ну а дальше либо потратить, либо обналичить с 2% комиссией.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Подключенная виртуальная карта позволяет клиентам сотового оператора получать дополнительный доход от средств находящихся на балансе мобильного.

Польза от Хоум кредит банк

Карта выпускается бесплатно. Получение в отделение банка (можно выбрать самостоятельно, по какому адресу удобно будет забрать). Предварительно нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка. Через несколько дней придет уведомление о готовности. И можно топать за пластиком.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц. При поддержании минимального остатка 10 тысяч, либо месячных покупок по карте на 5 тысяч — плата не взимается.

Процент на остаток — 7%(при сумме покупок в месяц минимум на 5 тысяч рублей).

Кэшбэк.

Наливают 3% за категории:

  • Рестораны и кафе;
  • Путешествия;
  • АЗС.

И 1% на все остальное. Список исключений достаточно короткий (коммуналка, связь и интернет, штрафы и налоги в него не входят).

Прочие условия.

5 бесплатных снятий в любых «чужих» банкоматах в месяц.

Карта бесплатный донор. С нее можно без проблем стягивать деньги.

Дешевый межбанк  — 10 рублей за перевод.

Пополнение только в родных банкоматах и отделениях. Плюс никто не запрещает пополнять пластик посредством C2C и межбанком.

Мультикарта

Флагман, а по правде единственный карточный продукт банка ВТБ.

Учитывая что внутри карты можно использовать принцип конструктора и самому выбрать направление получения кэшбэк. А размер начисленного вознаграждения, как и процент на остаток, будут зависеть от месячного оборота денежных средств.

Плата за обслуживание — ноль рублей. При условии покупок на 5 тысяч в месяц. Иначе включается счетчик в 249 рублей, как месячная абонентская плата.

Процент на остаток. Обещанные в рекламе 6% можно получать только, если преодолеете планку покупок в 75 тысяч рублей. В месяц. Если вы попадаете в диапазон от 15 — до 75 000 рублей смело можете ждать от банка начисления по ставке …..2% годовых!!!

Кэшбэк. Можно выбрать на выбор одну опцию: Путешествия, Коллекция, АЗС. Но здесь вознаграждение заточено либо под определенную категорию. Либо начисление идет не живыми деньгами.

Наиболее интересная универсальная категория — это «Cash back на все«. Начисление идет рублями.

При тратах от 15 до 75 банк возвращает 2%. От 75К — повышает планку до 2,5%. Список категорий исключение короткий. Связь, коммуналки «в деле».

Прочие условия.

Банк не любит «молчунов» и толкает держателей пластика активно использовать его продукт.

Рейтинг карт с кэшбэк и процентом на остаток - выбираем лучшую

Снятие наличных. Родные банкоматы. Плюс в любых сторонних. Но с небольшой оговоркой. Комиссия за обналичку спишется сразу. Но  ее можно вернуть, тратя по карте снова минимум 5 тысяч в месяц. При выполнении данного условия, банк ВТБ компенсирует (вернет) списанные комиссии в следующем месяце.

Аналогично и с межбанком. При выполнении правила «5 тысяч» можете ждать возврата в следующем месяце.

Карта бесплатный донор. Плюс СМС бесплатное.

Opencard от Открытия

Банк Открытие пытается привлечь клиентов своей новой Opencard.

Что у нее под капотом?

Обслуживание бесплатное. Снятие наличных в любых банкоматах. Возможности бесплатного пополнения-стягивания (c2c-переводы). Межбанк тоже без затрат.

На другие карты можно выталкивать 20 тысяч (по номеру карты) в месяц. Через личный кабинет.

Выпуск карты стоит — 500 рублей. Но … при совершении (накоплении) суммарных трат 10 000 по пластику, банк вернет ваши пять сотен обратно на счет. Правда в собственной валюте — Openbonus. Что равносильно 500 рублям по курсу 1 к 1.

Для чего нужен такой ералаш? Думаю, чтобы отсечь халявщиков и прочих любителей бесплатного. Чтобы не уложили потом карту на полку до лучших времен.

Дополнительно можно получить 500 баллов (для этого нужно совершить первую покупку по карте от 500 рублей), заказав пластик по ссылке-приглашению. В рамках программы «Приведи друга». А это своеобразный кэшбэк со ставкой  близкой к 100%.

Читать по теме  Как оплатить кредит другого банка через Сбербанк

Процент на остаток. Как такого его нет. Но можно получать проценты по накопительному счету «Моя копилка».

Ставка — 6,1% годовых.

Теперь про кэшбэк.

Банк обещает 3% за все. Это действительно так. Только с небольшими оговорками.

;-)

3% будут получать новые клиенты в течении первого месяца. Дальше схема начисления вознаграждения меняется.

1% — можно накэшбэчить, если в месяц тратить от 5 тысяч рублей.

Для получения дополнительного 1%, нужно провести любые онлайн операции через личный кабинет или интернет-банк на 1 000 рублей. Например, пополнить мобильный.

Правда за эти операции каши не будет. Но условие получения второго дополнительного процента будет выполнены.

