ТОП-5 популярных дебетовых карточек

Статьи

Что учитывалось при составлении рейтинга лучших карт

Перед тем, как сделать выбор в пользу того или иного дебетового продукта любой человек проводит сравнение по тем параметрам, которые для него имеют решающее значение. Чтобы облегчить эту задачу был составлен топ банковских предложений на 2018 год, куда отбирались карточки с самыми привлекательными условиями, отлично подходящими для большинства клиентов.

Основные критерии подбора:

  • стоимость годового обслуживания;
  • размер дохода по годовым на остаток по счету;
  • величина процентов по кэшбэку за покупки по безналичному расчету или количество бонусов за те же платежные операции;
  • предоставление скидок и спецпредложений у партнеров банка в рамках программы лояльности, а также разнообразие и величина партнерской сети;
  • возможность подключения овердрафта с большим кредитным лимитом;
  • величина лимитов на снятие наличных и переводы;
  • плата за выпуск карты;
  • размеры комиссий на популярные операции по счету;
  • бесконтактная оплата, возможность проведения платежей через смартфон по Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Самые популярные карточки имеют бесплатное годовое обслуживание и предлагают довольно высокие проценты на остаток по счету. Этот вариант не всегда гарантирует вам максимальную выгоду, но очень прост в использовании и не обременяет клиентов финансовой ответственностью перед банком. Рекомендуется сравнить хотя бы несколько разноплановых вариантов, чтобы лучше понять какой тип дебетовой карточки вам больше подходит.

Как подобрать лучшие условия

Чтобы понять, какая дебетовая лучше остальных, необходимо еще до обращения в банк наметить для себя цель оформления продукта. Оформление дебетовки без надобности будет крайне не целесообразным шагом. Подавляющее большинство клиентов обращается в банк в случае необходимости. Одним карта нужна для совершения приходных и расходных переводов, другие планируют совершать покупки и получать за это бонусные баллы, а кто-то оформляет карту для заработка.

Целей существует огромное количество, и практически под каждую из них банки-эмитенты разработали отдельный продукт. Существуют карты, которые совмещают в себе сразу несколько опций: ими можно расплачиваться в магазинах и получать за это бонусные баллы, а также использовать для пассивных накоплений.

К примеру, Сбербанк России по своим дебетовым картам предусматривает открытие онлайн вклада, без визита в банк. Процентные ставки по такому вкладу приближены к ставкам по стандартным банковским депозитам. И действует такой вклад одновременно с бонусной программой «Спасибо». При правильном использовании карты она поможет не только быстро совершать операции, но сохранить, а также приумножить собственные средства держателя.

Следовательно, выбирать дебетку нужно по своим личным потребностям. Одна и та же карта может быть подходящей для одного держателя, но совсем бесполезной для другого. В процессе выбора упор нужно делать именно на цель, для которой оформляется продукт. Только так получится сузить круг поиска и выбрать лучшую дебетовую карту.

1. Росбанк

ТОП-5 популярных дебетовых карточек

В топ банковских карт вошла Сверхкарта Росбанка Visa Platinum. Владельцам пластика возвращают до 7% от суммы покупок в виде cashback-бонусов. Кроме того начисляется 5% на остаток по сберегательному счёту. Первые три месяца клиент получает 7% кэшбэка за все безналичные траты, дальше – за покупки в категориях месяца. За остальные расходы начисляют 1%.

Можно открыть до 4 счетов в разных валютах. Снимать наличные без комиссий разрешается в банкоматах банков-партнёров и банков группы Societe Generale по всему миру.

Стоимость обслуживания зависит от остатка средств в конце отчётного периода. Если он больше 250 тыс. руб., платить не нужно. Если меньше, обслуживание обойдётся в 500 руб. ежемесячно.

Плюсы:

  • карта мультивалютная;
  • есть процент на остаток – 5%.

Минусы:

  • снимать деньги без процентов можно только у партнёров.

Лучшие дебетовки для путешествия

Относительно новый продукт, позволяющий пользователям на более выгодных условиях пользоваться услугами авиа и ж/д компаний. Суть заключается в том, что держатель расплачивается своей картой при пользовании услугами транспортных компаний, а за это банк начисляет ему бонусные мили. Основная часть кредитных организаций ставят условие, согласно которому держатель должен пользоваться услугами конкретных компаний. Некоторые банки используют другую схему: начисление миль производится за пользование услугами любых транспортных компаний.

Соотношение потраченных рублей и начисленных миль бывает разным. Одна полученная миля должна равняться одному рублю или быть несколько больше – 1000 миль должно равняться 1000 и более рублям.

После того, как на бонусном счете образуется достаточная сумма миль, ими можно расплатиться при покупке, к примеру, авиабилета. При этом покрыть можно до 100% стоимости билет – то есть, фактически совершать бесплатный перелет. Лучшие условия для часто путешествующих граждан предусматриваются по следующим продуктам:

  • Всё сразу (Райффайзенбанк) – 1490 рублей в год.
  • All Airlines (Тинькофф банк) – 0-3588 рублей в год.
  • Карта мира без границ (Промсвязьбанк) – 2323 рубля в год.
  • Travel, тарифный план Оптимальный (ФК Открытие) — 0-3588 рублей в год.
  • Alfa-Miles (Альфа-Банк) – 599 рублей в год.

По картам с милями не взимается плата за первый выпуск. На дороговизну годового обслуживания можно не обращать внимания – она полностью перекрывается расширенным пакетом услуг. Если нет возможности платить в год номинальную сумму, можно выбрать карту с отсутствием годовой оплаты. И такие предложения имеются на рынке.

2. Альфа-Банк

Ещё одна выгодная дебетовая карта – Cash Back Альфа-Банка. Выпуск возможен только после оформления одного из пакетов услуг. Их три:

  1. «Оптимум» включает возврат до 24 тыс. руб. в год,
  2. «Комфорт» – до 36 тыс. руб. в год,
  3. «Максимум » – до 60 тыс. руб. в год.
Читать по теме  Кредитные карты в Альфа-Банке 💳 оформить и получить кредитную карту на выгодных условиях, заказать и взять кредитку в банке – Альфа-Банк

Бонусы начисляются каждый месяц и обмениваются на рубли. 10% кэшбэка начисляют при покупках на АЗС, 5% – в кафе и ресторанах, 1% – на все остальные траты. Для тех, кто хитрит и получает карту только для зарабатывания бонусов, банк придумал наказание.

Альфа-Банк вправе прекратить начисление баллов, если клиент тратит деньги только в категориях с кэшбэком.

С сентября 2018 года кэшбэк выплачивается только клиентам, выполнившим условие по безналичному обороту. Например, владельцам пакета «Оптимум» нужно потратить не менее 20 тыс. руб. ежемесячно.

До 6% начисляют на остаток на накопительном счёте.

Годовое обслуживание пластика одинаковое – 1990 руб. Отдельно придётся оплатить выбранный пакет услуг. «Оптимум» стоит 199 руб. в месяц, «Комфорт» обойдётся в 499 руб. ежемесячно, а «Максимум » – в 3 тыс. руб. Предусмотрены условия бесплатного обслуживания.

Ежемесячно без комиссии можно снимать до 300 тыс. руб. в банкоматах партнёров. Это Газпромбанк, Росбанк, Бинбанк, Уральский банк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Балтийский банк. В остальных учреждениях комиссия 1%, но не менее 180 руб.

Плюсы:

  • большой кэшбэк для экономии на покупке бензина – 10%.

Минусы:

  • снятие без комиссии только в банкоматах партнёров;
  • обязательно подключать пакет услуг.

Лучшие дебетовки с начислением процентов на остаток

Опция поможет держателю карты преумножить свои средства путем получения пассивного дохода. Зарабатывать с картой получится, если на отчетную дату на ее балансе остается конкретная сумма. Этот механизм получил наименование начисления процентов на остаток.

Банки устанавливают процент в виде трех составляющих. Если остаток на карте меньше установленного минимума, то действует годовая ставка в 0%. При остатке выше установленного минимума будет действовать средняя годовая ставка – примерно, 4-5% годовых. Если на балансе карты к отчетной дате размещена крупная сумма средств, то начисляться будет максимально возможная ставка – в районе 7-10% годовых. Если карта оформляется в этих целях, то рекомендуется обратить внимание на следующие продукты:

  • Мультикарта дебетовая (ВТБ) – до 10%.
  • Дебетовая (Ренессанс Кредит) – 8-9% (рассчитывается по тарифу).
  • Накопительная (РосЕвроБанк) – 7,7%.
  • Уютный космос (Рокетбанк) – 7,5%.
  • Простой доход (Локо-Банк) – 7,5%.

По отдельным картам может предусматриваться ограничением по сумме, от которой рассчитываются проценты. Помимо этого существует правило, согласно которому клиент освобождается от уплаты годового обслуживания, если потратит по карте определенную сумму.

3. Тинькофф

По карте Tinkoff Black доступно беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тыс. руб. за расчётный период при сумме операции 3 тыс. руб. и выше. Если лимит в 150 тыс. превышен, каждая выдача обойдётся в 2%, но не меньше 90 руб. Если сумма менее 3 тыс. руб., взимается 90 руб. комиссии.

Деньги за обслуживание не берут с клиентов, у которых в банке есть вклады, кредиты или остаток на счёте от 30 тыс. руб. В общем случае оно стоит 99 руб. в месяц.

С обычных покупок кэшбэк 1%, с выбранных категорий – 5%. На тратах у партнёров можно сэкономить до 30%. 6% годовых начисляют на остаток до 300 тыс. руб.

Плюсы:

  • можно сделать мультивалютной и хранить деньги сразу в 30 валютах;
  • бесплатное снятие в любых банкоматах;
  • кэшбэк выплачивается деньгами, а не бонусами.

Минусы:

  • повышенный кэшбэк только по выбранным категориям.

Лучшие дебетовки с Cashback

Опция возврата части потраченных средств получила наименование Cashback. Суть этой опции заключается в том, что держатель совершает покупки в пределах партнерской сети или в любых торговых точках, расплачиваясь картой, а банк по истечении отчетного периода начисляет на счет процент от совокупной стоимости всех совершенных покупок.

Читать по теме  Как восстановить логин и пароль Сбербанк Онлайн

Cashback начисляется в виде бонусных баллов или реальных рублей, которые потом можно использовать на совершение любых покупок. Интерес у пользователей вызывают карты с максимальным Cashback. Обращаясь за оформлением карты, пользователь должен учитывать, что высокие проценты (до 30%) предусматриваются при совершении покупок в определенной торговой точке и при превышении минимальной суммы.

Таких торговых точек может быть несколько, но, если ни одна из них не подходит пользователю по реализуемой продукции, обращать внимание следует на другие продукты. Самые лучшие дебетовые карты с опцией Cashback следующие:

  • Tinkoff Black (Тинькофф банк) – от 1%.
  • Польза (Хоум Кредит Банк) – 1-10%.
  • Мультикарта (ВТБ) -1-5%.
  • Карта Смарт Карта (ФК Открытие) — 1,5%.
  • Cash Back (Альфа-Банк) – 1%.

При выборе дебетовой карты с опцией Cashback ориентироваться необходимо на количество торговых точек-партнеров, при покупках в которых в рамках предоставления услуги возвращается больший процент. Если возврат осуществляется за все покупки, то процент, как правило, будет небольшим.

4. Райффайзенбанк

В число лучших банковских карт вошла «Всё сразу» Райффайзенбанка. Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются на рубли. Максимальное вознаграждение – 50 тыс. руб. в месяц. Размер кэшбэка – 3,9% от суммы любых покупок. Также держателям доступен накопительный счёт с повышенной ставкой 5,5%. Правда, его нужно открывать отдельно.

Приятный бонус: первый год карта обслуживается бесплатно, далее 1490 руб. в год (или 1990 руб. в случае выбора своего дизайна).

Получить деньги без комиссии можно в банкоматах-партнёрах. Во всех других придётся отдать 1% от суммы операции, минимум 100 руб.

Плюсы:

  • бесплатный год обслуживания;
  • кэшбэк за любые покупки.

Минусы:

  • доступна только в 1 валюте;
  • не везде бесплатное снятие наличных;
  • чтобы получать процент на остаток, нужно отдельно открыть счёт «На каждый день».

Лучшие дебетовки для пенсионеров

Соискателям пенсионного возраста банки не предлагают ничего инновационного или специально разработанного для них. «Пенсионные» дебетовые карты обладают всеми основными инструментами для удобного использования, хранения, преумножения собственных средств. За ключевую опцию здесь принято считать возможность получения пенсии на такую дебетовую карту. Из относительно небольшого количества предложений внимание можно обратить на следующие из них:

  • Тинькофф Блэк (Тинькофф) — МИР.
  • Мультикарта пенсионная (ВТБ) – МИР.
  • Пенсионная (Россельхозбанк) – МИР.
  • Пенсионная (Сбербанк) – МИР.
  • Сберегательный счет (Почта Банк) – МИР.

Здесь необходимо учитывать главное условие – в последующие несколько лет начисление пенсий полностью перейдет на национальную платежную систему МИР. Поэтому кредитные организации постарались уже сегодня реализовать этот план по своим дебетовым картам.

5. Сбербанк

В топ дебетовых карт заслуженно попала «Карта с большими бонусами» Сбербанка. Обслуживание пластика стоит 4900 руб. в год. До 10% за покупки возвращаются бонусами «Спасибо», у некоторых партнёров размер вознаграждения доходит до 20%.

Снимать наличные без комиссии можно только в банкоматах Сбербанка, в остальных придётся отдать 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Плюсы:

Минусы:

  • нет бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах;
  • нет процента на остаток по счёту.

Лучшие бесплатные дебетовки

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Для значительного количества соискателей выгода карты напрямую зависит от стоимости за годовое обслуживание и платой за выпуск продукта. Определенный интерес у клиентов вызывают карты, по которым не взимается плата за выпуск, а при определенных условиях клиент освобождается и от платы за годовое обслуживание.

Второй момент заключается в расходе определенной суммы в месяц по карте. За минимальный порог берется сумма в 15 000-30 000 рублей. Если держатель потратит по карте не менее установленного минимума, то он автоматически освобождается от платы за годовое обслуживание.

И наоборот, если по карте тратится меньше установленного лимита, то годовая плата снимается в размере 1/12 от общей стоимости. Тем, кто планирует получить бесплатную дебетовую карту, рекомендуется просмотреть следующий рейтинг:

  • Пакет Золотой (Райффайзенбанк) – при остатке в 30 000 рублей плата не взимается.
  • Пакет Оптимум (Альфа-Банк) – плата не взимается при сумме всех покупок в 20 000 рублей.
  • Твой ПСБ (Промсвязьбанк) – плата не взимается при сумме всех покупок в месяц в 10 000 рублей.
  • Классическая (Росбанк) – плата не взимается при сумме месячных покупок в 10 000 рублей, или при месячном остатке в 50 000 рублей.
  • Космос (Хоум Кредит) – плата не взимается при сумме месячных покупок в 10 000 рублей или при остатке по счету на отчетный период в 5000 рублей.

Помимо указанных категорий, существуют карты для киноманов, геймеров, спортсменов, любителей книг, автомобилистов, студентов (детей, подростков). К тому же, на рынке есть большое количество предложений по оформлению электронных дебетовых карт – аналогов стандартных карт, только без физического носителя.

Читать по теме  Дебетовые карты Россельхозбанка: виды и стоимость обслуживания

6. Промсвязьбанк

Держателям пластика «Твой кэшбэк» банк возвращает до 5% при покупках в трёх выбранных категорий. С остальных трат кэшбэк составляет 1%.

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

Бонусные категории, доступные по карте «Твой кэшбэк» ПСБ

5% начисляются на остаток по карте в кэшбэк-баллах.

Клиент вправе подключить только одну опцию: кэшбэк или % на остаток.

Бесплатное обслуживание доступно при соблюдении условий: при среднемесячном остатке 20 тыс. руб. или при покупках на ту же сумму. В других случаях берётся плата 149 руб. в месяц.

Снятие наличных без комиссии возможно в банках-партнёрах: Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Плюсы:

  • бесплатные переводы на карты других банков до 20 тыс. руб. в месяц;
  • оплата без комиссии услуг более 1400 получателей, включая сотовую связь и интернет, коммунальные услуги, налоги и штрафы ГИБДД.

Минусы:

  • бесплатное снятие наличных только в устройствах банков-партнёров.

7. Хоум Кредит

Выгодными условиями отличается карта «Польза». Держателям доступно получение денег в любом банкомате 5 раз в месяц без комиссии. Лимит не действует при сумме поступлений от юрлиц от 20 тыс. руб. в месяц. В других случаях банк берёт процент – 100 руб. с каждой операции.

За первый месяц обслуживания платить не нужно. Дальше оно стоит 99 руб. ежемесячно. Бесплатно пластик обслуживают, если каждый день на карте остаётся не менее 10 тыс. руб. или при сумме покупок более 5 тыс. руб. в месяц.

На ежемесячную сумму остатка начисляются проценты:

  • 7,5% – при безналичной оплате 5 и более покупок;
  • 3% – при безналичной оплате менее 5 покупок.

Что касается кэшбэка, то это 10% при покупках у партнёров, 3% по выбранным банком категориям, 1% – за прочие траты.

Плюсы:

  • высокая ставка процента на остаток;
  • большой кэшбэк.

Минусы:

  • снятие без комиссии в любом банке действует только 5 раз в месяц.

8. Бинбанк

Ещё один продукт в списке выгодных карт – «Комфорт» Бинбанка. Получить наличные без комиссии можно во всех банкоматах, но только в пределах 30 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание стоит 50 руб. в месяц. Оно бесплатно при поддержании минимального остатка на карте от 30 тыс. руб. или тратах не менее 15 тыс. руб. в течение календарного месяца, а также в случае перечисления зарплаты больше МРОТ.

Держателям начисляют 4,5% на остаток на накопительном счёте «Копилка 2.0». Кроме того, предусмотрены бонусы с покупок до 5% в месяц от суммы трат в выбранной категории по программе Бинбонус. По всем остальным – 1%.

Плюсы:

  • наличные без комиссии во всех банкоматах.

Минусы:

  • бонусы доступны только по одной категории;
  • чтобы получать проценты на остаток, нужно открыть отдельный счёт.

10. ФК Открытие

«Смарт карта» по праву вошла в топ дебетовых карт. Держателям доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах партнёров до 50 тыс. руб. в месяц (если сумма покупок более 30 тыс. руб.), если трат меньше, лимит – 5 тыс. руб. При превышении лимита комиссия составит 1,5%, минимум 250 руб. В любом случае предельная сумма, которую разрешено снимать в месяц, – 150 тыс. руб.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток по карте или сумма покупок

  • превысит 30 тыс. руб. в месяц, если нет, в месяц придётся отдавать 299 руб.
  • На остаток по счёту начисляют до 5% годовых. Кэшбэк в категориях месяца (выбирает их банк, а не клиент) – 10%, в остальных – 1,5%.

Плюсы:

  • оплата ЖКХ без комиссии в интернет-банке и мобильном приложении.

Минусы:

  • категории с повышенным кэшбэком выбирает банк, а не клиент;
  • получение наличных без процентов только у партнёров.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Чтобы вы смогли понять, какую дебетовую карту выбрать, сравним их в таблице. Стоимость годового обслуживания считаем при невыполнении условий для льгот.

таблица скроллится вправо
Карта Стоимость обслуживания в год, руб. Размер кэшбэка Проценты на остаток
Сверхкарта Росбанка 6000 до 7% 5% годовых
Cash Back Альфа-Банка 1990 стоимость пакета услуг до 10% до 6% годовых
Tinkoff Black 1188 до 5%, до 30% у отдельных партнёров 6% годовых
«Всё сразу» Райффайзенбанка первый год бесплатно, далее 1490 3,9% на всё 5,5% годовых
«Карта с большими бонусами» Сбербанка 4900 до 10%, до 20% у отдельных партнёров нет
«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка 1788 до 5% 5% годовых
«Польза» Хоум Кредит 1188 до 10% 7,5% или 3% годовых
«Комфорт» Бинбанка 600 до 5% 4,5% годовых
Мультикарта ВТБ 2988 до 10% от 1% до 6% годовых
«Смарт карта» ФК Открытие 3588 до 10% до 5% годовых
Оцените статью
Финансовый аналитик
Добавить комментарий