Ради справедливости отметим, как получать максимальный 3% cash back. Нужно «всего-навсего» держать на счете сумму в 100 тысяч рублей.

Получить 500 рублей за Opencard

Сравнительная таблица дебетовых карт: cashback процент на остаток

Сортировка по условному размеру «заработка» за год. Если вы заметили неточность или у вас есть отзывы, мнения или вопросы по продуктам, то просьба все публиковать в комментариях. Совместными усилиями будем выбирать оптимальный вариант для большинства.

Банк Карта Кэшбек На остаток Сумма
Партнеры Специальные категории Остальные
1 ВТБ Мультикарта 2,5% 9 30000
2 Хоум кредит Польза до 20% 10% АЗС, 15% аптеки, 3% кафе 1 7% 24380
3 Совкомбанк Халва до 6% 1 7,50% 24150
4 Открытие Opencard 6% или 2 7% 23900
5 Альфа-банк Карта с преимущ. 2 6% 23400
6 ПСБ Твой кэшбек 3 шт, до 5% 1 0/5% 22560
7 Связьбанк Ultracard 10% на 1 шт 1 5% 21340
8 Мегафон Максимум до 20% 1,5 10% 20300
9 ОТП банк Можно все 10% или 1,5 7% 18800
10 Кредит Европа Card Plus 5%: азс и рестораны 1 5,7% 18791
11 Тинькофф Tinkoff Black до 30% 3 шт, 5% 1 6% 18300
12 Росбанк Можно все 2 шт. 5% для 30-80К в месяц 1 3% 18180
13 Восточный Карта №1 5%: кафе, авиа, транспорт 1 7% 17390

Тинькофф

В качестве конечного выбора я бы рассматривал первую 5-ку:

  1. Мультикарта от ВТБ. Существенный отрыв от конкурентов. Оплачивать покупки нужно с помощью Apple/Samsung/Google Pay. Собственно, ее я и открыл :smile:.
  2. «Польза» от Хоум Кредит Банка. Несмотря на то, что в рейтинге она заняла 2 место, у нее высокая зависимость от специальных категорий (за баллы кэшбека можно подключать дополнительные спецкатегории под 3%) и не широкая сеть банкоматов/филиалов. Если у вас есть рядом отделение/банкомат, и вы много тратите в АЗС, аптеках и кафе, то это хороший вариант. Максимум кэшбека в месяц — 5000 баллов = 5000 рублей.
  3. «Халва» от Совкомбанка. Вообще, проценты по партнерам я не считал ни у одного банка кроме этого, так как в отзывах пишут, что у банка большая сеть партнеров, у которых начисляется повышенных процент (до 6%). В итоге я посчитал общий процент как 2%. Здесь также большая зависимость, но уже не от специальных категорий, а от партнеров (нужно их искать, подстраиваться). Потенциал карты хороший, но ее нельзя назвать универсальной (подойдет не для всех). Она позиционируется как карта рассрочки, но эту опцию можно выключать (будет как обычная дебетовая).
  4. «Opencard» от Открытие. Можно выбрать 6% на специальную категорию или 2% на все покупки. Причем, кэшбек можно поднять до 3%, если иметь 100.000 рублей неснижаемого остатка под неплохие 7%. Под условия нашего Александра не подходят, но если у вас есть «лишние» 100 тысяч, то можно смело открывать эту карту (получатся самые выгодные условия). Единственное, не совсем удобный момент — каждый месяц необходимо тратить от 1000 рублей в приложении или интернет-банкинге (можно заплатить за телефон, ЖКУ и т.п.).
  5.  «Карта с преимуществами» от Альфа-банка. Не самые выгодные условия, но самые простые. 2% кэшбека и 6% на остаток при тратах от 70.000 в месяц. Широкая филиальная сеть, надежный банк. Будет удобно ИП, у которых открыт расчетный счет в Альфа-банка: доход можно будет переводить сразу сюда и не становиться заложником сторонних банкоматов (чтобы пополнить кэшбечную карту).

Александру я бы посоветовал подкопить 50.000 рублей и завести Opencard. Если это не получается, то Мультикарту от ВТБ. Альфа-карта с преимуществами, «Польза» и «Халва» тоже хорошие варианты, но с высокой зависимостью от спецкатегорий и партнеров у двух последних (карты менее универсальные).

Пора выбирать победителя. Я составил небольшой собственный (субъективный) рейтинг. По принципу полезности и нужности карты в хозяйстве.

Посмотрим, что у нас получается по доходу от хранения собственных средств:

  1. Мегафон — 8%
  2. Халва — 7,5%
  3. Польза — 7%
  4. Opencard — 6,1%
  5. Тинькофф — 6%
  6. Рокет — 5,5%
  7. Отличная — 5%

По размеру начисляемого кэшбэк (первое число — стандартный, второе — повышенный):

  1. Халва — 3 и 12%
  2. Opencard — 2 — 3%
  3. Мультикарта 2 и 2,5%
  4. Отличная — 1 и 5%
  5. Рокет — 1 и 4-10%
  6. Польза — 1 и 3%
  7. Мегафон — 0 и 10%

Победитель!!!

Если рассматривать пластик в совокупности всех рассмотренных факторов, то безусловно безоговорочное первое место можно отдать Халве от Совкомбанка.

С просто никому из банков недостижимым 12% кэшбэк у партнеров и 3% за остальные траты. Причем начисление идет не фантиками (баллами, милями и прочими псевдо-рублями), а живыми деньгами. Плюс практически самый большой процент на остаток.

Карта бесплатна. Доставляется на дом. Что еще нужно для счастья? Правильно! Получить денежный бонус при заказе.

Совершить первую покупку от 1 тысячи и на счет «упадет» 500 рублей.

Главный минус.Через 4 месяца после использования нужно делать оборот по карте от 50К. Для сохранения всех плюшек с кэшбэк. Но мы же в России живем… У меня друг (не вывозить 50К в месяц) планирует «заставить» жену заказать вторую карту. И пользоваться всеми благами заново.

Второе место

OpenCard — ее главный фактор, который мне понравился — бесплатность. Плюс довольно щадящие требования для получения 2% КБ. Трать всего от 6 000 в месяц и каша вся твоя. И в рамках счета Копилка капают проценты.

Дополнительно (плюсик для тех у кого есть брокерский счет в Открытии) — удобно (а главное бесплатно) можно выполнять операции по пополнению-снятию денежных средств.

Да и лишние 500 рублей при заказе лишними не будут.)))

Главный минус.Бальная система начисления кэшбэк. Необходимость копить, потом обменивать на настоящие деньги.

Третье место

По моему субъективному мнению, третье место заслуживает карта Отличная от РГС банка. Карта вроде бы и не блещет другими достоинствами кроме кэшбэк за продукты питания. И процент на остаток у нее не самый шикарный. Пополнять ее не очень удобно.

Альфа Банк

Но именно постоянный процент возврата за вкусную категорию «Супермаркеты» делает ее выгодной.

Главным минус — необходимость поддержание на счете неснижаемого остатка в 20 тысяч. Не было бы этого условия, можно смело поднять ее повыше.

Четвертое-пятое места

У меня было сомнение между Рокетом и Тинькофф.

С одной стороны Ракет бесплатен как ни крути. У Тинькофф нужно выполнять финансовые требования для бесплатности. Либо раскошеливаться на ежемесячную абонентскую плату.

Если же перейти на бесплатный тариф 6.2, то теряется процент на остаток.

Кэшбэк у обоих банках меняется каждый месяц и квартал. Только Тинькофф дает возможность выбирать целые категории (Супермаркеты, АЗС, Рестораны и так далее). А по Ракете — Любимые места. Или просто конкретные магазины. В этом плане конечно лучше выбрать Тинькофф.

Плюс начисление у Ракеты идет фантиками. И использовать (обменять на рубли) их можно при накоплении от 3 тысяч рокетрублей. В Тинькофф все проще. На счет падают просто деньги.

В итоге решил так.

Если вам не страшно отдавать 100 рублей в месяц Тинькофф или сможете поддерживать бесплатность иными методами — то карта Блэк.

Если вам важна совокупность кэшбэк проценты по карте — то выбираем Рокет.

А можно поступить проще (как это сделал я в свое время). Заказал обе карты. Перевел Тинькофф на бесплатный тариф 6.2. Но сохранил возможность использования высокого кэшбэк на обоих картах при необходимости. Иногда выстреливают очень вкусные категории. С высоким процентом Cash back.

Средства можно держать на Рокете под проценты. И при необходимости бесплатно выталкивать на «черную карту».

Промсвязьбанк

Плюс по двум картам получился увеличенный месячный лимит на бесплатные переводы (30  20 рублей рублей).

Самое главное есть пить (бесплатны) они не простят.

6 Место

В пользу Пользы сыграл высокий процент на остаток, с соблюдение довольно лояльных и легко выполнимых требований. Плюс кашка с 1% за все, с коротким списком МСС исключений.

Но возможность получения высокого процента на остаток разбивается о необходимость обязательно тратить по карте несколько тысяч в месяц. То есть просто держать деньги на карте для начисления процентов и не совершать никаких действий бесполезно.

Мультикарта — предпоследнее место.

Почему? Довольно высокая плата за обслуживания при несоблюдении условий — 249 рублей в месяц.

Уехал в отпуск в деревню (за границу, тайгу, горы). Или положил карту на полку. И банк будет каждый месяц воровать списывать по 2,5 сотни. Может я конечно придираюсь. Но как то это через чур дороговато.

Кэшбэк в 2% за все выглядит конечно интересно. Но такой же размер процента на остаток — просто издевательство.

Последнее место — Мегафон

По моему скромного мнению, пластик хоть и имеет самый большой процент на остаток, среди рассмотренных продуктов (и плюс полностью бесплатный), но …

против него сыграли 3 фактора:

  1. Нельзя бесплатно вывести-снять деньги с карты без танца с бубном.
  2. За обычные траты — нет кэшбэк.
  3. Платные повышенные категории — 10%. Но они не постоянные. Сегодня есть. Завтра их нет. И что?
Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий